ОнлайнБанкир
Лого OnlineBankir.ru

Что делать, если банк Тинькофф заблокировал счет ИП

Всем привет! Отзывов о том, что банк Тинькофф заблокировал счет ИП в сети можно увидеть много. Что говорят по этому поводу юристы и как быть в таких случаях, мы расскажем в сегодняшней статье.

Жалоб о том, что банк Тинькофф массово блокирует счета представителей малого бизнеса, в частности индивидуальных предпринимателей, в одностороннем порядке расторгает договоры и снимает комиссионные, в интернете действительно много.

Возмущенные владельцы расчетных счетов интересуются, что делать в подобной ситуации?

Чем возмущены клиенты банка Тинькофф

Почему владельцы счетов пишут претензии?

Все начинается с того, что ничего не подозревающий владелец счета получает на мобильный телефон сообщение о невозможности совершения финансовых операций.

Попросту говоря – расчетный счет предпринимателя заблокирован, и решить вопрос без общения с менеджером не получится.

Далее банковская организация требует от владельца счета предоставления пакета определенных документов. В пакет могут входить:

  1. Информационное письмо, описывающее принцип формирования прибыли компании, либо договоры с контрагентами, объясняющие происхождение поступлений на расчетный счет.
  2. Сведения об арендованном или собственном транспорте, помещениях, количестве работников компании и прочую информацию.

Что происходит дальше? После изучения представленных предпринимателем документов, финансовая организация принимает решение об отказе от сотрудничества с ИП.

Это делается даже несмотря на то, что необходимые документы представлены вовремя и никакого криминала в них нет.

Свое решение банковская организация объясняет Федеральным Законом № 115-ФЗ, направленным на противодействие отмыванию незаконно полученных денег и финансированию терроризма.

Клиенту предписывают закрыть расчетный счет, с выводом остатка средств на счет другого банка. При этом банк удерживает 15% суммы в качестве комиссионных.

Если вы думаете, что на этом все заканчивается, то ошибаетесь.

У Тинькофф существует документ, называемый «Условия комплексного банковского обслуживания юрлиц, ИП и физлиц, занимающихся частной практикой».

В нем существует пункт 5.9, который гласит, что финансовая организация при переводах средств имеет право удерживать с клиента 10% комиссионных с суммы.

Именно из-за таких действий финансовой организации клиенты банка, оформившие РКО, предъявляют претензии к Тинькофф.

Они считает, что счет закрыт неправомерно, хотя вся необходимая документация по операциям была представлена своевременно.

Основания блокировки счетов

На каком основании банки блокируют расчетные счета предпринимателей? Причин может быть несколько:

  1. Владелец счета не платит налоги.
  2. Предприниматель нарушает сроки подачи отчетности или декларации.
  3. Сданная отчетность утеряна органами контроля.
  4. ИП совершил операции, вызывающие подозрения и попадающие под действие закона № 115-Ф3.

Последний пункт особенно любим Тинькофф банком. Банк блокирует счета на основании «Методических рекомендаций ЦБ РФ от 21.07.2017 г. № 18-МР» и других материалов.

Целью этих документов является выявление сомнительных операций – отмывание «грязных» денег, финансирование терроризма.

Однако банк Тинькофф использует документы таким образом, что страдают невинные предприниматели.

Центробанк регламентирует критерии, по которым следует выявлять незаконные транзакции. Их на самом деле много.

Однако банк Тинькофф решил упростить себе жизнь и пользоваться при оценке только одним критерием – оплата налогов.

Центробанк рекомендует финансовым организациям делать акцент на владельцев счетов, не платящих налоги вообще или выплачивающих менее 0,9% дебетового оборота расчетного счета.

Хотя Банк России и предупреждает финансовые организации, что этот критерий не может быть единственным при оценке работы предпринимателя, банк Тинькофф это предупреждение игнорирует.

Все предприниматели, чей счет блокируют, попадают в так называемый черный список. После этого открыть счет в другом банке будет сложно.

В чем смысл блокировки счета ИП для Тинькофф

С одной стороны блокировка счета ИП должна быть невыгодна банку – он теряет прибыль, которую приносит расчетно-кассовое обслуживание.

Однако если посмотреть на ситуацию под другим углом, банк остается в плюсе.

Конечно, при обслуживании расчетного счета ИП банковская организация получает определенную прибыль – оплату тарифного плана, комиссии при транзакциях и пр.

Однако на счетах некоторых предпринимателей вращаются крупные суммы.

Именно в тот момент, когда сумма на счете становится оптимальной, Тинькофф и блокирует р/с под предлогом закона борьбы с терроризмом и незаконным отмыванием денег.

Банк понимает, что большая часть клиентов судиться с ним не будут, а попытается вывести средства со счета.

Так как вывод средств возможен только при оплате комиссии, банк получает хорошую прибыль, как говорится, на ровном месте.

Что делать если Тинькофф заблокировал счет ИП

При блокировке р/с юристы советуют предпринимателям, считающим ее незаконной, сделать следующее:

  1. Не отмалчиваться, не ругаться с банком, а переходить к конструктивному диалогу. Причем делать это нужно как можно быстрее.
  2. Встретиться с менеджером банка. Узнать, какие именно документы следует представить в банковскую организацию.
  3. Представить всю документацию в банк и показать, что все деньги заработаны честно. Написать бумагу в Росмониторинг с просьбой разблокирования счета.
  4. Если это не сработало, то следует написать в банк заявление с просьбой разблокировать счет на основании представленных документов. По закону финансовой организации отводится 10 дней для принятия решения.
  5. В случае получения отказа, предпринимателю следует написать заявление в специальную межведомственную комиссию при центральном банке. Заявление будет рассматриваться в течение 20 дней. При получении положительного решения предпринимателем, Тинькофф банку будет дано указание разблокировать счет клиента.

Юристы предупреждают, совершать эти шаги следует только в тех случаях, когда по счету действительно не проводилось никаких сомнительных операций.

Если Центробанк обнаружит какие-либо операции по незаконному обналичиванию или другие сомнительные транзакции, то предприниматель может вообще лишиться остатка денег на счете и путь в другие банки будет для него заказан.

Что можно сделать еще? Если работать с Тинькофф банком предприниматель больше не желает, ему можно сделать следующее:

  1. Рассчитаться с поставщиком по исполнительному листу суда. В этом случае деньги списываются даже с заблокированного счета. Этот способ вывода денег достаточно длительный и трудоемкий.
  2. Получить судебный приказ – по задолженности по зарплате. Например, этот способ работает не для всех предпринимателей.
  3. Комиссия по трудовым спорам. При наличии хорошего юриста она делается быстро. Работает не всегда, используется только в крайних случаях.
  4. Оплатить налоги за третье лицо. Найти знакомого предпринимателя и заплатить за него налоги, а он позже возвращает ту же сумму на новый счет.

На самом деле существует много способов вывода денег с заблокированного счета. Любой юрист их может подсказать.

Подводим итоги

Блокировкой счетов занимается не только банк Тинькофф. Если предприниматель уверен, что ведет бизнес законно и его счет заблокирован неправомерно, следует защищать свои права.

Если же в ведении предпринимательства есть небольшие нарушения, нужно выводить деньги с как можно меньшими потерями.

Как это сделать, подскажут юристы или описанные нами способы.

Это на сегодня все.

Делитесь информацией с друзьями в соцсетях, расскажите о своем опыте сотрудничества с банком Тинькофф в комментариях, оцените качество публикации. Подпишитесь на обновления блога.

До скорой встречи!

Оценка материала
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Оценок: 1, среднее: 5,00 из 5)
Комментарии к статье: 0
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.