Почему Тинькофф может заблокировать расчетный счет у юридического лица и как себя обезопасить

Привет, друзья! Сегодняшний рассказ о том, почему Тинькофф блокирует счета юридических лиц и как избежать подобной ситуации.

В своих действиях по блокировке расчетного счета клиента, финансовая организация (в нашем случае Тинькофф) руководствуется ФЗ-115. Не все юридические лица знают о причинах таких действий банковского учреждения.

Правовой акт ФЗ-115 призван противодействовать отмыванию незаконных денег и финансированию терроризма.

Если р/с юр. лица хотя бы один раз попадал под блокировку, его заносят в черный список не только в Тинькофф, но и в списки нежелательных клиентов всех банков страны.

Чтобы обезопасить свой счет от блокировки банковской организацией, следует соблюдать определенные правила, о которых мы расскажем сегодня.

Также Вы узнаете, что делать, если банк Тинькофф уже заблокировал счет ООО.

Расчетно-кассовое обслуживание в Тинькофф Банке

Стоимость обслуживания	490 руб.
% на остаток	До 4 %
Пополнение	0 руб.
Платеж	От 19 руб.
Перевод	От 0 руб.
Овердрафт	До 1 млн руб.

Оформить

Подробнее

Почему Тинькофф блокирует счета

Причинами блокировки расчетных счетов юридических лиц в Тинькофф становятся сомнительные, с точки зрения финансовой организации, транзакции, проводимые по счету.

Например, на протяжении длительного периода р/с пополнился на крупную сумму, причем пополнения проходили небольшими платежами. Либо, напротив, владелец постоянно выводит большие суммы.

Банковским организациям такие операции кажутся сомнительными. Подозрительные транзакции могут привести к блокировке.

Согласно законодательству, финансово-кредитное учреждение имеет право заблокировать счет клиента, при возникновении подозрений, что идет легализация незаконно полученных средств.

Замораживание средств на р/с происходит по инициативе службы финансового мониторинга банковской организации, внимательно отслеживающей операции по счетам клиентов.

Чаще всего блокируют расчетные счета ИП и представителей малого бизнеса. Это происходит из-за частого обналичивания и пополнения наличными.

Довольно часто счета юридических лиц в банке Тинькофф блокируются безосновательно, о чем говорят многочисленные отзывы клиентов в сети.

Если бизнес – чистый, владелец может подать претензию на незаконную блокировку банковской организацией.

При этом юр. лицу нужно будет документально доказать законность всех транзакций, проводимых по счету. Тщательно изучив представленные документы, Тинькофф может принять решение о разблокировке.

О причинах блокировки р/с в Тинькофф

Причин блокировки счета юридического лица в банке Тинькофф может быть несколько. Закон разрешает банку заморозить счет клиента, если:

• контрагент числится в базе террористов. Не имеет значения, знал об этом владелец р/с или нет;
• при транзакциях, превышающих сумму 600 тыс. ₽. Вид операции не играет никакой роли;
• операции проводятся по поручению лиц, которые находятся в розыске;
• банковская организация сомневается в достоверности переданных клиентом документов, подтверждающих законность транзакции;
• налоговая инспекция поручила банку заморозить счет юр. лица;
• переводы в большей степени совершаются на р/с частных лиц.

О сроках блокировки

Банк Тинькофф сообщает юр. лицу о том, что его р/с заморожен. Это значит, что никаких операций, кроме просмотра баланса, провести невозможно.

Чтобы узнать причину блокировки счета юридического лица в Тинькофф, нужно отправить запрос в финансовую организацию.

В среднем, счет блокируют на полтора месяца. За это время владельцу нужно собрать документы, подтверждающие законность всех проведенных операций.

Чем быстрее бумаги будут представлены банку, тем скорее финансовая организация рассмотрит заявку на разблокировку.

Меры предосторожности

Существует ряд правил, соблюдение которых позволит избежать блокировки. Прежде чем провести любую операцию по р/с, нужно задуматься о ее возможных последствиях.

Финансовые эксперты рекомендуют придерживаться следующих советов:

1. Для проведения всех транзакций использовать только один счет или свести их количество к минимуму. Банки не любят компании с несколькими р/с, по которым ведутся разные операции.
2. Иметь один документально подтвержденный юридический адрес. Компания, зарегистрированная по адресу, по которому зарегистрированы еще несколько организаций, вызывает у банка подозрения.
3. Возраст руководителя предприятия должен составлять 35-55 лет. Директор возрастом моложе 22 лет или старше 60 лет, вызывает у банка сомнения.
4. Учредитель организации не должен является учредителем других компаний. Это тоже вызывает подозрения.
5. При проведении платежа нужно точно указывать его предназначение и прочие реквизиты.
6. Руководитель организации должен всегда быть на связи с банком. При смене сим-карты, банк обязательно нужно предупредить об этом.
7. Оплачиваемый налог не должен быть слишком низким. Наилучший размер налога – средний по отрасли.
8. Нужно иметь в штате несколько ответственных сотрудников с четко расписанными обязанностями. Если в штате фирмы числится только один генеральный директор, это вызывает подозрения.

Действия при заморозке

У многих бизнесменов создалось ошибочное мнение, что после блокировки одного счета, они могут открыть второй в другом банке и продолжать работать.

Это невозможно – информация о блокировке поступает во все российские банки, и в новом банке в расчетно-кассовом обслуживании откажут.

Если р/с ООО в банке Тинькофф заморожен, владельцу нужно:

• узнать причину блокировки (Тинькофф обязан ответить письменно клиенту);
• подготовить документы, подтверждающие законность проведенных операций (к примеру, накладные по крупным покупкам для бизнеса);
• если блокировка произошла по решению судебных органов, нужно подать апелляцию (повторное заседание поможет разблокировать средства на р/с, если все операции законны);
• обратиться к квалифицированным юристам. Специалисты подскажут кратчайший путь к разморозке;
• в случае если финучреждение долго отвечает и не идет навстречу клиенту, закрыть РКО в этом банке.

Эти действия помогут юридическому лицу быстро сделать средства организации доступными.

Зачем Тинькофф это делает

Сеть заполнена сообщениями о массовых блокировках Тинькофф расчетных счетов юридических лиц.

Некоторые финансисты отмечают, что банку это выгодно, поскольку при расторжении договора и переводе средств в другое финансовое учреждение, онлайн-банк получает 15% суммы, находящейся на р/с.

Эксперты считают, что таким образом банковская организация получает прибыль, поэтому использует малейшую возможность для заморозки. Особенно, если на р/с юридического лица в этот момент находится крупная сумма.

Юристы советуют бизнесменам получить на руки решение банка о приостановлении операций по счету и обращаться в суд.

Помимо этого можно обратиться в прокуратуру, поскольку действия банковского учреждения попадают под ряд статей Уголовного Кодекса РФ, или написать письменную жалобу в Центробанк страны.

На этом сегодня вся информация. Ставьте оценки, комментируйте тему, делитесь статьей в соцсетях. Подпишитесь на рассылку блога. До скорой встречи!