ОнлайнБанкир
Лого OnlineBankir.ru

Условия оформления займов под залог ПТС автомобиля

Всем привет! Сегодня мы расскажем, как оформить займ под залог ПТС автомобиля, а также на каких условиях это можно сделать.

Кредит под залоговое обеспечение имуществом выдается на более выгодных условиях, чем беззалоговый заем. При этом кредит под залог имеет ряд нюансов, которые заемщику нужно знать.

Об условиях оформления кредитов под залог ПТС автомашины мы решили сегодня рассказать подробнее.

Основное отличие кредита под залог ПТС от других залоговых кредитов – то, что автомобиль остается у владельца. Залоговым обеспечением служит паспорт транспортного средства.

Таким образом, владелец авто пользуется кредитными деньгами и своим автомобилем, хотя последний находится под обременением.

Выдают займы под ПТС автомобиля специально созданные для этого кредитные организации – автоломбарды.

К таким относятся:

  • Центр Займов;
  • Автоломбард Капитал.

Такой кредит можно оформить и в другой банковской организации. Однако, в кредитной программе участвуют только владельцы новых автомашин.

Получение потребительского займа под залог ПТС в банковской организации процедура длительная и сложная. В автоломбарде кредит под залог паспорта транспортного средства получить легче и быстрее.

Условия оформления

При оформлении данного вида кредита, заемщик передает кредитору паспорт автомобиля, соглашается с условиями кредитования и берет на себя обязательства по возвращению заемных средств вместе с начисленными процентами.

Займы под залог ПТС авто оформляют на следующих условиях:

  • несмотря на то, что автомобилем можно свободно пользоваться, он находится под обременением – его нельзя продать, подарить, сдать в аренду и пр.;
  • транспортное средство должно быть застраховано;
  • обо всех происшествиях с автомашиной (аварии, пожар, угон и др.) владелец должен известить кредитную организацию.

Если заемщик не выполняет кредитные обязательства, кредитная организация конфискует автомобиль и продает его с молотка с целью возвращения кредитных средств и упущенной прибыли.

Перед оформлением займа под залог ПТС автомобиль проходит экспертную оценку. Так как оценку производят работники автоломбардов или банков, в которых заем оформляется, стоимость транспортного средства сознательно занижают.

Это делается для того, чтобы заемщик в итоге получил меньше кредитных денег, а в случае невыплаты долга, кредитная организация могла вернуть свои средства вместе с запланированной прибылью.

В зависимости от оценки автомашины, заемщик получает в долг сумму, составляющую 40-60% оценочной стоимости автомашины.

Иначе говоря, если машина стоит на рынке 700 тыс. ₽, ее оценивают в 500 тыс. ₽, а в итоге заемщик получает на руки тыс. ₽.

Это один из характерных нюансов из займов под залог ПТС. Кредитные организации всячески пытаются перестраховаться в начале оформления сделки, так как считают ее высокорискованной.

Требования к претенденту

Когда оформление займа под залог ПТС проводится в банковской организации, от претендента требуют документального подтверждения его платежеспособности.

Помимо стандартного пакета документов для оформления потребительского кредита, претендент на получения должен представить полный комплект документов на автомашину.

Транспортное средство не может быть арестовано, находиться под обременением, служить предметом разбирательств в суде и т.п.

Большое значение придают и кредитной истории заемщика. Представленная документация тщательно проверяется. Решение по заявке принимается долго.

В автоломбардах выдача займов под залог ПТС осуществляется по упрощенной схеме. Кредитный рейтинг претендента не имеет большого значения.

Заем оформляется в течение нескольких часов. Риск невозврата кредита компенсируют высокие процентные ставки и жесткие меры по взысканию задолженности.

Однако и те и другие кредитные организации могут оказать в выдаче кредитных средств.

Это происходит, если автомашина находится под обременением, арестом и пр., в случаях, предоставления недействительных документов на автомашину и при несоответствии залогового обеспечения требованиям кредитной организации.

Требования к залоговому обеспечению

Заем в кредитной организации выдается под залог ПТС автомашины, однако большую роль для одобрения заявки играет сам автомобиль.

Кредитная организация интересуется годом выпуска авто, пробегом, техническим состоянием и ликвидностью автомашины.

При этом существуют определенные требования к возрасту автомашины. В ряде ломбардов кредит под ПТС иномарки можно получить, если машине менее 10 лет.

Банки причины отказа в выдаче займа не афишируют, и о них можно только догадываться.

Как оформить

Оформление займа под залог ПТС авто в банке происходит следующим образом:

  • претендент пишет заявление, представляет пакет необходимой документации и документ, подтверждающий оценочную стоимость автомашины;
  • банк принимает решение по заявке;
  • получив одобрение, заемщик передает кредитной организации ПТМ автомашины, запасные ключи и подписывает кредитный договор;
  • заемщик получает свой экземпляр договора и кредитные деньги.

В среднем оформление займа длится около двух недель.

При оформлении займа под залог ПТС в автоломбарде вопрос решается в течение нескольких дней:

  • претендент оформляет заявку;
  • ломбард оценивает автомашину и предлагает клиенту выбрать кредитную программу;
  • подписывается кредитное соглашение, заемщик передает ключи и паспорт автомобиля;
  • заемщик получает деньги и свой экземпляр договора.

После полного погашения займа кредитная организация возвращает владельцу паспорт транспортного средства и снимает обременение с автомобиля.

Выгодно ли брать заем под ПТС

Ответить на вопрос, где выгоднее взять кредит под ПТС авто, однозначно нельзя. И те и другие кредитные организации имеют свои преимущества и недостатки.

Условия оформления займа под ПТС в банке более выгодны за счет более низких ставок и продолжительного срока кредитования.

Но сама процедура оформления отнимает немало времени и сил. К тому же получение кредита под залог ПТС в банке несет дополнительные затраты по оценке автомашины.

Экспертная оценка при оформлении займа под ПТС в автоломбарде производится бесплатно. Заем оформляется быстро и просто. Однако сроки кредитования и процентные ставки займов оставляют желать лучшего.

Выгодные условия оформления займов под залог ПТС авто сегодня предоставляют следующие банковские организации страны:

  • Совкомбанк;
  • ВТБ;
  • Тинькофф;
  • Альфа банк;
  • Ренессанс Кредит и пр.

Также выдают займы под залог ПТС следующие МФО и автоломбарды:

  • Автоломбард Капитал
  • «Кредиты Населению Автоломбард»;
  • «CarMoney»;
  • «Честные кредиторы»;
  • «Содействие»;
  • «Центр займов»;
  • «Деньги сразу»;
  • «БыстроДеньги» и др.

Подводим итоги

При выборе кредитных организаций, выдающих займы под залог ПТС, кредитные специалисты советуют придерживаться следующих правил:

  • оцените степень надежности кредитора и ознакомьтесь с отзывами о нем реальных клиентов;
  • при подписании договора внимательно изучите его положения, особенно сноски, напечатанные мелким шрифтом;
  • не делайте предоплат;
  • проконсультируйтесь с юристом;
  • храните все документы до полного возврата займа;
  • при погашении кредита возьмите в кредитной организации справку об отсутствии претензий к вам;
  • вовремя вносите платежи по кредиту – так вы сохраните деньги и автомашину.

На этом вся информация об условиях оформления займов под залог ПТС авто в банках и автоломбардах.

Выскажите свое мнение в комментариях под статьей. Оцените материал, поделитесь информацией с друзьями из соцсетей. Подпишитесь на обновления. До новых встреч на блоге!

Оценка материала
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Оценок: 1, среднее: 5,00 из 5)
Комментарии к статье: 0
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.