Всем привет! Сегодня мы расскажем, как происходит заморозка кредитов из-за коронавируса в России в свете недавних поручений Президента Российской Федерации и принятых Госдумой законов.
Пандемия коронавируса сегодня принесла россиянам не только страх заразиться страшной болезнью, но и грозит банкротством бизнеса предпринимателям, а простым гражданам – потерей работы и доходов.
Как в таком случае выплачивать потребительские кредиты и ипотеку людям, пострадавшим из-за коронавируса? Президентом и правительством страны решение было найдено.
Центральным Банком России разработана схема временной заморозки выплат по кредитам и отсрочки платежей на период до полугода.
Оформление кредитных каникул в банках доступно наиболее пострадавшим из-за коронавируса в России, при соответствии требованиям положений Федерального Закона.
Что делать людям с кредитами, если нечем платить из-за коронавируса?
В своем обращении Президент РФ в связи с пандемией коронавируса объявил нерабочие дни на период до начала мая для большей части граждан страны.
При этом заработная плата за работниками должна сохраняться.
Работодатели в условиях коронавируса могут оформить простой, перевести сотрудника на дистанционную работу сотрудников либо отправить их в оплачиваемый отпуск.
По мнению правительства это даст возможность сохранить доходы россиян. Даже если работодатель не произвел описанных действий, он в любом случае должен оплатить нерабочий месяц сотруднику.
Однако практика показывает обратное. На многих предприятиях сотрудников отправили в неоплачиваемый отпуск за свой счет, кого-то уже сократили или уволили.
Тот нюанс, что многие работают неофициально, то есть без оформления, ставит работников в невыгодное положение. В таких случаях, на оплату нерабочего месяца рассчитывать не приходится.
Пандемия, приведшая к карантину и самоизоляции, уже значительно снизила доходы россиян. Что в этой ситуации делать с оплатой по займам и ипотекам?
Некоторые должники считают, что сейчас можно законно не платить банку, мол, наступили форс-мажорные обстоятельства, предусмотренные кредитным договором.
Это, конечно, не совсем так. Действительно, ситуация кризисная.
Центробанк, по поручению президента страны, разработал алгоритм заморозки некоторых видов кредитов, благодаря которому можно временно отсрочить оплату.
Граждане, чей доход снизился на 30 и более процентов по сравнению с прошлым годом, могут оформить в банке кредитные каникулы.
Факт падения доходов нужно будет документально подтвердить. Чтобы временно заморозить оплату по кредиту, нужно обратиться в свой банк для получения отсрочки.
Нужно понимать, что отсрочка платежа не означает прощение долга за период кредитных каникул. Выплатить эти деньги все равно придется, только немного позже.
Кому доступна заморозка платежей
Заморозку платежей из-за коронавируса сегодня законно могут оформить заемщики, соответствующие таким условиям:
- доход должен снизиться на 30% либо более (сравнивают зарплату прошлого месяца и средний заработок прошлого года);
- не было использовано отсрочки, предусмотренное Федеральным Законом №353-ФЗ (тяжелая болезнь или трудная ситуация);
- кредит оформлен до принятия закона об отсрочке из-за коронавируса.
Что нужно знать о заморозке платежей из-за коронавируса:
- платеж может быть заморожен на срок не более полугода (период заморозки можно выбрать самостоятельно);
- невыплаченные в период отсрочки платежи, нужно будет оплатить позже;
- срок кредитования увеличивается на время, аналогичное периоду длительности кредитных каникул;
- заявление о предоставлении отсрочки платежей должно быть подано по 30.09.2020 (включительно);
- платежи не замораживают автоматически, необходимо обратиться в банк;
- подтверждающие документы после одобрения заявки нужно представит в банк в течение 3 месяцев (банк может увеличить срок представления на 1 месяц по причинам, которые сочтет уважительными);
- от отсрочки можно отказаться в любое время и выплачивать заем по старому графику.
Как происходит заморозка займов
Чтобы оформить заморозку кредита, заемщику нужно направить в банк заявление, в котором следует указать вариант кредитных каникул: полная остановка платежей на срок до полугода, либо уменьшение размера ежемесячных взносов.
Кроме того, в заявлении следует выбрать срок, на который нужно получить отсрочку. По умолчанию, банк оформляет заморозку на полгода.
Также нужно указать дату начало кредитных каникул (она должна выпадать на день не позже двух недель с момент подачи заявления). Если ее не указать, отсчет заморозки начнется со дня подачи заявления.
Заемщик может позвонить в банк и узнать все нюансы оформления кредитных каникул.
Сотрудники банка подскажут, какие нужно собрать документы, как можно отправить в банк заявление, что в нем нужно указать и пр.
Документ должен быть рассмотрен банком в течение пяти рабочих дней.
Если заявитель соответствует всем требованиям закона об отсрочке, банковская организация обязана удовлетворить его просьбу о заморозке кредита.
О принятом решении финучреждение уведомляет заемщика существующими способами связи. Должнику направляют новый график платежей на период заморозки кредита.
Документация, необходимая для приостановки платежей
Согласно закону, у банка есть только 5 дней на рассмотрение заявления.
При этом заявителю не обязательно представлять документы, подтверждающие необходимость заморозки платежей. Их можно будет представить позже.
Таким образом, банк идет навстречу заемщику, давая ему 90 дней на сбор необходимых документов. При этом должнику могут предоставить еще 30 дней дополнительно, если есть причины.
Список нужных документов в разных банках может иметь различия. Банковская организация может самостоятельно проверить финансовое состояние заявителя через соответствующие органы.
Ухудшение финансового положения подтверждается такими документами:
- справками о доходах за прошлый и текущий годы;
- справкой о регистрации в Центе занятости;
- больничный лист, выданный на срок не менее 30 дней;
- любые другие документы, подтверждающие снижение доходов по причине пандемии.
Банковская организация вправе потребовать ряд дополнительных документов. Если заемщик не подтверждает уменьшение доходов, банк отказывает ему в оформлении кредитных каникул.
О начислении процентов в период отсрочки
Если должник получил отсрочку платежей, в период кредитных каникул на задолженность будут начисляться проценты, которые нужно будет позже выплатить.
Ставка по займу составляет две трети от среднего годового процента стоимости кредита. Ее рассчитывает Центробанк на дату подачи заемщиком заявления о заморозке платежей.
По окончании кредитных каникул, кредитный договор вступает в силу. При этом период кредитования увеличивается на срок, равный длительности отсрочки.
Это на сегодня вся информация.
Делитесь статьей в соцсетях, ставьте оценки, комментируйте материал. Подпишитесь на обновления, чтобы быть в курсе новостей.
Будьте здоровы. До скорой встречи, друзья!
