ОнлайнБанкир
Лого OnlineBankir.ru

Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса в банке СКБ

Привет, друзья! Сегодня расскажем, доступна ли при обращении в СКБ банк ипотека без первоначального взноса и разберемся в тонкостях этого кредитного продукта.

Ипотекой называют кредитные средства, которые банк выдает заемщику на приобретение жилья.

Для оформления жилищного займа, обычно требуется внести некую сумму, которую называют первоначальным взносом. Такие требования предъявляют большинство финансовых учреждений.

Однако существует ряд банковских организаций, где ипотеку выдают без первоначального взноса на вполне приемлемых условиях.

К ним относятся ВТБ, Росбанк, Открытие, Возрождение, Промсвязьбанк и некоторые другие финучреждения страны. К сожалению, СКБ-банк в список не входит.

Но это не значит, что в банковской организации взять кредит на покупку жилья, не имея первоначального взноса, невозможно. Как это сделать, мы расскажем ниже.

А пока разберемся, зачем нужен банкам первоначальный взнос при оформлении ипотеки.

Требование первоначального взноса

При ипотечном займе, покупаемое жилье становится залоговым обеспечением кредита.

Квартира или частный дом, купленные в кредит, находятся под обременением до тех пор, пока заемщик полностью не рассчитается с кредитором.

Никаких действий с жильем (продажа, сдача в аренду, дарение и пр.) владелец ипотечного жилья произвести не может. Кажется, все ясно.

Банковское учреждение выделило заемщику деньги на покупку жилья, а в качестве гарантии возврата кредита получило закладную.

В случае невозврата средств, банк продает недвижимость и возвращает свои средства. Однако здесь не все так просто.

Выдавая ипотеку без первого взноса, банк слишком рискует по следующим причинам:

  • из-за нестабильности жилищного рынка. Стоимость жилья может падать. Если ипотека выдана до падения цен на недвижимость, кредитор, продав с молотка залоговое жилье, не сможет вернуть свои деньги, не говоря уже об упущенной прибыли;
  • ипотеку без первого взноса оформляют потребители с низкими доходами. По мнению финансовой организации, такие клиенты не умеют управлять своими деньгами, а значит, риск невозврата кредита возрастает.

Не станем доказывать, сомнительность последнего пункта, а просто примем, как факт, что большая часть банков страны требует от заемщика первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита.

Эта сумма обычно составляет 15-20% стоимости приобретаемого жилья. У каждого правила есть исключения.

Расскажем, как купить жилье в кредит в банке СКБ, не имея первоначального взноса.

Как взять кредит на покупку жилья без взноса

Итак, классический вариант оформления ипотеки без первого взноса в банке СКБ не работает.

Нет в банковской организации и специальных программ типа «Переезда» Левобережного банка и ее аналогов в других банках.

Есть несколько способов купить недвижимость с помощью кредитных средств финансовой организации. Рассмотрим их ниже.

Кредит под залог имеющегося жилья

Купить жилье, не имея первоначального взноса, в банке СКБ можно, если воспользоваться программой «Индивидуального» кредита.

Заем выдается под залог имеющегося недвижимого имущества. Кредит является нецелевым.

Такие займы еще называют коммерческой ипотекой без первоначального взноса, ее обычно оформляют в случаях, когда нет денег на первый взнос или покупаемая недвижимость не отвечает требованиям ипотеки.

По условиям кредитования в долг можно получить сумму от 1 млн ₽. Предельный размер займа зависит от стоимости залогового обеспечения.

Залогом может быть транспортное средство или недвижимое имущество. При этом предмет залога может принадлежать третьему лицу.

Стоимость залога должна соответствовать сумме займа и размеру начисляемых по нему процентов.

Кредитные деньги могут быть выданы на 3,5 и 10 лет. Заявку рассматривают в течение 3-х дней. Гасится заем дифференцированными платежами.

К претенденту на оформление предъявляют такие требования:

  • российское гражданство;
  • наличие прописки и реальное проживание в районе расположения подразделения финучреждения;
  • возраст – 23-70 лет (верхняя планка указана на день полного возврата займа);
  • стаж на текущем месте работы – от 90 дней.

Для оформления займа кандидату нужно представить:

  • российский паспорт;
  • второй документ из списка банка;
  • документ, подтверждающий доходы;
  • документы на залоговое обеспечение;
  • военный билет (для заемщиков моложе 27-ми лет).

Размер процентной ставки по кредиту зависит от периода кредитования:

  • на 3 года – 15,9%;
  • на 5 лет – 16,9%;
  • на 10 лет – 18,9% .

Для получения займа нужно подать заявку на сайте, дождаться итогового решения и посетить банк с пакетом необходимых документов.

Потребительский кредит

Еще одним вариантом оформления ипотеки без первого взноса в банке СКБ называют получение потребительского кредита.

Он нужен для осуществления первого взноса по стандартной ипотечной программе в финансовом учреждении или в другом банке.

При этом присутствует ряд нюансов:

  1. Следует рассчитать, как скажется на бюджете одновременная выплата потребительского кредита и ипотеки. Заем наличными выдается под ставку, превышающую ставку ипотечного кредита. Если появятся проблемы с работой и доходом, можно попасть в просрочку.
  2. Оформлять потребительский заем нужно в определенный момент, после того как получено одобрение заявки ипотеки в СКБ или в другом финансовом учреждении.

Оформить два кредита в одном финучреждении вряд ли получится, поэтому нужно решить – в каких банках будет оформляться сама ипотека и потребительский кредит.

Кредит наличными лица, не являющиеся клиентами финучреждения, оформляют по программе займа «Простой и удобный».

Он выдается на срок от 1 до 5 лет, диапазон сумм составляет от 51 тыс. до 1,3 млн ₽, ставки составляют от 10,9% до 23% годовых и зависят от суммы и срока кредита.

При дистанционном оформлении заявки, базовую ставку уменьшают на 1%.

Для оформления займа претендент должен быть россиянином, имеющим регистрацию и фактически проживающим на территории нахождения подразделения финансовой организации, проработавшим на текущем месте работы не менее 90 дней.

Возраст претендента должен составлять от 23 до 70 лет (на момент закрытия займа).

В банке нужно предъявит паспорт, второй документ из перечня финансовой организации и справку или выписку, подтверждающую доходы. Лица возрастом до 27 лет представляют также военный билет.

Подводим итоги

В некоторых банках в качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал. В СКБ такой возможности нет.

Можно попробовать найти деньги на первоначальный внос у родственников или друзей. Существует еще ряд способов, с помощью которых можно обойтись без взноса при оформлении жилищного займа. Однако они не совсем законны, и их мы описывать не будем.

Для подавляющего большинства жителей страны, оформление ипотечного займа без первоначального взноса становится единственным способом решения жилищного вопроса, поскольку накопить нужные деньги для первой оплаты сегодня нереально.

Это на сегодня вся информация по теме. Оцените статью, поделитесь ею в соцсетях, оставьте комментарии. Подпишитесь на обновления блога. До скорой встречи!

Оценка материала
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Оценок: 1, среднее: 5,00 из 5)
Комментарии к статье: 0
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.