ОнлайнБанкир
Лого OnlineBankir.ru

Как подать заявление в банк на предоставление кредитных каникул

Всем привет! Оформить заявление в банк на кредитные каникулы следует заемщикам, чей уровень ходов значительно снизился из-за пандемии коронавируса.

Как подать этот документ в банк, какие существуют нюансы при получении кредитных каникул, мы расскажем в сегодняшней статье.

В конце приведем образец заявления в банк о предоставлении кредитных каникул.

Самоизоляция, объявленная из-за COVID-19, привела к резкому сокращению доходов у многих жителей Российской Федерации.

Особенно в тяжелой ситуации оказались люди, имеющие действующие кредиты. А таких в стране около 40 млн человек.

Президентом России 03.04.2020 г был подписан Федеральный закон о кредитных каникулах. Однако не все банки спешат выполнять действующее законодательство.

Сегодня речь пойдет о том, как получить кредитные каникулы физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, согласно ФЗ № 106, и как выглядит образец заявления на их оформление.

Понятие кредитных каникул

Кредитными каникулами называют определенный период времени, в течение которого заемщик освобождается от уплаты ежемесячных платежей по кредиту или банк значительно снижает размеры ежемесячных выплат.

Таким образом, должник выбирает один из вариантов кредитных каникул.

На протяжении действия отсрочки начисление пеней, штрафов и неустоек не производится. Максимальный срок действия кредитных каникул – полгода.

Для получения отсрочки нужно документально подтвердить ухудшение своего финансового состояния.

Кому доступны кредитные каникулы

Оформление кредитных каникул доступно физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, заключившим кредитные и ипотечные договора до 03.04.2020 г. (то есть до дня принятия Федерального Закона).

Чтобы воспользоваться услугой, нужно написать в банк заявление о предоставлении кредитных каникул.

В документе нужно указать, как именно заемщик собирается использовать услугу – с уменьшением суммы платежей либо с полным отказом от выплат на протяжении льготного периода.

Подать заявление на получение кредитных каникул по закону можно было до 30.09.2020 г.

Однако 02.10.2020 г. Банк России порекомендовал кредитным организациям принимать заявления о предоставлении услуги до конца года.

На каких основаниях можно оформить кредитные каникулы

Согласно принятому закону необходимо одновременное соблюдение следующих условий:

  1. Снижение размера доходов на 30% и более, по сравнению со средним значением прошлого года. Этот факт будет нужно подтвердить документально справкой 2-НДФЛ (физлица) или налоговой декларацией (ИП).
  2. По кредиту не должно быть оформлено подобной услуги ранее.
  3. Сумма кредита должна соответствовать требованиям закона.

Что касается последнего пункта, там требования следующие:

  • потребительские кредиты, оформленные физическими лицами – до 250 тыс. ₽. Для ИП максимальная сумма составляет 300 тыс. ₽;
  • автокредиты – 600 тыс. ₽;
  • ипотека от 2 млн до 4,5 млн ₽, в зависимости от региона проживания;
  • кредитные карты – до 100 тыс. ₽.

Период действия отсрочки

Отсрочку можно оформить на срок, который заемщик считает необходимым. Максимальный период действия кредитных каникул – полгода.

Начало действия отсрочки не раньше двух недель с момента подачи заявления и не позже месяца. Ответ на заявление банк обязан по закону дать в течение 5 дней.

Если заявитель не указывает в заявлении дату отсчета отсрочки, таковой считается день подачи заявления, а период действия равен полугоду, при отсутствии указания иного срока.

О штрафах, пенях, и неустойке в период каникул

Штрафные санкции во время действия отсрочки не начисляются. Начисленные ранее штрафы и иные платежи замораживаются на вест период каникул.

Это не значит, что они списываются банком. После отсрочки должнику нужно будет их выплатить.

Подача заявления о предоставлении кредитных каникулах

Оформить кредитные каникулы можно, подав заявление в банк, позвонив по телефону, либо отправив заявку на сайте кредитной организации.

Заявление об отсрочке можно отнести в офис лично, отправив по почте или по дистанционным каналам. Образец документа выглядит примерно так:

Банковская организация может потребовать документального подтверждения причин отсрочки.

Если в предоставлении услуги незаконно отказано, клиент может пожаловаться в Центробанк, Роспотребнадзор, прокуратуру, администрацию Президента России и другие органы контроля.

По закону документ должен быть рассмотрен в течение 5 дней. Если решения банка нет в течение 10 дней, кредитные каникулы согласно законодательству наступают автоматически.

Срок начала действия льготного периода – не позже месяца с момента подачи требования для ипотечного кредита, и не позже 2 недель для потребительского кредита, автокредита, кредитной карты.

Работа кредитных каникул

В период действия кредитных каникул проценты начисляются:

  • по ипотечным кредитам – в полном объеме;
  • по другим займам – 2/3 средней ставки на момент подачи заявления.

Период кредитования увеличивается:

  • на срок действия отсрочки – для ипотеки;
  • не менее срока отсрочки для автокредитов и потребительских займов;
  • на 720 дней – при использовании кредитной карты.

Остальные кредитные продукты, оформленные заемщиком в том же банке, замораживаются.

То есть кредитной картой при оформлении отсрочки по потребительскому кредиту, воспользоваться уже нельзя. Однако обязательные платежи по кредитке вносить нужно.

Заем, по которому оформлена отсрочка, можно гасить досрочно, как частями, так и в полном объеме.

При частичном погашении в первую очередь гасится основной долг, а уже затем начисленные проценты.

Что советуют юристы

Юристы говорят о кредитных каникулах следующее:

  1. Даже если банк не ответил на заявление, по закону кредитные каникулы считаются открытыми с момента написания заявления на период 6 месяцев (если в документе не указан иной срок).
  2. В случае отказа в предоставлении кредитных каникул, финансовая организация обязана предоставить заемщику новый график платежей. Если должник не платил по кредиту в ожидании решения банка, кредитор может начислить штрафы и неустойки за просрочки. В таких случаях нужно консультироваться с юристом, специализирующимся на кредитах.
  3. Желательно следить за решениями правительства страны, поскольку в действующий закон могут быть внесены изменения.
  4. Индивидуальные предприниматели, желающие полностью отказаться от оплаты в период кредитных каникул, должны не только документально подтвердить снижение дохода на 30%, но и доказать невозможность вносить платежи в связи с расходами, которые невозможно отсрочить – выплата заработной платы работникам, выполнение обязательств по существующим договорам и пр.

Отзывы клиентов

Судя по отзывам людей, написавших заявление в банк на предоставление кредитных каникул, получить отсрочку платежей достаточно сложно.

Многие заявители ждут решения банка по заявлению по нескольку месяцев, в отличие положенных 5 дней. После этого получают отказ и штрафы. Юристы советуют обращаться в таких случаях в органы контроля.

Также много жалоб, что дозвониться в банк невозможно. Перегружена телефонная линия. В общем, при оформлении отсрочки клиентам приходится сталкиваться с определенными трудностями.

Подводим итоги

Если финансовая ситуация неисправима и долги невозможно выплатить, существует такая процедура, как банкротство.

Если для исправления финансового положение необходимо время, заемщику следует воспользоваться услугой кредитных каникул.

Это на сегодня все.

Делитесь информацией в соцсетях, комментируйте публикацию, ставьте оценки. Подпишитесь на обновления блога.

До скорой встречи!

Оценка материала
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Оценок: 1, среднее: 5,00 из 5)
Комментарии к статье: 0
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.