ОнлайнБанкир
Лого OnlineBankir.ru

Как исправить плохую кредитную историю в Восточном банке

Привет, друзья! Сегодня расскажем, на каких условиях проводит Восточный Банк улучшение кредитной истории: отзывы клиентов и мнения экспертов о программе рассмотрим подробнее.

Необдуманно взятый потребителем банковский заем на невыгодных условиях обычно приводит к нарушению обязательств по кредиту.

Появляются просрочки, не вовремя выплаченные ежемесячные взносы. Все эти действия отражаются в кредитной истории (КИ) заемщика.

Даже если кредит уже погашен, то при следующем обращении за ссудой в банковскую организацию такие претенденты получают отказ.

Это происходит, потому что падает кредитный рейтинг заемщика, зависящий от качества КИ. Поэтому потребители финансовых услуг интересуются в сети, как можно улучшить кредитную историю?

Как исправить КИ

Можно, конечно, подождать лет десять, когда негативная запись исчезнет из истории в БКИ сама собой. Если времени ждать нет, можно попробовать способы исправления кредитной истории заемщика.

Единственный метод, который может повысить рейтинг потребителя, это взять новый кредит и добросовестно его погасить.

Все объявления в сети о помощи в исправлении кредитной истории – фикция и развод на деньги. Взломать сайт БКИ не удавалось еще никому.

Как быть, если новый кредит не дают из-за плохой КИ? Выйти из замкнутого круга помогает программа «Кредитный доктор», поучаствовать в которой предлагают нерадивым заемщикам некоторые банковские учреждения (Совкомбанк и др.).

На самом сайте банка «Восточный» информации о такой программе нет. Однако, судя по отзывам клиентов о полученных займах, ее могут предложить в офисе банка, если при подаче заявки на кредит получен отказ.

Программа банка «Восточный»

Провести улучшение кредитной истории в Восточном банке призвана программа «Кредитная помощь». Как отмечалось выше, ее предлагают только в офисах банковской организации.

О том, как это работает, можно узнать только из многочисленных отзывов клиентов банка.

Как правило, услугу предлагают претендентам, если банк «Восточный» не одобряет их заявку на получение ссуды. Отзывы клиентов, воспользовавшихся программой, диаметрально противоположные.

Как это работает

Программа «Кредитная помощь» Восточного банка предполагает несколько этапов улучшения КИ.

Смысл программы заключен в том, что клиенту выдают небольшие займы на короткий период, которые нужно вернуть своевременно и вносить ежемесячные платежи точно в назначенные даты.

Поскольку все банки отправляют сведения о выданных и погашенных кредитах в Бюро кредитных историй, информация о займе поступает в БКИ и, по мнению Восточного банка, улучшает КИ и повышает рейтинг заемщика. Правда, происходит это не сразу.

Подключиться к программе «Кредитная помощь» от «Восточного» банка можно исключительно в офисе финучреждения.

У претендента на участие в программе предъявляют следующее требование – у него на момент оформления не должно быть незакрытых просрочек по продуктам кредитования в финансовой организации и других российских банках или в МФО.

Первый этап выглядит следующим образом:

  • клиент оформляет кредит на сумму 5,5 тыс. ₽ сроком на 90 дней;
  • по окончании срока клиент возвращает заем с начисленными процентами;
  • после погашения банк «Восточный» передает информацию в БКИ о добросовестном погашении заемщиком кредита;
  • в истории кредитов клиента появляется положительная запись.

После успешного прохождения первого этапа, потребителю становятся доступны другие продукты кредитования в «Восточном». Так в идеале выглядит программа кредитной помощи финансовой организации.

Сайт банковского учреждения эту услугу не афиширует. По сути, под видом исправления КИ, «Восточный» предлагает заемщику обычный потребительский кредит, причем на невыгодных условиях.

Юристы отмечают, что этот факт не нарушает ни единого закона. Как, впрочем, и то, что на портале банковской организации нет информации об услуге помощи по кредитам.

Зачем «Восточный» банк это делает

Ни один банк не будет работать себе в убыток. Цель программы «Кредитная помощь» в «Восточном» ‒получить прибыль и продать дополнительные услуги.

Банковская организация практически ничем не рискует – сумма небольшая, а заемщик желает улучшить рейтинг и обязательно вернет кредит.

Таким образом финансовое учреждение расширяет базу клиентов. После оздоровления КИ, 9 из 10 заемщиков остаются клиентами банка «Восточный».

Есть ли гарантия исправления истории

Анализ отзывов клиентов Восточного банка показал, что участвовать в программе «Кредитная помощь» заемщиков побуждает возможность улучшить кредитную историю в БКИ.

Однако, судя по комментариям заемщиков, даже после прохождения программы, заявки на кредит одобряют далеко не всем претендентам.

В комментариях к отзывам представители банковских организаций мотивируют отказы тем, что при рассмотрении заявки, кроме качества КИ, учитываются и другие критерии кандидата: платежеспособность, закредитованность, официальное трудоустройство и пр.

Словом, участие в программе исправления кредитной истории в Восточном банке не гарантирует получения новой ссуды в банковской организации.

Представители финансового учреждения дают следующее объяснения этому факту:

  1. Невозможно предсказать влияние программы на рейтинг каждого конкретного заемщика. Рейтинг устанавливает БКИ по своим алгоритмам, учитывая критерии заемщика.
  2. При подаче новой заявки заемщиком, финучреждения проводят новую оценку претендента. Если у клиента произошли не лучшие изменения материального положения (потеря работы, сокращение, и пр.), банковская организация откажет в выдаче нового кредита, несмотря на изменившуюся в положительную сторону кредитную историю.

Представитель финансовой организации приводит в сети следующую статистику:

  • за время действия программы «Кредитная помощь», ею воспользовалось примерно 230 тысяч человек;
  • после прохождения программы, кредиты на общих условиях в банке «Восточный» оформили около 12 тысяч клиентов.

Даже если учесть, что часть заемщиков могли обратиться за кредитами в другие российские банки, процент клиентов, исправивших кредитную историю, все равно получается небольшой.

Мнение экспертов

Поэтому экспертам трудно оценить эффективность банковских программ по улучшению рейтинга клиентов.

Специалисты БКИ согласны с тем, что последние своевременные платежи по кредитам положительно влияют на качество КИ.

Однако при расчете рейтинга заемщика они составляют примерно 30% всех учитываемых параметров заемщика.

Поэтому улучшения рейтинга при использовании программы кредитной помощи можно ждать не ранее чем через год.

На улучшение КИ, помимо участия в программе кредитной помощи, влияет также и то, насколько серьезные ошибки допускал клиент в прошлом.

Большое значение имеет и продолжительность просрочек. При просрочках до 30 дней и невыплаченных платежах более 1 года, рейтинги клиентов будут разными.

Специалисты по кредитованию отмечают, что суммы проблемных займов, и новых, вовремя возвращенных кредитов должны быть сопоставимы.

Сейчас, помимо рейтинга, большую роль при рассмотрении заявки играет еще ряд параметров претендента:

  • возраст заемщика;
  • занятость;
  • уровень доходов;
  • регион проживания;
  • запрашиваемая сумма кредита.

Чем больше сумма кредита, тем большее влияние на решение банка оказывает кредитная история заемщика и тем тщательнее она рассматривается.

Эксперты считают, что выражение « улучшение кредитной истории» не более чем просто слова. Все зависит от банка-кредитора и его критериев при рассмотрении качества КИ.

Реакция банков

Если банк Восточный обещает участникам программы открыть доступ к оформлению стандартных кредитов, то другие финансовые организации относятся к краткосрочным займам скептически.

Более того, такое поведение заемщика может быть расценено, как попытка обмануть банк. Негативные факты просрочек при «улучшении» КИ не исчезают и видны при подаче запроса в БКИ.

Поэтому банковское учреждение может отказать в кредите, даже если предыдущие займы были погашены в срок.

Подводя итоги

Участвовать в программе кредитной помощи банка «Восточный» или нет, личное дело каждого заемщика. Если проблем с получением кредитов нет, такая программа не нужна.

Если «Восточный» при оформлении займа предложил исправить кредитную историю по программе кредитной помощи, согласиться все же стоит.

В будущем можно стать желанным клиентом банковской организации и не беспокоиться о качестве своего рейтинга.

На этом на сегодня все. Поделитесь информацией с друзьями в соцсетях, оцените качество статьи, оставьте свое мнение в комментариях.

Подписывайтесь на новые публикации. До скорой встречи на блоге!

Оценка материала
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Оценок: 1, среднее: 5,00 из 5)
Комментарии к статье: 1
  1. Николай
    20 октября 2019 в 15:06

    Мне кажется, лучше не допускать этого изначально, чем потом исправлять :tall-eyes-open-mouth:

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.