ОнлайнБанкир
Лого OnlineBankir.ru

В каком банке лучше оформить дебетовую карту: сравнение условий обслуживания и возможностей Сбербанка и Тинькофф

Все привет! Сегодня поговорим о дебетовых картах двух популярных российских банков. Тема нашей статьи – Тинькофф или Сбербанк: какая карта лучше для оформления.

Чтобы понять, карта какого банка лучше, нужно сравнить предложения существующих продуктов, рассмотреть их особенности, преимущества и недостатки.

Что лучше – Тинькофф или Сбербанк

Оба банка предлагают большое количество расчетных карточек в своих продуктовых линейках.

Мы рассмотрим наиболее популярные продукты: «Классическую карту» Сбербанка России и пластик того же типа «Tinkoff Black» от Тинькофф.

Сравним продукты по основным критериям, на которые следует обращать внимание при оформлении.

Как оформить и получить

Оба пластика можно заказать онлайн на сайтах финансовых организаций, подав в банк заявку.

Карточку Тинькофф Блэк обещают доставить на следующий день домой или на работу заявителя курьерской службой. Представитель финучреждения привозит пластик и необходимые для подписи бумаги.

Дебетовую карточку Сбербанка можно получить только в отделении. При этом придется найти время для посещения офиса, уточнить график работы и постоять в очереди.

В этом параметре Сбербанк уступает Тинькофф банку.

Стоимость обслуживания

Ежемесячная стоимость обслуживания карты Tinkoff Black составляет 99 ₽. Оплата может не взиматься при выполнении владельцем хотя бы одного из следующих условий:

  • на счете карты присутствует неснижаемый остаток 30 тыс. ₽;
  • в банке открыт депозитный счет в рублях.

Обслуживание карты Сбербанка стоит 750 ₽ в первый год, и 450 ₽ все остальное время.

Таким образом, если выполнить условия бесплатности, карта Тинькофф обойдется дешевле. При невыполнении этих условий, меньше стоит обслуживание пластика Сбербанка.

Возможность обналичить деньги

Одним из основных факторов при выборе дебетовой карты является удобство снятия денег.

Средства с пластика Тинькофф Блэк без комиссии можно обналичить не только в родных банкоматах, но и в устройствах самообслуживания любого российского банка и даже за рубежом.

При этом существуют определенные лимиты.

С карты Сбербанка бесплатно снять деньги можно только в родных банкоматах и кассах отделений.

И в этом параметре преимущество остается за Тинькофф.

О лимитах и комиссиях при обналичивании

На дебетовую карту банка Tinkoff установлены следующие лимиты и комиссии:

  • в банкоматах банка можно бесплатно обналичить до 500 тыс. ₽. С суммы, превышающей лимит, взимается комиссия в размере 2%;
  • в устройствах самообслуживания сторонних банках комиссия не снимается при обналичивании суммы от 3 тыс. до 100 тыс. ₽. Если сумма меньше 3 тыс. ₽, взимается комиссия 90 ₽. Если сумма превышает 100 тыс. ₽ ‒ 2% (не меньше 90 ₽).

На обналичивание средств с карты Сбербанка установлены следующие правила:

  • в банкоматах и кассах финучреждения без комиссии можно обналичить до 150 тыс. ₽ в день и до 1,5 млн ₽ в течение расчетного периода. При превышении лимита в кассе взимается комиссия 0,5% от суммы превышения (в банкоматах операция недоступна);
  • при обналичивании денег в сторонних банкоматах комиссия составит 1% суммы (не меньше 100 ₽), в кассах других банков – 1% (не меньше 150 ₽).

Карта Tinkoff Black и в этом параметре превосходит « Классическую карту» Сбербанка.

Наличие кэшбэка

Оба банка предлагают возврат определенного процента потраченной по карте суммы, называемый кэшбэком.

Кэшбэк карты банка Тинькофф выглядит таким образом:

  • 1% суммы при любых покупках;
  • в трех выбранных категориях – от 3% до 15% потраченной суммы (категории ежемесячно выбирает владелец карты);
  • при покупках по спецпредложениям партнеров – от 3% до 30% суммы.

Возврат осуществляется «живыми» деньгами, перечисляемыми на карточный счет.

В Сбербанке кэшбэк начисляется бонусными баллами по программе «Спасибо». Он так же может достигать 30% потраченной суммы, однако обменять баллы на деньги только по достижению 4 уровня программы.

Баллы можно использовать при покупках в партнерских магазинах. Кэшбэк Сбербанк не начисляет автоматически. Для получения возврата нужно подключиться к программе бонусов «Спасибо от Сбербанка».

О дополнительных услугах

Оба банка предлагают дополнительные услуги по картам. Проведем сравнение их стоимости:

  • перевыпуск пластика по окончании срока действия в обоих банках производится бесплатно;
  • дистанционные каналы так же предоставляются без оплаты за использование;
  • ежемесячная стоимость услуги СМС-оповещения приблизительно одинаковая – 59 ₽ в Тинькофф и 60 ₽ в Сбербанке (первые 2 месяца бесплатно);
  • начисление процентов на остаток – до 4% суммы в банке Тинькофф при выполнении ряда условий. Сбербанк такой услуги не предоставляет;
  • если перевыпуск карты осуществляется по инициативе владельца, Тинькофф это делает бесплатно, Сбербанк взимает оплату 150 ₽;
  • проверка баланса в сторонних банкоматах у карты Тинькофф производится бесплатно, в карты Сбербанка она стоит 15 ₽;
  • в Тинькофф банке по желанию можно подключить услугу овердрафта. Сбербанк такой услуги не предоставляет.

Подведем итоги

На наш взгляд карта банка Tinkoff превосходит дебетовую карточку Сбербанка по следующим параметрам:

  • более выгодный и понятно начисляемый кэшбэк;
  • начисление процентов на остаток – до 4%;
  • большое количество банкоматов, в которых можно обналичить деньги бесплатно;
  • услуга овердрафта, которая подключается достаточно быстро;
  • более продвинутые дистанционные каналы.

Поэтому карточкой банка Тинькофф, как нам кажется, пользоваться выгоднее. Следует помнить, что при невыполнении условий бесплатности обслуживание Тинькофф Блэк обойдется дороже.

Если не выполнить условия начисления процентов на остаток, деньги так же не начислят.

Обналичивание с карточки банка Тинькофф также выгоднее за счет большой сети партнерских банкоматов и отсутствия комиссии.

Программа кэшбэка Тинькофф интереснее и проще, чем «Спасибо» от Сбербанка. Овердрафт на дебетовой карте Сбербанк не предлагает вообще.

Карточку Тинькофф банка доставляют быстро. Пластик Сбербанка владелец может ожидать до 15 дней.

Это на сегодня вся информация.

Делитесь статьей в соцсетях, ставьте публикации оценки, пишите комментарии. Не забудьте подписаться на обновления блога.

До скорой встречи, друзья!

Оценка материала
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Оценок: 2, среднее: 5,00 из 5)
Комментарии к статье: 1
  1. Ирина
    27 мая 2020 в 21:19

    Сейчас банки соревнуются, предлагая всевозможные условия. Важно не ошибиться)

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.