Лого OnlineBankir.ru

Условия и особенности оформления семейной ипотеки в Транскапиталбанке

Всем привет! В сегодняшнем обзоре – семейная ипотека Транскапиталбанк, условия и нюансы оформления этого кредитного продукта.

Для подавляющего числа жителей страны единственной возможностью купить собственное жилье сегодня является оформление ипотечного кредита в банке.

Для семей, в которых рождается второй ребенок или последующие дети, правительством Российской Федерации разработана специальная программа ипотечного кредитования.

При оформлении жилищного займа такие семьи получаю финансовую поддержку государства. Программа называется семейной ипотекой и ее предлагают некоторые банки страны.

Одним из финансовых учреждений, присоединившихся к программе ипотечного кредитования с господдержкой, стал Транскапиталбанк.

Суть ипотечного кредитования с государственным субсидированием заключается в пониженной процентной ставке для многодетных семей.

Помимо низкого процента, в программе заложен еще ряд условий, делающих ее удобной для заемщика.

К программе семейной ипотеки в Транскапиталбанке относится так называемая «Ипотека в ползунках».

Условия «Ипотеки в ползунках»

Ипотечный кредит по условиям программы может быть получен на покупку жилья на первичном рынке у юридических лиц, либо на рефинансирование такого кредита.

Еще одной целью семейной ипотеки в Транскапиталбанке может быть участие в долевом строительстве.

Принять участие в программе могут семьи, у которых в период ее действия (с 1 января 2018 по 31 декабря 2022) родился второй ребенок или последующие дети.

Ипотека может быть оформлена как физическими лицами, так и частными предпринимателями и юридическими лицами.

Застройщик, у которого приобретается первичное жилье, должен быть аккредитован финучреждением. Параметры семейного ипотечного кредита Транскапиталбанке следующие:

  • заем выдается в российских рублях;
  • минимальная сумма займа составляет 500 тыс. ₽ (Москва, МО и Санкт-Петербурга) и 300 тыс. ₽ (другие регионы страны), максимальный размер кредита достигает 12 и 6 млн соответственно;
  • ипотека может быть выдана на период от 3 до 25 лет (с шагом в 1 год);
  • размер первоначального взноса может достигать 90% стоимости недвижимости. Он зависит от типа приобретаемого жилья и использования при оформлении семейной ипотеки материнского капитала;
  • материнский капитал может быть использован как первичный взнос. Если сертификат не используется, размер взноса составляет – от 20% стоимости жилья (квартира), от 30% (таунхаус) и от 50% (частный дом на земле);
  • максимальный размер займа не может превышать 80% стоимости объекта ипотеки, включая сумму материнского капитала, и должен соответствовать соотношению заем/залог согласно условиям кредитования.

При оформлении семейной ипотеки в Транскапиталбанке отсутствуют какие-либо комиссии. То же правило действует и при досрочном погашении займа.

Ипотечный кредит гасится ежемесячными равными платежами согласно утвержденному графику.

При просрочках начисляется неустойка в размере 0,02% просроченной суммы на каждый просроченный день.

Процентная ставка составляет 5,9% (для лиц прописанных на Дальнем Востоке и покупающих жилье в Хабаровском крае – 5%).

При рефинансировании ипотеки ставка до передачи жилья в обременение банку составит размер ключевой ставки ЦП плюс еще 4 процентных пунктов.

Требования к кандидатам и созаемщикам

К заемщикам/созаемщикам банк предъявляет такие требования:

  • российское гражданство;
  • возрастной ценз – 20-75 лет;
  • стаж на последнем месте работы – не менее 90 дней;
  • возраст ИП или бизнеса – не менее 1 года.

Документы

Оформление семейного ипотечного кредита по программе «Ипотека в ползунках» оформляется на основании пакета, состоящего из следующих документов (подаются всеми участниками сделки):

  • заявления-анкеты;
  • внутреннего паспорта;
  • свидетельства о рождении детей (касается только заявителя);
  • справки об инвалидности ребенка (при наличии);
  • документация по рефинансируемой ипотеке (при перекредитовании);
  • документов, подтверждающих доходы.

Залоговым обеспечением кредита становится недвижимое жилье. Для физических лиц соотношение кредит/залог не может превышать 70%.

Заем может быть оформлен и по двум документам – паспорта и анкеты заявки, однако условия кредитования при этом не будут выгодными.

Расчет параметров ипотеки

Рассчитать приблизительные параметры семейной ипотеки в Транскапиталбанке претенденты могут на странице оформления кредитного продукта, воспользовавшись интерактивной системой (ипотечным калькулятором).

В системе следует указать название программы «Господдержка (2+ детей)» и выбрать вид кредитования (приобретение/рефинансирование).

При выборе первого пункта указывают:

  • стоимость жилья;
  • период кредитования;
  • число детей;
  • вид недвижимости (квартира, таунхаус, дом на земле);
  • размер первоначального взноса.

Калькулятор рассчитывает:

  • ставку кредита;
  • максимальный кредитный лимит;
  • размер ежемесячного взноса;
  • необходимый минимальный доход для оформления займа.

При оформлении кредита на рефинансирование указывают:

  • сумму рефинансируемого займа;
  • период кредитования;
  • число детей;
  • тип жилья;
  • стоимость недвижимости.

Калькулятор рассчитывает такие параметры:

  • ставку;
  • размер ежемесячного взноса;
  • необходимый для оформления кредита минимальный доход.

После расчета параметров кредита в форме указывают имя, фамилию и номер телефона, соглашаются с обработкой персональных данных и отправляют заявку в банк на рассмотрение.

Погашение займа

Погасить семейную ипотеку, оформленную в Транскапиталбанке, можно:

  • в онлайн-банкинге финучреждения на сайте;

  • в терминалах банковской организации;

  • на самом сайте Транскапиталбанка переводом со счета другой карты.

Существует еще ряд способов погашения займа, при которых нужно оплатить комиссию.

Отзывы клиентов о продукте

Рассматривая отзывы в сети клиентов, оформивших семейную ипотеку в Транскапиталбанке, мы выявили следующие недостатки кредитного продукта и банка в целом:

  • очень долго рассматривают заявку;
  • банк не отвечает на запрос о снижении ставки;
  • иногда начисляют ошибочную комиссию.

В отзывах также отмечаются положительные качества ипотечного кредита для многодетных семей:

  • внимательное отношение персонала к клиентам;
  • быстрое оформление сделки.

Что касается работы самого банка, то его на авторитетном сайте Отзовик.ру рекомендуют только 28% написавших отзывы пользователей.

Делать какие-то выводы по тому факту не стоит, поскольку комментарии пишут, как правило, недовольные пользователи.

Это на сегодня все.

Поделитесь информацией в соцсетях, оцените публикацию, оставьте отзыв о статье в комментариях. Подпишитесь на обновления блога.

До новой встречи!

Оценка материала
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Комментарии к статье: 0
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.