В каком банке лучше оформить кредит или кредитную карту: Тинькофф или Хоум Кредит – сравнение условий

Всем привет! Сегодня поговорим о том, в каком из банков кредитные продукты лучше – Хоум Кредит или Тинькофф, и сравним их условия.

Не секрет, что кредиты прочно вошли в жизнь россиян. В последнее время отмечается закредитованность жителей страны.

Кредитные продукты, которые призваны решать финансовые потребности населения, стали ярмом на шее заемщиков.

Если правильно использовать кредиты или кредитные карты, они будут приносить только пользу.

Проблема в том, что большинство заемщиков обладают низкой финансовой грамотностью и не способны рассчитать риски невозврата заемных средств.

К тому же на платежеспособности населения отрицательно сказались финансовый кризис и пандемия коронавируса.

Сравнивать кредитные продукты банковских организаций всегда сложно. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки.

Порой параметры продукта кредитования, заявленные в рекламном буклете или на сайте финучреждения, в реальности оказываются гораздо хуже для заемщика.

Это касается, прежде всего, процентной ставки и лимита. Сравнивать эти параметры нет смысла, поскольку на самом деле они оказываются совершенно другими.

Например, ставка от 12% годовых может означать и 15%, и 20%, и 25% в год, вплоть до предельной ставки, заявленной банковской организацией.

То же самое можно сказать и о лимите. При первом обращении в финучреждение заемщик с любым уровнем платежеспособности не получит большой суммы.

Таким образом финансовая организация страхует себя от рисков невозврата займа.

Поэтому решение в пользу того или иного кредитного продукта сугубо субъективно.

Сегодня поговорим о кредитных продуктах двух организаций: Хоум Кредит и Тинькофф, и постараемся определить в какой из них лучше оформить кредит или кредитную карту российскому заемщику.

Кредиты банковских учреждений

Рассмотрим кредитные предложения обоих банковских учреждений и сравним их параметры.

Хоум Кредит

Банковская организация предлагает пользователям оформить кредит наличными дистанционно. Услуга называется «Наличные деньги».

При оформлении заявки на сайте финансового учреждения минимальная ставка займа составит 9,9% годовых.

Решение по заявке принимается в течение 1 минуты. Нужно понимать, что ответ является предварительным и ни к чему не обязывает банк.

Предельная ставка составляет 34,2% годовых. Сумма займа – от 10 тыс. ₽ до 999 тыс. ₽. Период кредитования – от 30 дней до 70 месяцев.

Начиная со второго месяца, заемщик может самостоятельно выбрать удобную для него дату внесения очередного ежемесячного платежа.

Кредитные средства можно получить в тот же день на любую банковскую карту. Кредит гасится без комиссии и отслеживается по дистанционным каналам.

Заявка представляет собой на сбор стандартных вопросов, касающихся персональных данных заемщика, сведений о трудоустройстве, регистрации и пр. Онлайн рассматривается 9 из 10 полученных банком заявок.

Кредит доступен россиянам возрастом от 18 до 70 лет, зарегистрированным на территории страны, имеющим постоянный источник дохода и стаж на последнем месте работы более 3 месяцев.

Заем оформляют по паспорту. Если запрашиваемая сумма превышает 100 тыс. ₽, потребуется документально подтвердить доходы.

Тинькофф

В дистанционном банке Тинькофф кредит наличными на любые цели оформляется онлайн. Карту с кредитными деньгами и необходимыми для подписи привозит курьер на следующий день после подачи заявки.

Параметры займа такие:

• лимит – до 2 млн ₽;
• ставка – от 12% годовых (при своевременном погашении может быть пересчитана в сторону уменьшения);
• период кредитования – до 36 месяцев.

Рассчитать предварительные параметры займа можно на кредитном калькуляторе. Заемные деньги можно тратить прямо с карты или обналичить без комиссии (если сумма превышает 3 тыс. ₽).

Кредит оформляется исключительно по паспорту без подтверждения доходов. Однако это не значит, что банк не проверяет платежеспособность и благонадежность претендента на получение займа.

Выводы по кредитам наличными

Кредитные предложения обоих банков выглядят интересно.

Утверждать, что в каком-то банке – Тинькофф или Хоум Кредит оформить ссуду лучше, не будем, поскольку параметры будущего займа зависят от многих факторов.

Можно сказать, что оформить заем в Тинькофф банке проще – требуется меньше документов.

Также Тинькофф предлагает более высокий лимит. При оформлении клиенту сообщат, возможно ли снижение процентной ставки при своевременном погашении займа.

В основном условия кредитования и в Тинькофф и в Хоум Кредит банке выглядят привлекательно и сравнительно одинаковы.

Кредитные карты банков

Рассмотрим лучшие кредитные карты от банков Тинькофф и Хоум Кредит.

Кредитная карта банка Хоум

Лучшей кредиткой банка Хоум кредит считается карта «Польза». Она выпускается и обслуживается бесплатно.

Средний кэшбэк за покупки при оплате картой в партнерских сетях составляет 10% потраченной суммы. При этом возвращают:

• 1% за любые покупки;
• 3% в трех категориях;
• 10% при покупках у партнеров.

Максимальный кредитный лимит карты составляет 300 тыс. ₽. Льготный период длится до двух месяцев. Размер минимального ежемесячного взноса составляет 7% суммы задолженности.

Дебетовая карта Хоум Кредит Банк Польза

Стоимость обслуживания	От 0 руб.
Кэшбэк	До 22 %
Снятие без %	До 100 000 руб. в мес.
Доставка	Есть
% на остаток	Есть
Решение	Онлайн

Оформить

Подробнее

Процентная ставка вне грейс-периода по задолженности за товары, оплаченные картой, зависит от размера кредитного лимита карты:

• 28,7% годовых при лимите до 30 тыс. ₽;
• 29,2% в год при лимите от 30 тыс. ₽.

На обналиченную сумму начисляется ставка 49,9% годовых.

Кредитка доступна гражданам старше 22 лет. Помимо паспорта при оформлении карточки, банк может запросить документы, подтверждающие доходы.

Остальные требования к заемщику не отличаются от требований при оформлении кредита наличными.

Кредитка Тинькофф банка

Своей лучшей кредитной картой банк называет карточку «Тинькофф Платинум». Кредитный лимит на карте такой же, как и на пластике банка Хоум – 300 тыс. ₽.

Льготный период длится 54 дня. Помимо этого кредитка может быть использована как карта рассрочки.

Беспроцентная рассрочка у партнеров бака достигает 12 месяцев.

А если погасить кредитными деньгами задолженность по займу в сторонней финансовой организации, Тинькофф предоставит целых 120 дней льготного периода.

Карточка оформляется только по паспорту, без подтверждения доходов. Пополняется без комиссии. Кэшбэк у партнеров достигает 30% потраченной суммы.

Стоимость годового обслуживания кредитки – 590 ₽. Если клиент не пользуется пластиком, отплата за обслуживание не взимается.

Требования к претендентам:

• российское гражданство;
• возраст от 18 лет;
• регистрация в Российской Федерации;
• постоянное трудоустройство.

Выводы по кредиткам банков

Решить однозначно, какая из двух кредитных карт банков Тинькофф или Хоум Кредит лучше, а какая хуже, невозможно.

Каждая кредитка имеет свои плюсы и минусы, если сравнивать ее с карточным продуктом банка-конкурента.

К примеру, кредитка Хоум Кредит банка обслуживается бесплатно, в то время как карта Тинькофф банка стоит 590 ₽ в год.

На карточке «Польза» более продолжительный льготный период, и у нее может быть несколько статусов.

«Тинькофф Платинум» проще оформить лицам, работающим неофициально, у которых нет возможности документально подтвердить доходы.

У кредитки более высокий кэшбэк, к тому же она может служить инструментом рефинансирования и использоваться как карта рассрочки.

Достаточно сложно утверждать, какая карта – от Хоум Кредит или банка Тинькофф будет лучше именно для того или иного заемщика.

Чтобы сделать определенный вывод, нужно знать, что именно хочет клиент от кредитки, и какие функции карты для ситуации потребителя более нужны.

На сегодня это вся информация.

Делитесь статьей в соцсетях, напишите свое мнение в комментариях, оцените качество публикации. Подпишитесь на обновления блога.

До новой встречи!