ОнлайнБанкир
Лого OnlineBankir.ru

Можно ли оформить кредит по копии паспорта и что делать в случае мошенничества

Всем привет! Сегодня рассказываем, могут ли по копии паспорта оформить кредит и что делать, если подобное произошло.

Многие жители страны опасаются, что по ксерокопии их основного гражданского документа мошенники могут оформить банковский кредит или онлайн-займ в микрофинансовой организации.

В сегодняшней статье мы разберемся, возможно ли такое вообще, и как быть, если по копии вашего паспорта кем-то оформлена ссуда.

Что нужно, чтобы оформить кредит

Начнем с того, что для получения займа одной ксерокопии паспорта недостаточно. Чтобы никто не мог использовать копию вашего паспорта, рекомендуется на оставляемых в различных организациях ксерокопиях писать от руки, для какой цели они предназначены.

Если при оформлении кредита в банке или в МФО вам отказали в выдаче, потребуйте, чтобы вам вернули ксерокопию паспорта, если таковая оформлялась.

Кроме ксерокопии паспорта для оформления займа в банке требуются:

  • сам оригинал основного гражданского документа;
  • оригиналы и ксерокопии второго документа, подтверждающего личность заемщика (заграничного паспорта, водительских прав, идентификационного кода, СНИЛС и пр. на выбор претендента);
  • военный билет, если заемщик моложе 27 лет;
  • сведения о работе;
  • справка о доходах (если речь идет о крупной сумме);
  • хорошая кредитная история;
  • личное присутствие заемщика в офисе банка.

При оформлении так называемых онлайн кредитов тоже не все так просто. Даже если при оформлении микрозайма не нужно загружать на сервис сканкопии страниц паспорта, микрокредит все равно выдают только на именную банковскую карту заемщика, к которой у последнего должен быть доступ.

Чтобы верифицировать карточку на сервисе онлайн кредитов, у потенциального заемщика должен быть доступ к мобильному телефону с номером, к которому привязана карточка.

К тому же сотрудники МФО, звонят на работу заемщику, с целью подтверждения его личности. Так что оформить кредит только по копии паспорта практически невозможно.

Также нельзя оформить банковский заем по копии, заверенной нотариусом, временному документу, заменяющему паспорт при утрате и пр.

Но у этого правила есть одно исключение, о котором мы расскажем ниже.

Как мошенники оформляют займы на чужое имя

В 9 из 10 случаев оформления кредитов по копии паспорта на чужое имя, они произошли по злому умыслу менеджера банка.

То есть сотрудник, имевший доступ в банковскую систему, совершал противоправные действия.

На чужое имя оформлялся заем, некоторое время исправно выплачивался, а затем работник увольнялся с солидной суммой на счете. Одна банковская работница умудрилась таким образом присвоить более 2 млн ₽.

Таким же образом оформляли нечистые на руку сотрудники автокредиты в автомобильных салонах, товарные займы в торговых точках, неименные кредитки и быстрые кредиты в банках.

Ксерокопии основных документов граждан либо доставлялись мошенниками, либо приобретались в сети.

Проверка кредитного рейтинга заемщика не доставляла аферистам труда, поскольку это делалось от лица банка.

При возникновении подобных случаев банк проводил расследование, подключались органы правопорядка, и мошенники были разоблачены.

Многие из них получили тюремные сроки, кто-то до сих пор в розыске. А банковские организации прекратили тревожить граждан, на имя которых оформлялись займы.

Меры безопасности

Чтобы не возникало ситуаций, связанных с оформлением кредитов по копии паспорта, банки принимают определенные меры безопасности. При оформлении займов ведется съемка скрытой камерой.

Кроме оригинала паспорта, претендент должен представить второй документ, подтверждающий его личность. Заемщика фотографируют для кредитного дела.

Помимо этого сам потребитель должен соблюдать ряд простых правил безопасности. Владельцу паспорта нужно:

  • хранить документ в безопасном месте;
  • не давать никому на руки паспорт, кроме случаев, предусмотренных законом;
  • при утере или краже документа написать заявление в полицию;
  • не отправлять сканы паспорта на сомнительные сайты;
  • постоянно запрашивать кредитную историю и проверять ее на наличие чужих займов;
  • не хранить сканы документов на облачных сервера, в ПК или на флэш-карте.

О том, что на его имя оформлен кредит по паспорту или ксерокопии паспорта, заемщик узнает в последнюю очередь.

Это происходит в момент, когда по займу перестают поступать платежи. Расскажем, что делать в случае мошенничества.

Что делать, если на вас оформили чужой кредит

Если гражданину звонят из банка, или, того хуже, из коллекторской фирмы с требованием вернуть чужой кредит, следует найти причину, по которой это произошло. Зная ее, уже можно решить, что делать дальше.

Чаще всего кредиты на чужое имя оформляют по таким причинам:

  • гражданин потерял паспорт, а им воспользовались мошенники;
  • документ специально выкрали для оформления кредита на чужое имя;
  • лицо, имевшее доступ к паспорту, использовало его данные и оформило заем.

Последнее невозможно без сообщника в банковской организации.

Как правило, на имя лица, чей паспорт стал доступен, оформляют небольшие займы, товарный кредит, неименную кредитную карточку.

Бывает, жулики получают доступ к телефону человека, после этого взламывают его онлайн-банк и воруют деньги со счета.

Если звонят представители банка по поводу кредита, гражданину нужно:

  • отнестись к этому спокойно;
  • уточнить название финансового учреждения и адрес его офиса;
  • объяснить, что кредит им не оформлялся, договориться о встрече;
  • посетить офис финансовой организации, ознакомиться с кредитным делом, написать заявление в службу безопасности банка с описанием ситуации (документ зарегистрировать банке);
  • привести доказательства, что в этот день кредит заемщиком не мог быть оформлен (предоставить алиби);
  • если банк продолжает требовать выплаты чужого кредита, нужно обратиться в суд и доказать свою непричастность к задолженности.

Судя по отзывам людей, попадавшим в подобные ситуации, обращение в полицию не имеет смысла. Органы правопорядка не откроют делопроизводство, пока к ним не обратиться сам банк.

Обращаться в полицию нужно, если кредитная организация нарушает закон при требовании возврата кредитных денег – угрожает жизни и здоровью гражданина, постоянно звонит в любое время суток, присылает клиенту домой коллекторов и пр.

Подводя итоги

Обычно служба безопасности финансового учреждения проводит собственное расследование, стараясь не доводить дело до суда.

Если судебное разбирательство все же происходит, суд обязывает банк не только прекратить требования погашения чужого кредита и списать задолженность, но и выплатить клиенты компенсацию судебных издержек и морального ущерба.

Конечно, придется потратить время, силы и нервы. Но соглашаться выплачивать чужой кредит не нужно.

За невыплаченный кредит в России еще никого не посадили. В любом случае банк подаст в суд, на котором можно будет доказать свою непричастность к кредиту.

На этом на сегодня вся информация. Оцените публикацию, оставьте свое мнение в комментариях, поделитесь материалом в соцсетях.

Подпишитесь на новые статьи. До встречи, друзья!

Оценка материала
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Оценок: 1, среднее: 5,00 из 5)
Комментарии к статье: 1
  1. Lara
    4 сентября 2019 в 10:58

    Согласна, такое может быть

    Чаще всего кредиты на чужое имя оформляют по таким причинам:

    гражданин потерял паспорт, а им воспользовались мошенники;

    документ специально выкрали для оформления кредита на чужое имя;

    лицо, имевшее доступ к паспорту, использовало его данные и оформило заем.

    Последнее невозможно без сообщника в банковской организации.

    Но если банковский работник не в сговоре и выполняет ответственно свою работу, то такое вряд ли возможно

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.