Всем привет! В сегодняшнем обзоре один из лучших продуктов, которые предлагает Тинькофф банк: кредит для ИП. Рассмотрим порядок действий претендентов по его оформлению.
Онлайн банк Олега Тинькова предлагает индивидуальным предпринимателям три вида кредитов, отличающихся выгодными условиями оформления.
Банковская организация, с момента ее создания отмечается довольно лояльным отношением к своим клиентам.
Продукт финансового учреждения – кредит для ИП считают одним из самых выгодных и привлекательных среди подобных предложений банков страны.
Три вида кредитов для ИП в Тинькофф банке
Сегодня индивидуальный предприниматель может оформить кредит в банке Тинькофф:
- в виде овердрафта. Он представляет собой краткосрочный заем, лимит которого зависит от оборотов по счету ИП;
- в виде оборотного займа. Кредитные деньги используются для увеличения оборотных средств;
- для ИП на любые цели. Оформляется только для индивидуальных предпринимателей и используется заемщиком по своему усмотрению.
Первые два кредита могут быть оформлены любыми представителями бизнеса, третий исключительно ИП.
Требования банка к претенденту
Клиенты, являющиеся индивидуальными предпринимателями, говорят о лояльности со стороны банковской организации. Об этом свидетельствуют такие требования Тинькофф банка к потенциальным заемщикам:
- чтобы оформить овердрафт, ИП нужно заключить договор на РКО и открыть расчетный счет в банковской организации;
- оборотный кредит оформляется на тех же условиях;
- для оформления кредита для ИП на личные цели, претендент должен иметь открытый расчетный счетлибо просто личную карточку банковской организации.
Потенциальному заемщику нужно иметь российское гражданство и быть старше 18 лет.
О требованиях к бизнесу претендента
Требования к бизнесу клиента – минимальные. ИП должен быть зарегистрирован в стране.
При оформлении овердрафта и оборотного кредита заемщику нужно пользоваться расчетным счетом хотя бы квартал.
Займы оформляют на основании онлайн-заявки, поданной из личного кабинета на сайте банка Тинькофф.
Причем заявка на кредит индивидуальным предпринимателям в Тинькофф банке может быть подана клиентом сразу после открытия р/с в финансовой организации.
Максимальную сумму (до 2 млн ₽) претенденту не дадут, но кредитный лимит может быть увеличен позже в течение действия соглашения о кредите. Также может быть увеличен и период кредитования.
Параметры займов для ИП в Тинькофф банке
Рассмотрим подробнее критерии оформления финансовой организации для ИП.
Размер ставки
Оформление овердрафтного кредита предусматривает фиксированную ежемесячную оплату заемщиком задолженности.
При оформлении оборотного займа, получатель ежемесячно оплачивает определенный процент от полученной суммы (до 1%).
При оформлении кредита для ИП, устанавливается процентная ставка от 12% годовых. Все это говорит о выгодности кредитных предложений для ИП от банка Тинькофф.
Лимиты
Сумма, которую предприниматель может взять в долг у банка, зависит от того, какой кредит он оформляет.
Так, при оформлении овердрафта более 300 тыс. ₽ получить нельзя. При оформлении оборотного кредита лимит может быть увеличен до 1 млн ₽.
Самый большой лимит имеет кредит для ИП в Тинькофф банке. Тут в долг можно получить до 2 млн ₽. Этот вариант представляется нам наиболее выгодным.
Период кредитования
Самым продолжительным по сроку кредитования является заем для ИП в Тинькофф банке. Его можно получить на 36 месяцев.
Овердрафт выдают на 12 месяцев, однако полный возврат средств на счет нужно осуществлять каждые полмесяца. Оборотный кредит нужно вернуть в течение полугода.
Улучшение условий кредитования
Чтобы улучшить условия полученного займа, заемщику нужно:
- увеличить оборот по расчетному счету;
- своевременно и точно выполнять кредитные обязательства;
- подключиться к дополнительным сервисам финансовой организации;
- оформить кредитные и дебетовые карты Тинькофф и активно их использовать.
Как взять кредит предпринимателю
Оформление займа для ИП в Тинькофф банке можно разделить на два этапа. Первым шагом становится открытие р/с и подписание договора РКО с банковской организации.
Вторым шагом является подача онлайн-заявки на получение денег в долг.
Чтобы получить одобрение финансовой организации, претенденту нужно подготовить документы для открытия р/с в банке.
Сюда входят российский паспорт, документы о регистрации ИП и постановке его на учет. Каких-либо дополнительных документов не требуется.
Необходимые действия
Чтобы получить кредит в банке Тинькофф, предпринимателю нужно:
- приготовить документы для открытия р/с и подписания соглашения РКО с банковской организацией;
- открыть счет и подписать договор РКО;
- дистанционно подать заявку на заем;
- дождаться одобрения банковской организации;
- получить деньги.
Заявка на получение ссуды для ИП в Тинькофф рассматривается финансовой организацией в течение рабочего дня. Если претендент все сделал правильно, заявку, как правило, одобряют.
Могут ли отказать в займе для ИП
Хотя Тинькофф является онлайн банком, причины отказа в кредите в нем те же, что и в других российских банковских учреждениях:
- низкий кредитный рейтинг заемщика. При проверке заявки обязательно проверяется кредитная история заявителя При ее негативной оценке в займе могут отказать;
- действующие судебные тяжбы заявителя с финансовыми учреждениями, налоговой службой или партнерами по бизнесу;
- неправильные или ошибочные сведения о предпринимателе, представленные в заявке на открытие р/с или на получение ссуды;
- потенциальный заемщик не отвечает требованиям банковской организации.
Отказ ждет предпринимателей, не имеющих гражданства России либо официальной регистрации своего статуса в стране.
Плюсы и минусы
Займы, выдаваемые ИП в Тинькофф, равно как открытие р/с и РКО имеют положительные и отрицательные стороны.
Преимуществами называют:
- высокие технологии сервисов удаленного обслуживания клиентов Тинькофф;
- большой функционал онлайн-банкинга финансового учреждения;
- правильное совмещение услуг обслуживания р/с и выпуска разных видов карточек банка;
- начисление процентов на остаток и пр.
Некоторым клиентам не нравится, что у банка отсутствуют офисы и собственные банкоматы. Ряд заемщиков считает, что операции по счету недостаточно защищены.
В целом займы, выдаваемые финансовым учреждением индивидуальным предпринимателям, можно назвать выгодными и интересными.
Это вся информация об оформления кредитов предпринимателями в Тинькофф банке на данный момент. Делитесь статьей в соцсетях, ставьте оценку, комментируйте, подписывайтесь на обновления. До встречи на блоге!
