ОнлайнБанкир
Лого OnlineBankir.ru

Как правильно подобрать банк и взять кредит с лучшими условиями

Привет друзьям, гостям и подписчикам блога. Сегодня мы расскажем, как можно сравнить кредиты в разных банках и выбрать подходящую программу кредитования.

Не секрет, что сейчас между банками идет конкурентная борьба за клиентов. Желая победить в ней, многие финансовые организации завлекают потребителей рекламой с привлекательными процентными ставками и выгодными на первый взгляд условиями кредитования.

Мы разберемся, так ли это на самом деле и расскажем, как взять кредит с лучшими условиями в российских банках.

Положение на кредитном рынке

Рост процентных ставок по банковским кредитам связан с ростом ставки Центробанка.

Однако жесткая конкурентная борьба заставляет финансовые учреждения страны разрабатывать большое количество кредитных программ.

В их разнообразии несложно потеряться. Сегодня правильно подобрать банк для оформления кредита достаточно трудно.

В рекламе банковские организации афишируют низкие процентные ставки и невысокую стоимость своих займов.

С «подводными камнями» и хитростями кредитных программ потенциальный заемщик сталкивается позже, во время оформления банковской ссуды.

Поэтому кредитные специалисты потребителям советуют не верить слепо рекламным проспектам банков, а внимательно изучать условия кредитования в разных финансовых структурах.

Правильный выбор кредитора с лучшей кредитной программой возможен, если учитывать тонкости и особенности банковского кредитования.

Чтобы правильно выбрать банковскую организацию, нужно сравнить условия кредитования в разных российских банках и остановиться на самых выгодных банковских предложениях.

Группы кредитных программ

Сегодня потребительские кредиты в российских банках можно условно поделить на две группы:

  • быстрые займы с минимальным пакетом документов. Походят заемщикам, испытывающим дефицит времени или не имеющим возможности документально подтвердить доход;
  • стандартные ссуды для претендентов, имеющих время собрать и представить пакет необходимых документов.

Процентные ставки экспресс-кредитов намеренно завышены. Таким образом, банк страхуется от риска невозврата кредитных денег, так как не проверяет кандидата на благонадежность и платежеспособность должным образом.

Выгода оформления стандартного займа заключается в том, что, хотя оформление длится долго, переплата составляет меньшую сумму. Классический кредит можно взять под низкий процент.

Выбор банковского учреждения

В связи с большим количеством кредитных программ, специалисты в сфере кредитования советуют подавать онлайн-заявки на получение денег в долг в несколько банковских организаций.

Получив одобрение, нужно сравнить кредиты в разных банках, и выбрать наиболее выгодную программу окончательно.

На порталах финансовых организаций существуют системы расчета кредитов (кредитные калькуляторы), используя которые можно увидеть примерную сумму переплаты по займу.

Нюансы выбора банка

Выбирая выгодные кредиты, обращайте внимание на следующее:

  • Сначала изучите условия кредитования банка, в котором вы получаете зарплату. Как правило, зарплатным клиентам при оформлении кредита предусмотрены скидки.
  • Среди предложений банков выбирайте займы крупных банковских организаций, давно работающих на российском рынке. В государственных финансовых организациях процентные ставки ниже, чем в коммерческих банках.
  • Поинтересуйтесь полной стоимостью оформляемого кредита. Ее рассчитывают по эффективной ставке, включающей процентную ставку и стоимость всех услуг банка при оформлении ссуды. По размеру переплаты можно судить о выгодности кредитного предложения.
  • Узнайте максимальный размер ссуды, срок кредитования и валюту займа. Оформлять кредит наличными нужно на сумму, которая действительно необходима. Кредитный срок должен быть как можно короче, чтобы не переплачивать. Ежемесячный взнос не должен превышать 40% дохода. Оформлять лучше рублевые займы.
  • Оформление страхового полиса – личное дело каждого клиента. При покупке страховки, заемщик получает заем на более выгодных условиях и снижает риски невыплаты займа при возникновении форс-мажора. Но некоторые полисы стоят до 30% суммы займа и становятся нерентабельными.
  • Внимательно изучайте все положения кредитного договора, уточняйте непонятные моменты у работников банковской организации.

При сравнении кредитов руководствуются тремя важнейшими факторами: эффективной ставкой, единовременной и ежемесячной комиссией. От них зависит переплата по займу.

О погашении займов

Перед тем как подобрать кредит, нужно поинтересоваться, по какой системе начисляются ежемесячные платежи – по дифференцированной или аннуитетной. От этого зависит, как быстро будет погашаться долг.

При дифференцированных платежах задолженность погашается быстрее, так как при них большая часть оплаты идет на погашение основного долга, и лишь небольшая – на выплату процентов.

При аннуитетных платежах долг гасится равными платежами, и при них большая часть выплат идет на погашение начисленных процентов, и лишь небольшая часть гасит сумму основной задолженности.

Влияет система платежей и на общую сумму при досрочном погашении задолженности. Его условия также имеют значение при подборе лучшего займа.

Нужно узнать минимальную сумму и порядок ее внесения при досрочном погашении ссуды.

Как только у вас появятся дополнительные свободные средства, погасить заем можно досрочно полностью или частично. Это позволит сэкономить на размере долга по банковской ссуде.

Во многих банках можно уменьшить размер процентной ставки по кредиту, если представить в финансовую организацию дополнительные документы, подтверждающие вашу платежеспособность – справку о доходах, ксерокопию страниц трудовой книжки, заграничный паспорт с отметками о выезде за границу и др.

Многое зависит от вашего кредитного рейтинга и истории сотрудничества с банковской организацией.  Помогают получить пониженную ставку по займу предоставление поручителей и залогового обеспечения.

Можно оформить кредит со страховкой под меньший процент, а затем в период охлаждения отказаться от полиса.

Когда оформляется ипотечный заем, возможно, стоит воспользоваться услугами кредитного брокера, для выбора подходящей кредитной программы.

Стоимость работы брокера может быть меньше, чем переплата по ипотеке в будущем. При этом можно сохранить деньги, время и нервы.

Практически, это все о том, как правильно подобрать банковскую организацию для оформления кредита с лучшими условиями на данный момент. Используйте кредиты рационально.

Подпишитесь на обновления, оставьте комментарий, поделитесь информацией в социальных сетях. До встреч на блоге!

Оценка материала
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Оценок: 2, среднее: 5,00 из 5)
Комментарии к статье: 6
  1. Илья
    28 января 2019 в 10:06

    Выбор различных программ кредитования порой действительно заводит в тупик. Их много и разобраться непросто. Спасибо за рекомендации и подбор нюансов, это действительно важно. Кредит дело не шуточное и ответственный подход к его выбору должен быть обязательно.

    Ответить
  2. Евгений
    28 января 2019 в 12:39

    Спасибо за статью! Не знал слова аннуитетный. Согласен с автором, что лучше посоветоваться со специалистом. Лечить нервы тоже денег стоит. И тоже нужен специалист. :cold-sweat:

    Ответить
  3. Ольга
    29 января 2019 в 09:12

    Сложная это задача — выбрать банк и условия кредита, чтобы получить из этого максимальную выгоду для себя. Хорошо, что есть такие сайты, где все подробно объясняется для людей, совсем не сведущих в банковских делах.

    Ответить
  4. Нина
    29 января 2019 в 10:18

    Для тех, кто постоянно пользуется кредитами, возможно и не так сложно определиться в выборе банка. Что касается меня, то я полный профан в этом, поэтому с вниманием прочитала ваши рекомендации.

    Ответить
  5. Людмила
    30 января 2019 в 10:13

    Спасибо за детали. Как раз работаем над ипотекой. А где найти брокера ипотечного? В маленьких городах таких видимо и нет. Приходится самому изучать тонкости этого процесса.

    Ответить
  6. Виталий
    31 января 2019 в 23:22

    Выбор конечно не простой, прочитав вашу статью стало не много легче чем было в выборе банка. Конечно каждому индивидуально нужен той банк который ему подходит.

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.