Всем привет! Сегодня расскажем, как осуществляет банк Тинькофф кредитование малого бизнеса, и рассмотрим условия существующих кредитных продуктов.
Онлайн-банк Тинькофф начинал свою деятельность с предоставления кредитных карт населению.
Постепенно финансовая организация внедряла новые банковские продукты и сейчас предлагает полный спектр финансовых услуг, предназначенных для физических лиц и бизнеса.
В сегодняшней статье мы поговорим об условиях программ кредитования малого бизнеса, в том числе и индивидуальных предпринимателей.
При оформлении ссуды в Тинькофф банке бизнесменом цель использования кредитных средств не играет никакой роли.
Предприниматель может использовать заемные деньги на собственные нужды или вложить средства в развитие бизнеса.
Кредит в банковской организации может быть оформлен как под залог, так и без такового. Постоянным клиентам банка предусмотрены скидки.
Виды кредитования
Тинькофф банк предлагает представителям малого бизнеса воспользоваться несколькими видами кредитования – овердрафтом, оборотным кредитом, и займом на потребительские цели.
Овердрафт
Подключение овердрафта рекомендуется сразу после открытия расчетного счета. Услуга позволяет уходить в «минус» по счету и проводить платежи даже при отсутствии денег на счете.
Если владелец счета не пользуется услугой овердрафта, оплата за нее не взимается. Услугой можно пользоваться бесплатно в течение дня и 7 дней при оплате налогов и взносов из овердрафта.
Овердрафтом называют предоставление клиенту кредитных средств, при нулевом балансе на счете.
Максимально доступный лимит овердрафта составляет 1 млн ₽. Использованные средства необходимо вернуть на счет в течение 45 суток.
Овердрафт представляет собой кредит, выдаваемый клиенту при временном отсутствии денежных средств на счете.
После подключения, овердрафт можно использовать в любой момент, срок пользования заемными средствами устанавливается до 15 дней.
После полного погашения задолженности лимит будет восстановлен, и клиент сможет вновь при необходимости брать заемные средства.
Оформить овердрафт можно в личном кабинете онлайн-банкинга, сразу после открытия расчетного счета.
Оплата услуги бывает ежедневной и еженедельной. Размер ежедневной оплаты зависит от суммы овердрафта.
Еженедельная оплата является фиксированной – 490 ₽ за пользование кредитными деньгами в течение недели.
Оборотный кредит
Ссуда выдается на пополнение оборотных средств. В долг можно получить до 10 млн ₽, ежемесячная комиссия составляет 1%, заемными деньгами можно пользоваться полгода.
Кредит для предпринимателей выдается без залогового обеспечения, сумма зависит от оборотов бизнеса.
Условия займа
Заем оформляется на следующих условиях:
- лимит – от 50 тыс. до 10 млн ₽;
- размер комиссии – 1% суммы займа;
- период кредитования от 3 до 6 мес.;
- время рассмотрения заявки – от нескольких минут (клиенты банка) и от 1 дня (клиенты других банков);
- активация кредита – до 1 месяца после получения положительного решения;
- возможен самостоятельный выбор суммы и срока действия кредита;
- способ погашения – аннуитетные платежи. Банк самостоятельно списывает нужную сумму со счета клиента в день оплаты;
- возможно досрочное погашение долга без комиссий в любое время.
Ссуда выдается индивидуальным предпринимателям, ООО и фермерам. Компания должна быть зарегистрирована не менее 90 дней. Возможно оформление займа под поручительство третьего лица.
На любые цели
Заем на любые цели оформляют исключительно для ИП. Предприниматели могут использовать его для собственных потребностей или направить полученные средства на развитие бизнеса.
Кредит оформляется без залогового обеспечения и привлечения поручителей. В долг можно взять до 2 млн ₽, на период до 36 мес., под ставку от 12% годовых.
Если заем погасить вовремя и без просрочек, процентную ставку пересчитают под меньший процент и вернут заемщику переплаченную сумму.
Заем под залог недвижимости
Этот залоговый кредит также выдают только предпринимателям. Сумма займа может достигать 15 млн ₽, период кредитования – 15 лет, ставка начинается от 8% годовых.
Решение по заявки принимается в день ее подачи. Кредитные средства (до 100% суммы) переводят на следующий день на расчетный счет или на карту заемщика.
Документы на недвижимое имущество представлять необязательно. Также нет необходимости подтверждать доходы. Всем участникам сделки нужно представить российские паспорта и номера СНИЛС.
Залоговым имуществом может быть квартира в многоквартирном доме. Она не должна находиться под обременением, под арестом и пр.
Претендент на оформление должен иметь российское гражданство, прописку в стране, быть не моложе 18 лет и не старше 70 лет (на дату погашения займа).
Также заемщику не обязательно быть владельцем недвижимости.
Инвестиционная кредитная линия
Помимо займов, ИП и ООО могут открыть невозобновляемую кредитную линию. Она оформляется под залог недвижимого имущества, сроком до 5 лет, под ставку от 14% годовых.
Максимальная сумма инвестиционной кредитной линии составляет 15 млн ₽. Кредитные средства можно использовать частями. Финансовая организация самостоятельно регистрирует залог и оплачивает пошлину.
Претенденты представляют паспорт и СНИЛС.
Оборотная кредитная линия
Это кредитная линия является возобновляемой. Она действует в течение 10 лет, максимальная сумма составляет 15 млн ₽. Ставка на используемую сумму – от 14% годовых.
Открывается так же под залог недвижимости. ЕЕ отличие от инвестиционной линии – она является возобновляемой.
То есть действует принцип кредитной карты. Оформляется онлайн. Требования к залогу и претендентам те же, что и в первом случае.
Плюсы и минусы займов для малого бизнеса в Тинькофф
Кредитование малого бизнеса в Тинькофф банке имеет как преимущества, так и недостатки. К достоинствам кредитования относят:
- дистанционное оформление кредитных продуктов;
- оперативное рассмотрение заявок;
- минимум документов для оформления;
- наличие личного менеджера;
- удобный онлайн-банк и др.
Недостатки:
- невысокий лимит беззалоговых займов;
- высокие процентные ставки, наличие дополнительных комиссий;
- погашение только через интернет.
Требования и документы
Претендентам на получение кредита для малого бизнеса в банке Тинькофф нужно иметь российское гражданство, прописку в стране и официальную регистрацию бизнеса.
Кредит оформляется на основании таких документов:
- российского паспорта и идентификационного кода;
- свидетельства о госрегистрации (для ИП);
- выписки из ЕГРИП;
- лицензии (при наличии) и др.
Банк может запросить и ряд дополнительных документов. Полный список необходимых бумаг предоставляется личным менеджером.
При оформлении залогового займа, нужны документы на объект залога. При получении кредита под залог недвижимости потребуются документы на залог.
Заявка
Заявка на получение кредита подается дистанционно, на официальном сайте финансового учреждения. Решение обычно принимается в тот же день.
Если нужно подать дополнительные документы, рассмотрение заявки может затянуться на несколько дней. О принятом банком решении клиента уведомляет обслуживающий менеджер.
Повышение вероятности одобрения заявки
Чтобы заявка был одобрена, заявителю нужно представить как можно больше документов подтверждающих его состоятельность. Ими могут быть:
- документы на недвижимое имущество, транспортные средства;
- подтверждение контрактов с крупными контрагентами;
- подтверждение существующего оборота;
- информация о выигранных аукционах, тендерах и пр.
Если необходимо, кандидат может предоставить поручителей, которые будут гарантией для возврата кредитных средств.
Почему отказывают в выдаче
В выдаче кредитных средств могут отказать в таких случаях:
- доходы заемщика не позволяют выполнять обязательства по кредиту;
- претендент не может документально подтвердить фактический доход;
- в заявке предоставлена недостоверная информация;
- наличие просрочек в кредитной истории;
- залог не отвечает требованиям кредитной организации.
Это на сегодня все. Оцените качество статьи, оставьте комментарии, поделитесь информацией в соцсетях.
Подпишитесь на наши обновления. До скорой встречи!
