Лого OnlineBankir.ru

Сравнение условий расчетно-кассового обслуживания в Сбербанке и Тинькофф банке

Всем привет! Сегодня обсудим, какой лучше открыть расчетный счет: Тинькофф или Сбербанк для ведения бизнеса и рассмотрим все плюсы и минусы РКО в этих финансовых организациях.

Основным преимуществом старейшего банка России называют его надежность. По крайней мере, отзыв лицензии Сбербанку не грозит, поскольку в нем обслуживается около 80% потребителей финансовых услуг и это означало бы крах всей финансовой системы страны.

Банк, созданный предпринимателем Олегом Тиньковым, не может похвастаться богатой историей, но финучреждение внедряет инновационные технологии, не лишено амбиций и полностью сфокусировалось на дистанционных услугах.

Банк работает без отделений и офисов, и это не мешает ему обслуживать более 10 млн клиентов.

В статье мы сравним условия расчетно-кассового обслуживания в обоих банках и попробуем определить, какой из них лучше.

Услуги банков для ИП

Оба финансовых учреждения оказывают все необходимые услуги для индивидуальных предпринимателей.

Предложения Сбербанка

Сбербанк России предлагает новым клиентам:

  • бесплатное открытие расчетного счета, использование онлайн-банкинга и электронного документооборота;
  • сотрудники банка могут приехать в офис клиента и открыть счет в течение часа;
  • индивидуальный предприниматель открывает счет онлайн в течение 20 минут по трем документам;
  • помощь в подготовке документации для открытия бизнеса;
  • готовые франшизы для ведения бизнеса;
  • блог с информацией, касающейся предпринимательства;
  • кредиты для успешного ведения бизнеса;
  • бизнес-карты;
  • сервисы для ведения бизнеса.

Клиенты других банковских организаций могут в Сбербанке:

  • подключить эквайринг;
  • оформить ссуду для бизнеса онлайн;
  • открыть специальный счет для закупок в рамках ФЗ-44;
  • оформить карту для бизнеса с круглосуточным доступом к счету;
  • подключить зарплатный проект;
  • пройти тест-драйв – подключить любой тариф на 2 месяца с оплатой 1 ₽ в месяц.

Действующие клиенты финансовой организации могут:

  • круглосуточно получать юридическую помощь;
  • подключить зарплатный проект;
  • получить кредит для бизнеса онлайн;
  • находить ответы на вопросы поведению бизнеса в справочном центре;
  • арендовать или купить онлайн-кассу ФЗ-54;
  • открыть спецсчет для закупок ФЗ-44.

Помимо этого Сбербанк предлагает лицам, оформившим расчетно-кассовое обслуживание, большое количество акций и предложений для бизнеса.

Что предлагает Тинькофф

Онлайн-банк Олега Тинькова предлагает индивидуальным предпринимателям:

  • бесплатное открытие счета;
  • начисление на остаток средств на счете до 6%;
  • до 220 тыс. ₽ на сервисы партнеров;
  • бесплатное обслуживание счета на протяжение 120 дней.

По мнению банка, открытие расчетного счета в Тинькофф банке дает предпринимателю такие преимущества:

  • продолжительный расчетный день;
  • быструю регистрацию ИП без поездок в налоговую службу;
  • возможность открыть валютный счет с дружественным контролем и выгодной конвертацией;
  • выгодный торговый эквайринг с бесплатным терминалом и комиссией от 1,59%;

К тому же индивидуальные предприниматели могут оформить в банке такие виды кредитов:

  • оборотные займы с лимитом до 3 млн под ставку от 1% в месяц на срок до полугода;
  • кредитные линии под залог с возобновляемым лимитом до 15 млн ₽ под ставку от 14% в год, сроком до 15 лет с траншем до полугода.

Индивидуальные предприниматели, открывшие счет в Тинькофф банке, получают бесплатно:

  • онлайн-бухгалтерию, позволяющую заполнять и сдавать декларации УСН и ЕНДВ;
  • конструктор сайтов, дающий возможность быстро создавать самостоятельно многофункциональные сайты для бизнеса;
  • возможность продавать свои товары в кредит.

Клиенты банка получают бонусы от партнеров на рекламу бизнеса в интернете.

Тарифы на РКО, предлагаемые банковскими организациями

И Сбербанк и Тинькофф предлагают индивидуальным предпринимателям несколько тарифных планов РКО расчетных счетов.

При этом Сбербанк предлагает пять тарифов, а Тинькофф – три. Начинающие предприниматели в Сбербанке могут оформить тариф «Легкий старт», а в Тинькофф – «Простой».

Счет на тарифе «Легкий старт» в «Зеленом банке» обслуживается бесплатно, а на «Простом» в Тинькофф – за 449 ₽ в месяц.

При этом крупнейший онлайн-банк дарит два бесплатных месяца новым клиентам при оформлении тарифного плана. Еще два месяца без оплаты можно получить при оплате тарифа на год вперед.

Основные различия в тарифах для ИП:

  1. На остаток на счете Тинькофф начисляет 2% годовых. У Сбербанка такой услуги нет.
  2. И там и там на счета контрагентов в сторонних банках можно провести 3 платежа в месяц без комиссии. После этого комиссия за перевод в Сбербанке составит 199 ₽, а в Тинькофф только 49 ₽.
  3. Лимит на переводы физ. лицам без комиссии составляет в главном банке страны составляет 150 тыс. ₽, а в Tinkoff за такие переводы взимается комиссия – 1,5% суммы и 99 ₽ дополнительно (до 400 тыс. ₽).

Помимо тарифа «Легкий старт» для ИП, ведущих сезонный бизнес, Сбербанк предлагает тариф «Сезонный».

Его обслуживание стоит 690 ₽ ежемесячно, однако в период, когда движения средств по счету нет, оплата за обслуживание не взимается. В Тинькофф подобного тарифного пакета нет.

Кроме названных тарифов Сбербанк предлагает следующие планы:

  • «Хорошая выручка» стоимостью 1090 ₽ в месяц для предпринимателей, работающих с крупными суммами наличными;

  • «Активные расчеты» с ежемесячной оплатой 2490 ₽ для тех, кто часто совершает безналичные переводы;

  • «Большие возможности» для развитых бизнесов с ежемесячной оплатой за обслуживание 12990 ₽.

В Тинькофф кроме «Простого» тарифа есть еще два тарифных плана:

  • «Продвинутый» (1990 ₽ в месяц);
  • «Профессиональный» (4990 ₽ ежемесячно).

Сравнивать пакеты Тинькофф с тарифами Сбербанка не будем, поскольку и у тех и у других – разное предназначение. Отметим только, что тарифы онлайн-банка дешевле.

Открытие расчетных счетов в обоих банках

Схема открытия расчетного счета для ИП в Сбербанке и Тинькофф практически одинакова.

В обеих банковских организациях реквизиты счета резервируются. И там и там к клиенту может выехать специалист для оформления РКО.

После представления документов и подписания необходимых бумаг клиент получает полный доступ к своему счету.

Подводя итоги

Ответить однозначно на вопрос, условия расчетно-кассового обслуживания какого банка лучше, сложно.

В РКО обоих финучреждений есть свои преимущества и недостатки. Тарифы Тинькофф немного дешевле, а пакетов Сбербанка – больше.

В общем, предпринимателю нужно самому сориентироваться в тарифах банков и выбрать пакет по своим потребностям и возможностям.

Это на данный момент все, что мы хотели рассказать об условиях РКО в Сбербанке и Тинькофф.

Делитесь информацией в соцсетях, ставьте оценки, оставьте свое мнение в комментариях. Подпишитесь на обновления блога. До скорой встречи, друзья!

Оценка материала
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Оценок: 3, среднее: 3,67 из 5)
Комментарии к статье: 2
    Наталья Ц.
    14 января 2020 в 12:17

    Александр, Вы так подробно все описали, что захотелось воспользоваться преимуществами Тинькофф-банка. Но кажется он предоставляет услуги только резидентам РФ?

    Ответить
    Елена Парфенова
    17 января 2020 в 05:51

    Очень интересная и полезная информация!

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.