Кредитная история в Эквифакс

Бюро Кредитных Историй Эквифакс является юридическим лицом, действующим в рамках законодательства(ФЗ №218). Коммерческая организация формирует, обрабатывает кредитные истории российских заемщиков, а также предоставляет кредитные отчеты и оказывает сопутствующие услуги.

В организации собрано более 250 млн КИ заемщиков, являющихся физическими лицами.

Для принятия решения о выдаче или отказе в выдаче займа, банковские организации и микрофинансовые компании пользуются услугами БКИ для проверки КИ и рейтинга претендента на оформление займа.

Физические лица при обращении в бюро могут воспользоваться следующими услугами:

• Узнать качество КИ и скориговый балл.
• Понять, почему банки отказывают в выдаче займа.
• Установить факт мошенничества.
• Выявить ошибки в КИ.
• Осуществлять круглосуточный контроль КИ.
• Получить рекомендации по исправлению КИ.

Услуги и тарифы

Эквифакс – это крупнейшее БКИ в стране. Согласно действующим законам, пользователь в течение года может получить свою кредитную историю бесплатно.

Кроме этого, в БКИ можно:

• Получить КО (третий и последующие) стоимостью 395 ₽.
• Заказать список всех бюро России за 295 ₽.
• Оформить годовую подписку на КО ст. 995,8 ₽ (12 отчетов в течение года, цена 1 отчета – 76,6 ₽).
• Заказать пакет из 5 КО ст. 695 ₽ (139 ₽ за 1 отчет).Отчеты можно запрашивать в течение года.
• Купить пакет из 10 КО за 895 ₽ (89,5 ₽ за 1 отчет). Клиенту в течение года доступны 10 отчетов.
• Оплатить безлимитный пакет КО на месяц ст.895 ₽ (29,83 ₽ за 1 отчет).Отчеты можно заказывать в течение месяца.
• Заказать услугу изменения кредитной истории за 995 ₽. При обнаружении в КИ неточных данных или ошибок, заемщик подает в БКИ заявление на их исправление. Организация самостоятельно проверяет достоверность сведений и сообщает клиенту о внесенных изменениях.
• Повторно заказать услугу изменения кредитной истории за 595 ₽. При возникновении дополнительных фактов или уточняющих документов в поданном ранее запросу на изменение кредитной истории можно вернуться повторно.
• Заказать услугу защиты от мошенничества – «Новые кредиты + СМС» за 525 ₽ в год (43,75 ₽ в месяц). Компания отслеживает, не оформлены ли кредиты на имя заемщика за месяц до оформления услуги и в течение всего периода ее действия, а так же оповещает клиента письмом на электронную почту и сообщением на мобильный телефон обо всех новых займах с указанием банков и даты их оформления.
• Оформить услугу защиты от мошенничества – «Новые кредиты (email)» стоимостью 425 ₽ за год (35,42 ₽ в месяц). Компания оповещает клиента обо всех новых кредитах, оформленных на его имя за месяц до оформления услуги и в течение ее действия письмом на email. В письме также содержится информация о банке, оформившем кредит и дате оформления займа.
• Заказать услугу «Идеальный заемщик» за 695 ₽ в год (57,92 ₽ в месяц). С ее помощью пользователь получает рекомендации по улучшению кредитной истории и кредитного рейтинга (скоринга) от финансовых экспертов.
• Воспользоваться услугой «Скоринг-контроля» за 445 ₽ за год (37,08 ₽ в месяц). Благодаря услуге заемщик получает уведомления об изменении своего кредитного рейтинга на заданную величину (не менее 50 баллов) посредством письма на электронную почту и СМС на мобильный телефон.

Получение кредитного отчета

Для получения бесплатного кредитного отчета за последние 10 лет, содержащего полную информацию обо всех оформленных кредитах, микрозаймах и кредитных картах заемщику нужно:

1. Пройти в течение нескольких минут регистрацию на сайте Эквифакс.
2. Подтвердить личность с помощью сервиса Госуслуг либо иным способом.

Два раза в году получить отчет по кредитной истории можно бесплатно. Для более строгого контроля КИ, нужно подключить услугу «Скоринг-контроля».Благодаря ей заемщик получает оповещения обо всех изменениях в кредитной истории.

Стоимость этой услуги и других платных услуг БКИ можно увидеть в «Тарифах».

Изменение КИ

При получении заемщиком кредитного отчета с данными не соответствующим действительности (к примеру, наличие просрочек, которые в реальности не допускались), следует воспользоваться услугой«Изменения кредитной истории».

Бюро кредитных историй уточнит информацию в кредитной организации и, в случае выявления недочетов, внесет изменения в КИ. Как правило, такие ситуации возникают по вине сотрудников банковской организации, направлявших информацию в бюро.

Неверные сведения в КИ негативно влияют на кредитный рейтинг и портят репутацию заемщика.

Защита от мошенников

При оформлении кредитов в банковских учреждениях большое значение уделяется идентификации личности клиентов. При оформлении микрозаймов онлайн, претендент не встречается с работниками кредитной организацией лично.

Этим часто пользуются мошенники, завладевшие оригиналом или копией паспорта заемщика.

Об оформленном на его имя кредите человек узнает, только когда по займу образовалась большая задолженность за счет просрочек, пеней и штрафных санкций.

Судебные разбирательства идут долго и безрезультативно, а в это же время кредитная организация продолжает требовать возврата долга.

Чтобы разрешить эту ситуацию, важно узнать о факте мошенничества как можно раньше. В этом случае больше шансов разоблачить злоумышленников избавиться от претензий кредитной организации.

Для этих целей БКИ Эквифакс разработало услуга «Защита от мошенничества». Подключив услугу, заемщик получает на email и мобильный телефон сообщения обо всех новых оформленных им займах.

Если пришло сообщение о кредите, который пользователь не оформлял, нужно в срочном порядке обращаться в правоохранительные в органы.

Ответы на вопросы

Чем является Эквифакс?

Эквифакс является Бюро Кредитных Историй (БКИ), в котором кредитные организации получают информацию о претендентах, оформляющих заем. В бюро хранятся данные о более 250 млн заемщиков.

Как получить кредитный отчет?

Для получения отчета по кредитной истории, нужно пройти регистрацию сайте бюро и подтвердить личность удобным способом.

Можно ли улучшить КИ?

Для улучшения кредитной истории нужно воспользоваться услугой «Идеальный заемщик».

Для чего нужен кредитный отчет?

Каким бы идеальным заемщиком не был человек, получать отчет по кредитной истории следует периодически. Порой кредитные организации подают в БКИ неверные сведения и это влияет на качество КИ. Проблема решается с помощью услуги «Изменение кредитной истории».

Что делать, если в кредитном отчете размещены неверные сведения?

При получении кредитного отчета не соответствующими действительности сведениями (просрочки, невыплаты и пр.), нужно оформить услугу БКИ Эквифакс «Изменение кредитной истории».

Организация самостоятельно связывается с банковской организацией и требует исправить ошибки в КИ клиента.