ОнлайнБанкир
Лого OnlineBankir.ru

Что такое пролонгация банковских вкладов и возможные подводные камни

Всем привет! Сегодня ответим на вопросы, что такое пролонгация вклада в банке, каковы ее условия и для чего она нужна.

Банковские вклады по-прежнему остаются для большинства российских вкладчиков единственным инструментом сохранения сбережений и получения дополнительного пассивного дохода.

В депозитных договорах обычно предусмотрена такая функция как пролонгация вкладов. Не все вкладчики знают и понимают что это такое.

Что значит пролонгация вклада

Пролонгацией вклада называют продление срока действия депозитного договора, после того как старый период действия уже закончился.

Пролонгация – это дополнительный параметр депозита. При ней, как правило, продолжают действовать старые условия обслуживания вклада.

Если говорить о видах пролонгации вклада, то она бывает автоматической и неавтоматической.

В первом случае, когда заканчивается срок действия вклада, вкладчику не нужно посещать офис банковской организации для оформления дополнительных бумаг.

Депозит продолжает действовать автоматически на условиях, прописанных в договоре.

Во втором случае, клиенту нужно посетить банк за несколько дней до окончания действия депозитного договора для заключения нового или оформления дополнительного соглашения по вкладу.

Поначалу автоматическая пролонгация договора банковского вклада кажется вкладчику выгодной – ну нужно лишний раз ходить в банк, подписывать бумаги, проценты начисляются на большую сумму.

Тем не менее, автоматическая пролонгация вклада имеет ряд возможных «подводных камней».

Депозитное предложение может прекратить действие, и все деньги заемщика переведут на вклад до востребования. Ставка таких депозитов составляет обычно 0,01%.

По условиям автоматической пролонгации договора вклада досрочное изъятие средств невозможно без потери прибыли.

Это также считается недостатком продления депозита на автомате.

В любом случае условия пролонгации договора вклада прописываются в соглашении по депозиту.

Поэтому при подписании документа на них следует обратить особое внимание. Расчет доходности депозитного вклада можно провести на онлайн-калькуляторе.

Процедура пролонгации вклада

Нюансы и условия вклада содержатся в договоре. Там же и описываются условия продления депозитного договора. Не во всех вкладах продление возможно.

Вклад может быть продлен на тот же период или на иной срок. Количество возможных пролонгаций также зависит от условий соглашения.

Возможен отказ от автоматической пролонгации. При неавтоматической пролонгации необходимо подписание дополнительного соглашения.

Если по условиям вклад оформлен вообще без пролонгации, вкладчику нужно открывать новый депозит. Сегодня это можно делать дистанционно.

Если вкладчик не желает осуществлять продление действия вклада, ему нужно позвонить в банковскую организацию и сообщить об этом заранее.

Финансовое учреждение подготовит нужную сумму для изъятия.

Когда нужна процедура пролонгации вклада

Пролонгация банковского вклада выгодна вкладчику при стабильном экономическом положении в стране.

Есть уверенность, что ставка не изменится и накопления не «сгорят».

В нынешней ситуации автоматическое продление лучше не подключать.

Сегодня выгодно оформление краткосрочных вкладов. При этом важно следить за курсом рубля.

Об условиях пролонгации вклада

Условия пролонгации вклада зависят от типа депозита, банковской организации и обычно содержат такие критерии:

  1. Продолжительность. Обычно вклад продлевают на тот же срок. Однако договор может содержать свои условия пролонгации. Продление возможно в день, следующий за датой окончания действия депозита.
  2. Число возможных пролонгаций вклада. Их может быть как неограниченное количество, так и фиксированное.
  3. Сумму. В зависимости от наличия капитализации процентов, сумма депозита может быть перенесена вместе с ней/без нее на новый срок.
  4. Ставку по вкладу. На этот пункт нужно обратить особое внимание. Ставка может остаться той же, что и до продления, или может быть установлена как ставка вклада до востребования.

Вопрос о продлении срока действия депозитного договора должен быть тщательно проработан с учетом его условий, а также текущего состояния депозитной программы, с учетом изменения процентных ставок и потенциальной возможности закрытия этого вида вклада в портфеле услуг банка.

Как происходит продление срока вклада

По действующему законодательству срок действия договора может быть продлен автоматически.

Это происходит, если в договоре нет информации об условиях прекращения обязательств любой из сторон по истечении срока вклада.

Если в договоре есть пункты о прекращении депозита в определенный день, для пролонгации нужно выбрать один из двух способов:

  1. Заключить новое соглашение, в соответствии с которым договор продлевается на новый срок. Это может быть как дополнение к основному договору, так и новый самостоятельный документ.
  2. Подписать новый договор с другими условиями, не связанными с предыдущим. Сделать оговорку в новом договоре об автоматическом продлении. В тексте так же следует подготовить положения об автоматическом возобновлении договора.

Важный момент – если договор депозита был заверен нотариально, дополнительное соглашение тоже подлежит нотариальному заверению.

Документы для оформления договора пролонгации

Пролонгация оформляется в офисе банковской организации на основании следующих документов вкладчика:

  • российского паспорта;
  • второго документа, подтверждающего личность;
  • договора депозитного вклада.

При дистанционном открытии вклада, вкладчику довольно только одного паспорта.

В заявлении о продлении срока вклада следует указать:

  • полное имя заявителя (ФИО);
  • данные паспорта;
  • номер и наименование депозита;
  • дату и срок действия предыдущего депозитного договора.

Продление вклада и осуществление с ним иных действий возможны только в согласия владельца депозитного счета.

Если депозит открыт на имя ребенка, без его присутствия (при достижении возраста 14-16 лет) или его представителей никакие операции (включая пролонгацию) невозможны.

Перед оформлением продления вклада, рекомендуется изучить наиболее выгодные депозитные предложения в самом банке или другой банковской организации.

Может быть, имеет смысл открыть другой депозит или вклад в другом финансовом учреждении.

Это на сегодня вся информация.

Поделитесь статьей с друзьями в соцсетях, оцените качество контента, напишите комментарии. Подпишитесь на обновления блога.

До новой встречи!

Оценка материала
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Оценок: 1, среднее: 5,00 из 5)
Комментарии к статье: 1
    Елена
    5 апреля 2021 в 11:17

    Интересная статья, так подробно освещена тема об условиях пролонгации вклада.Спасибо!

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.