Лого OnlineBankir.ru

Условия рефинансирования ипотеки в банке Уралсиб

Всем привет! Сегодняшний рассказ о том, как проводит банк Уралсиб рефинансирование ипотеки других банков, и каковы условия этой процедуры.

Одним из популярных кредитных продуктов, который предлагает потребителям банк Уралсиб, является перекредитование (рефинансирование) ипотечного займа, оформленного в другом банке.

Смысл этой процедуры заключается в том, что заемщик погашает ипотечный кредит в одном банковском учреждении за счет займа, полученного в Уралсиб банке.

Кредит, взятый на рефинансирование, отмечается более выгодными условиями за счет низкой ставки и продолжительности периода кредитования.

Цели рефинансирования

Цели рефинансирования ипотечных кредитов сторонних банков в Уралсиб банке заключаются в следующем:

  • снижается процентная ставка;
  • меняется валюта, в которой гасится задолженность;
  • увеличивается период кредитования, что позволяет уменьшить сумму ежемесячного взноса и снять кредитную нагрузку;
  • можно ускорить период кредитования, чтобы уменьшить размер общей переплаты;
  • остаток суммы кредита можно направить на погашение других кредитов или на личные нужды.

Условия

Заем выдают частным лицам на погашение ипотеки, оформленной в другом банке под залог купленной недвижимости.

При этом залог обеспечивает новый кредит в «Уралсиб». В долг можно взять до 50 млн ₽ под минимальную ставку рефинансирования от 8,39 % годовых. Срок кредитования может колебаться от 3 до 30 лет.

Реальная ставка займа на перекредитование ипотеки будет на несколько процентных пунктов выше. Она снизится только после регистрации ипотеки в пользу финансового учреждения.

Иначе говоря, это произойдет, когда с недвижимого имущества будет снято обременение в старом банке, и оно будет оформлено в качестве залога в «Уралсиб».

Это необходимо сделать в течение 2 месяцев после оформления займа, иначе ставка вырастет еще на 3 п.п.

При оформлении займа на рефинансирование ипотеки, заемщик дополнительно получает возможность закрыть долги по кредиткам, потребительским и автомобильным кредитам.

Если клиент отказывается от оформления страховки, ставку автоматически увеличивают на 1п.п.

Снизить ставку на 0,5 % в год могут участникам зарплатного проекта, добросовестным клиентам, не имеющим просрочек по прошлым кредитам, владельцам депозитных счетов и др.

Если заем оформляется без документов, подтверждающих доходы претендента, ставка увеличивается на 0,5 п.п.

На столько же увеличат ставку клиентам, которые являются частными предпринимателями или предоставившим в качестве залогового обеспечения таунхаус либо частный дом.

Если кредитные средства будут использованы, помимо погашения ипотечного долга, на закрытие других кредитов, ставку увеличат на 0,65 п.п. Сумма займа зависит от стоимости залоговой недвижимости.

Расчет параметров кредита на рефинансирование

Рассчитать параметры будущего займа на рефинансирование ипотеки можно на сайте финучреждения на странице продукта, воспользовавшись интерактивной системой.

В калькуляторе рефинансирования нужно ввести следующую информацию:

  • Стоимость недвижимого имущества.
  • Сумму оставшегося долга в стороннем банке.
  • Срок кредитования.
  • Какой вид кредита будет гаситься (только ипотека или ипотечный заем с кредиткой или другим займом).
  • Чем является залоговое обеспечение.
  • Будет ли оформляться страховка и является ли клиент индивидуальным предпринимателем.
  • Размер ежемесячного дохода.

Программное обеспечение автоматически укажет сумму ежемесячного взноса, размер займа и процентную ставку.

Данные будут приблизительными. Точные параметры можно будет узнать только в банке.

Требования к претендентам

Рефинансировать ипотеку стороннего банка в Уралсиб банке могут следующие физические лица:

  • россияне с регистрацией на территории страны;
  • возрастом от 18 лет (на момент оформления займа) до 70 лет (на дату полного погашения кредита);
  • со стажем от 90 дней на текущем месте работы;
  • работающие в компаниях и организациях, существующих более года.

Как оформить

Прежде чем оформлять рефинансирование ипотеки в Уралсиб банке, нужно уточнить условия досрочного погашения кредита на покупку жилья в банке, в котором он открыт.

Встречаются условия, при которых досрочное погашение займа возможно только по истечении определенного срока после его оформления.

Если досрочное погашение возможно, потенциальному заемщику нужно:

  • оформить заявку на кредит в офисе банка или онлайн на сайте финучреждения;
  • при одобрении заявки подписать в отделении кредитный договор;
  • дождаться пока банк погасит долги;
  • пользоваться остатком в личных целях;
  • ежемесячно гасить новый кредит в Уралсиб банке.

Заявку рассматривают в течение 3 дней. После погашения ипотеки заемщику нужно посетить офис старого банка и взять документ, подтверждающий снятие обременения с недвижимости.

После этого следует снова прийти «Уралсиб» и подписать ипотечный договор.

Требуемая документация

Оформление перекредитования ипотеки в Уралсиб банке осуществляется по предоставлению таких документов:

  • заявления-анкеты;
  • российского паспорта;
  • документов по ипотечному кредиту;
  • документов оценки жилья;
  • справки о доходах (по желанию клиента);
  • ксерокопии страниц трудовой книжки или документа, подтверждающего регистрацию ИП;
  • военного билета (мужчинам моложе 26 лет);
  • документов, подтверждающих семейное положение и наличие детей;
  • справки о размере пенсии из ПФ РФ (для пенсионеров).

Требования банка к зарплатным клиентам

Быстрее и проще перекредитоваться в Уралсиб банке будет участникам зарплатного проекта финучреждения.

Для получения кредита они представляют следующие документы:

  • российский паспорт с отметкой о регистрации;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • выписку с зарплатного счета за последние полгода.

Будет ли снижена ставка ипотеки, решает банковская организация. Финучреждение может потребовать представление дополнительных документов, список которых она предоставит.

Для каждой категории заемщиков, таких как индивидуальные предприниматели, священнослужители, адвокаты и нотариусы и пр., банк предъявляет свои требования по документам.

Узнать список необходимой документации можно на сайте финансовой организации, скачав документ «Перечень документов заемщика».

Отзывы

Анализируя отзывы клиентов банка «Уралсиб» о процедуре рефинансирования ипотеки сторонних финансово-кредитных организаций можно сделать вывод, что этот продукт доступен большей части клиентов.

Можно встретить жалобы на работу персонала. Это уже человеческий фактор.

При оформлении кредитного договора нужно обратить особое внимание на пункты, регламентирующие снижение процентной ставки.

Подводим итоги

Оформлять заем на рефинансирование ипотеки другого банка нужно, если просчитана выгода этой процедуры. Если размер переплаты значительно уменьшается, то перекредитоваться, несомненно, нужно.

При подсчетах не стоить забывать о дополнительных расходах, таких как оценка недвижимости, снятие обременения и пр.

Также следует помнить о длительности этого процесса. Пока залог не будет перерегистрирован, платить придется по повышенной ставке.

Это на сегодня все. Делитесь информацией в соцсетях, расскажите о своем опыте рефинансирования в комментариях, поставьте оценки.

Подпишитесь на обновления. До скорого!

Оценка материала
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Оценок: 1, среднее: 5,00 из 5)
Комментарии к статье: 1
    Елена
    26 февраля 2020 в 16:49

    Вроде проценты заманчивые, но надо всё как следует просчитать, прежде чем начинать процедуру рефинансирования.

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.