ОнлайнБанкир
Лого OnlineBankir.ru

Стоит ли должникам банков насторожиться в 2021 году

Всем привет! Сегодня разговор пойдет о том, что ждет должников банков в 2021 году и стоит ли им беспокоиться.

Государственная Дума отклонила законопроект №303743/7, на который многие должники возлагали большие надежды.

Документ рассматривал возможность установления неприкосновенного для взыскания приставами прожиточного минимума, то есть денежной суммы, которая в любом случае после всех удержаний должна ежемесячно оставаться у должника.

Законопроект был отклонен во втором чтении и снят с рассмотрения. Это событие расстроило многих жителей страны, имеющих задолженность по действующим кредитам.

Что ждет должников российских банков в наступающем году? О чем им нужно беспокоиться уже сейчас?

Юристы сообщают, что шанс получить долгожданную защиту личных средств для существования у заемщиков все же есть.

В данный момент в Думе находится законопроект № 956530/7 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в части обеспечения справедливой неприкосновенности минимального размера периодических доходов граждан-должников».

Что ждать должникам от нового закона

Новый законопроект практически во всем дублирует отклоненный депутатами Государственной Думы документ. Что он предусматривает?

Рассматриваемый документ направлен на защиту от взыскания приставами и банками денежной суммы установленного прожиточного минимума трудоспособного человека за II квартал предыдущего года за имеющиеся долги.

Проще говоря, эта сумма минимальной оплаты труда.

Кроме того, эта сумма подлежит ежегодной индексации и будет расти вслед за инфляцией.

Если против заемщика возбуждено исполнительное производство по принудительному взысканию задолженности, он может написать заявление в исполнительную службу, в котором нужно указать номер банковского счета.

На этом счете ежемесячно будет оставаться сумма равная прожиточному минимуму.

Такая перспектива не радует кредитные организации.

После того как закон будет принят, многие кредиторы либо вообще не смогут получать платежи с доходов должников, либо будут получать их не в полной мере.

Большинство заемщиков банков и микрофинансовых организаций в стране имеют доход равный прожиточному минимуму, или немного превышающий эту величину.

Теперь эта сумма будет неприкосновенной.

Депутаты и представители правительства, инициировавшие законопроект, считают, что при взыскании задолженности должны соблюдаться права не только кредиторов, но и заемщиков тоже.

Последние должны иметь право на минимальное жизненное обеспечение.

Проще говоря – несмотря на задолженность, любой гражданин, являющийся должником финансово-кредитной организации должен иметь средства на покупку еды, одежды, лекарств и других жизненно необходимых вещей для себя и своей семьи.

Какой будет судьба этого законопроекта, примет ли его Дума, мы сообщим позже на станицах нашего блога.

А теперь поговорим о том, что ждать заемщикам, если в 2021 году произойдет дефолт.

Что ждать должникам при дефолте

Дефолтом страны называют ситуацию, при которой у государства нет возможности рассчитаться с внешними долгами из-за отсутствия средств и золотовалютного запаса.

Кредитным дефолтом называют невозможность жителей страны платить по действующим займам из-за отсутствия работы, инфляции и снижения платежеспособности.

Некоторые заемщики считают, что при дефолте их долги перед банками спишут. В действительности произойдет следующее:

  1. Даже если кредитор обанкротится, долг заемщика выкупит другой банк, и возвращать задолженность все равно придется.
  2. Если был оформлен залоговый заем, должник лишится залогового имущества (при невыплате займа).

Проблему выплаты кредита можно решить, если провести рефинансирование или реструктуризацию займа.

Помимо этого можно оформить кредитные каникулы или увеличить период кредитования. Сейчас многие банковские организации предоставляют отсрочку платежей по собственным программам.

В суд банки подают, только если заемщик не сообщает о своих финансовых трудностях или вообще не выходит на связь.

Легче возвращать займы, полученные в рублях. Валютные кредиты лучше реструктуризировать и выплачивать долг в отечественной валюте.

Если произойдет деноминация рубля (долг пересчитают, но оставят ту же покупательную способность суммы).

Даже если кредитор и заемщик обанкротятся одновременно, задолженность остается.

Кредит выкупает иная финансовая организация и должнику приходится с ней договариваться и рассчитываться.

Банки неохотно судятся с должниками, поскольку суды часто отменяют незаконно начисленные штрафы и пени.

Поэтому финучреждению выгоднее провести пролонгацию срока кредитования, рефинансирование или реструктуризацию проблемного кредита.

Поскольку новый кредитор покупает долг по минимально цене, проведя такие манипуляции, он все равно получает неплохую прибыль.

Списать задолженность (да и то частично) финансовая организация может, только если в стране будет объявлено чрезвычайное положение.

В таком случае государством признается невозможность возврата задолженности заемщиками и производится выплата частичной компенсации банковским организациям.

При девальвации банки увеличивают процентную ставку ипотечных и прочих кредитов.

Подводим итоги

В связи с непрекращающейся пандемией и экономическим кризисом экономисты считают, что большая часть заемщиков перестанет платить по потребительским кредитам.

В то же время банковские займы станут менее доступными и ставки по ним увеличатся.

Должникам нужно уже сейчас принимать все возможные меры по погашению проблемных займов – оформлять кредитные каникулы, проводить реструктуризацию или рефинансирование.

Не стоит думать, что долг спишут или он исчезнет сам по себе.

Это на сегодня вся информация.

Делитесь статьей с друзьями в соцсетях, поставьте публикации оценку, напишите комментарий. Подпишитесь на обновления блога.

До скорой встречи, друзья!

Оценка материала
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Оценок: 1, среднее: 5,00 из 5)
Комментарии к статье: 3
  1. Татьяна
    21 ноября 2020 в 11:38

    Очень хотелось бы, чтобы новый законопроект был принят. В нынешней ситуации люди должны друг другу помогать как никогда раньше. А долги всё-таки надо платить.

    Ответить
  2. Ирина
    22 ноября 2020 в 03:20

    Политика правительства по возврату долга очень меняется. То строго, то готовы все простить. Просто диву даешься.

    Ответить
  3. Валерий Бессарабский
    22 ноября 2020 в 10:17

    Должники должны быть защищены законом. Особенно в сегодняшней ситуации. На Украине больше 20% доходов удержать по закону не имеют права и то, только по решению суда. Правда творят беспредел частные нотариусы и исполнители — арестовывают счета. Но если обратиться в суд — их арест в 99% суды отменяют. А многих лишают лицензии.

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.