Что необходимо знать о страховании банковских вкладов

Приветствую всех! В сегодняшнем обзоре следующая тема – страхование вкладов физических лиц: как это работает и что о нем нужно знать.

Открытие депозитов в банках всегда было связано с определенными рисками.

Создание Системы страхования вкладов (ССВ) было направлено на минимизацию этих рисков и увеличение притока денег вкладчиков в кредитные организации страны.

Сегодня расскажем об особенностях этой системы, ее преимуществах и недостатках.

В прошлые годы банки быстро появлялись на финансовом рынке и так же быстро исчезали вместе со сбережениями обманутых вкладчиков.

В 2004 году в Российской Федерации запустили Систему страхования вкладов, основной целью которой было повысить доверие россиян к банкам страны.

Концепция системы страхования вкладов

Системой страхования банковских вкладов называют особый механизм защиты накоплений вкладчиков, находящихся на счетах в банках, регулируемый государством.

Такие механизмы работают и в других государствах.

Система страхования вкладов позволяет вернуть деньги вкладчиков, если финансовая организация будет ликвидирована или обанкротится.

Страхование вкладов физлиц позволяет:

• обеспечить стабильное функционирование банковских учреждений;
• вернуть доверие к вкладам со стороны населения;
• максимально привлечь депозитные средства в кредитные организации.

Процедура регулируется ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Согласно этому нормативному акту, участниками ССВ являются:

• банковские организации, привлекающие депозиты населения и включенные в реестр банков, участвующих в системе страхования вкладов;
• клиенты банков, открывшие вклад;
• Агентство по страхованию вкладов;
• Регулятор – Центробанк РФ.

Согласно действующему законодательству, страховыми случаями могут быть признаны:

• отзыв лицензии кредитной организации;
• наложение моратория на банковское учреждение.

Компенсация по вкладам выплачивается вкладчикам в объеме суммы вклада с начисленной прибылью, но сумма компенсации не может превышать 1,4 млн руб.

Валютные вклады переводят в рубли по курсу, установленному на дату ликвидации банка.

Если у вкладчика были кредитные долги перед обанкротившимся учреждением (например, неоплаченный кредит или долг по кредитной карте), то сумма страховых платежей будет рассчитываться как разница между суммой вклада и задолженностью кредитора перед банковской организацией учреждением.

Погашение вкладов вкладчиков, имевших вклады в различных банковских учреждениях, которые ликвидированы, рассчитывается и выплачивается отдельно, при этом максимальная сумма к выплате не может превышать 1,4 млн руб. в каждом из них.

В целях максимального обеспечения сохранности сбережений, сумма которых превышает лимит возврата, финансовые эксперты советуют:

• открыть депозитные счета для нескольких членов семьи, разделив депозит на несколько частей;
• размещать свои сбережения в различных банковских организациях.

При выборе финучреждения потенциальным вкладчикам обязательно нужно проверять, включен ли банк в реестр участников ССВ.

Если выяснится, что выбранная организация была исключена из этой программы, компенсацию не выплатят.

Чем занимается Агентство по страхованию вкладов

Для управления и надзора за работой ССВ было создано Агентство по страхованию вкладов. Основные функции этого агентства:

• вести учет банков, участвующих в системе, составлять их реестр;
• осуществлять контроль сбора страховых взносов в фонд;
• осуществлять сбор страховых премий;
• регламентировать порядок расчета страховых взносов.

Именно Агентство выплачивает вкладчикам компенсацию при банкротстве банков.

Вкладчик может получить страховые выплаты не ранее, чем через 14 дней после отзыва лицензии банковской организации.

Порядок выплаты компенсации вкладчикам следующий:

1. В течение 1 недели временная администрация составляет реестр задолженности банка перед вкладчиками и представляет его Агентству.
2. Агентство в течение 7 дней распространяет среди заявителей информацию о процессе и форме подачи страховых требований.
3. Выплата компенсаций гражданам инициируется в течение трех рабочих дней со дня подачи заявления в Агентство.

Страховые требования можно получить непосредственно в офисе Агентства или в отделениях уполномоченных банковских учреждений.

О реестре банков, участвующих в ССВ

Более семи сотен российских банков являются участниками системы страхования вкладов. Среди них как крупные кредитные учреждения нашей страны, так и небольшие банки.

Полный список банков, участвующих в программе страхования вкладов, можно найти на сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе «Списки банков».

Список банковских организаций, которые были исключены из этой программы, также доступен там.

Плюсы и минусы ССВ

Система страхования вкладов существенно снизила риски вкладчиков потерять сбережения на счетах банковских вкладов.

За счет этой системы значительно выросло доверие вкладчиков к банкам, в результате чего произошла стабилизация экономики страны.

Однако эксперты указывают на ряд недостатков в работе системы в России:

1. Некоторая неэффективность в работе системы контроля деятельности финансовых учреждений.
2. Лимит на максимальную сумму страховых платежей.
3. Несовершенное законодательное регулирование.

В общем целом, ССВ стала позитивным нововведением, значительно снизившим риски для потенциальных вкладчиков, и повысившим доверие жителей страны к банковской системе России.

Это на сегодня все.

Поделитесь статьей в соцсетях с друзьями, оставьте комментарии, оцените качество публикации. Подпишитесь на обновления.

До скорой встречи!