ОнлайнБанкир
Лого OnlineBankir.ru

Прогноз кредитных ставок в Новом 2019 году: что может измениться и к чему готовиться

Приветствуем вас, уважаемые друзья, гости и читатели блога! Сегодня мы рассмотрим, какими будут ставки по кредитам в 2019 году: прогноз экспертов, какие ждут изменения и к чему нужно готовиться.

Многих жителей страны интересуют курс доллара, и евро по отношению в рублю, видя в этом показатель стабильности экономики.

Но далеко не все знают о значении ключевой ставки Центрального Банка России, хотя этот финансовый инструмент является определяющим в финансово-кредитной политике страны.

Понятие ключевой ставки

Новый инструмент финансового влияния – ключевая ставка (КС) был введен Центробанком России 13.09.2013 года. На размер КС ориентируются сегодня все субъекты экономики.

Проще говоря, размер КС соответствует процентам, под которые российские банки получают кредиты от регулятора. 01.01.2016 года ставка кредитов на рефинансирование сравнялась с КС.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что от ключевой ставки, устанавливаемой Центробанком, зависит размер процентных ставок, устанавливаемых банками страны для своих финансовых продуктов.

Кто устанавливает размер ключевой ставки

КС Центробанка страны устанавливается специальным органом – советом директоров. Совет созывается один раз в 1,5 месяца, с появлением новых статистических данных о состоянии экономики России.

Проведя анализ поступивших сведений, совет определяет, нужно ли менять КС. Ее размер можно увеличить, снизить или оставить на прежнем уровне.

Варианты решения могут быть разными. К примеру, в конце 2014 года регулятор в течение 7 дней поднимал ставку дважды, в результате чего она увеличилась в два раза – с 9,5% до 17%.

В то время стоимость доллара и евро составили 80 и 100 ₽ соответственно. Финансовые организации страны стали активно скупать валюту и оформлять ссуды в Центробанке, подняв ажиотаж на финансовом рынке. Когда спрос спал, ЦБ понизил КС до 10%.

Случаются внеплановые заседания совета директоров ЦБ. Это происходит при резких скачках показателей экономики, колебаниях курсов валют, возрастаниях спроса на кредитные продукты, росте инфляции.

В любой экономической ситуации, отличной прогнозируемой ранее, совет директоров ЦБ может собраться.

Частое изменение КС свидетельствует о резких изменениях экономического состояния страны. Они могут быть положительными (при этом ставку понижают) и отрицательными (ставка растет).

Сферы влияния ключевой ставки

Кредитные ставка в Новом 2019 году по-прежнему будут зависеть от размера КС, под которую финансовые организации будут брать ссуды в Центробанке или открывать депозиты на 7 дней в ЦБ.

На разнице своей установленной ставки и размере ключевой ставки банки получают прибыль. В момент, когда изменяется КС, меняются и кредитные ставки российских банков.

При этом меняется размер налогов и штрафных санкций при нарушении кредитных обязательств.

Например, когда разница между процентами депозитного вклада и установленной КС составляет более 5%, такой депозит подлежит налогообложению.

Понижение КС может означать стимулирование ЦБ экономики страны более доступными займами.

Предприятия инвестируют полученные средства в свое развитие, физические лица расходуют деньги для достижения личных целей.

Если ЦБ повышает КС, это означает, что регулятор принимает меры по повышению стоимости национальной валюты. Это тормозит рост инфляции.

Когда отмечается рост КС, будут расти проценты по ипотечным займам. Это уменьшает число выдаваемых ипотечных займов, что отрицательно сказывается на банковской прибыли и на строительном бизнесе.

Снижение Центробанком ключевой ставки свидетельствует о стабильности экономики страны и ее позитивной динамике.

Прогноз ключевой ставки в 2019 году

Прогноз ключевой ставки ЦБ, от которой зависят кредитные ставки в Новом 2019 году, приведен в таблице:

Квартал 2019 годаПрогноз ставки %Максимальная %Минимальная %
I-й77.256.5
II-й6.7576.25
III-й6.7576.25
IV-й6.56.756

Анализируя данные таблицы, можно сделать вывод, что КС постепенно будет снижаться. Это означает, что экономика стабилизируется, и кредитные ставки российских банков в Новом 2019 году будут снижаться.

Сегодняшние кредитные ставки и их прогноз на Новый 2019 год

В связи с установленной регулятором в сентябре этого года ключевой ставкой 7,5% многие российские банки подняли размер процентов по кредитам.

В частности Сбербанк увеличил минимальные проценты для ряда кредитных программ. Для участников зарплатного и пенсионного проектов банка кредитная ставка увеличилась на несколько пунктов.

Для других категорий клиентов минимум достигает сегодня 13,9% годовых. Однако максимальный размер кредитных процентов остался на прежнем уровне – до 19,9% в год.

Также на несколько процентных пунктов возросли проценты кредитов на рефинансирование. Специалисты банковской организации объясняют повышение процентов со многими факторами, в том числе и с ростом КС.

Увеличились и максимальные проценты по кредитам Ситибанка – 24,9% годовых. То же самое произошло и с кредитными процентами финансовых организаций «Ренессанс Кредит» и «Хоум Кредит».

И там, и там максимум процентов составил 24,9% годовых. Выросли на 1 пункт максимальные проценты по кредитам в Почта банке. На даже после ее увеличения она осталась меньше, чем у предыдущих банков – 23,9% в год.

Финансовые аналитики прогнозируют рост процентов по кредитам в первой половине 2019 года. После этого, по прогнозам специалистов, проценты будут снижаться.

Это вся информация о прогнозах кредитных ставок в Новом 2019 году на сегодня. Используйте свои кредиты разумно! Подпишитесь на обновления блога, оставьте комментарии, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Оставайтесь с нами.

Оценка материала
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Комментарии к статье: 1
  1. Николай
    14 декабря 2018 в 15:32

    Ключевая ставка понятие действительно знакомое не многим. И как оказывается её влияние тоже сказывается. То, что есть стабильность и нет резких падений это радует. Прогноз пока неплохой, но могут возникнуть факторы, которые повлияют на этот прогноз и причем не обязательно в лучшую сторону. А население конечно же волнует курс валют, в этом я согласен полностью, именно на этот курс люди и ориентируются в своих выводах.

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.