Всем привет! В сегодняшнем обзоре – семейная ипотека Транскапиталбанк, условия и нюансы оформления этого кредитного продукта.
Для подавляющего числа жителей страны единственной возможностью купить собственное жилье сегодня является оформление ипотечного кредита в банке.
Для семей, в которых рождается второй ребенок или последующие дети, правительством Российской Федерации разработана специальная программа ипотечного кредитования.
При оформлении жилищного займа такие семьи получаю финансовую поддержку государства. Программа называется семейной ипотекой и ее предлагают некоторые банки страны.
Одним из финансовых учреждений, присоединившихся к программе ипотечного кредитования с господдержкой, стал Транскапиталбанк.
Суть ипотечного кредитования с государственным субсидированием заключается в пониженной процентной ставке для многодетных семей.
Помимо низкого процента, в программе заложен еще ряд условий, делающих ее удобной для заемщика.
К программе семейной ипотеки в Транскапиталбанке относится так называемая «Ипотека в ползунках».
Условия «Ипотеки в ползунках»
Ипотечный кредит по условиям программы может быть получен на покупку жилья на первичном рынке у юридических лиц, либо на рефинансирование такого кредита.
Еще одной целью семейной ипотеки в Транскапиталбанке может быть участие в долевом строительстве.
Принять участие в программе могут семьи, у которых в период ее действия (с 1 января 2018 по 31 декабря 2022) родился второй ребенок или последующие дети.
Ипотека может быть оформлена как физическими лицами, так и частными предпринимателями и юридическими лицами.
Застройщик, у которого приобретается первичное жилье, должен быть аккредитован финучреждением. Параметры семейного ипотечного кредита Транскапиталбанке следующие:
- заем выдается в российских рублях;
- минимальная сумма займа составляет 500 тыс. ₽ (Москва, МО и Санкт-Петербурга) и 300 тыс. ₽ (другие регионы страны), максимальный размер кредита достигает 12 и 6 млн соответственно;
- ипотека может быть выдана на период от 3 до 25 лет (с шагом в 1 год);
- размер первоначального взноса может достигать 90% стоимости недвижимости. Он зависит от типа приобретаемого жилья и использования при оформлении семейной ипотеки материнского капитала;
- материнский капитал может быть использован как первичный взнос. Если сертификат не используется, размер взноса составляет – от 20% стоимости жилья (квартира), от 30% (таунхаус) и от 50% (частный дом на земле);
- максимальный размер займа не может превышать 80% стоимости объекта ипотеки, включая сумму материнского капитала, и должен соответствовать соотношению заем/залог согласно условиям кредитования.
При оформлении семейной ипотеки в Транскапиталбанке отсутствуют какие-либо комиссии. То же правило действует и при досрочном погашении займа.
Ипотечный кредит гасится ежемесячными равными платежами согласно утвержденному графику.
При просрочках начисляется неустойка в размере 0,02% просроченной суммы на каждый просроченный день.
Процентная ставка составляет 5,9% (для лиц прописанных на Дальнем Востоке и покупающих жилье в Хабаровском крае – 5%).
При рефинансировании ипотеки ставка до передачи жилья в обременение банку составит размер ключевой ставки ЦП плюс еще 4 процентных пунктов.
Требования к кандидатам и созаемщикам
К заемщикам/созаемщикам банк предъявляет такие требования:
- российское гражданство;
- возрастной ценз – 20-75 лет;
- стаж на последнем месте работы – не менее 90 дней;
- возраст ИП или бизнеса – не менее 1 года.
Документы
Оформление семейного ипотечного кредита по программе «Ипотека в ползунках» оформляется на основании пакета, состоящего из следующих документов (подаются всеми участниками сделки):
- заявления-анкеты;
- внутреннего паспорта;
- свидетельства о рождении детей (касается только заявителя);
- справки об инвалидности ребенка (при наличии);
- документация по рефинансируемой ипотеке (при перекредитовании);
- документов, подтверждающих доходы.
Залоговым обеспечением кредита становится недвижимое жилье. Для физических лиц соотношение кредит/залог не может превышать 70%.
Заем может быть оформлен и по двум документам – паспорта и анкеты заявки, однако условия кредитования при этом не будут выгодными.
Расчет параметров ипотеки
Рассчитать приблизительные параметры семейной ипотеки в Транскапиталбанке претенденты могут на странице оформления кредитного продукта, воспользовавшись интерактивной системой (ипотечным калькулятором).
В системе следует указать название программы «Господдержка (2+ детей)» и выбрать вид кредитования (приобретение/рефинансирование).
При выборе первого пункта указывают:
- стоимость жилья;
- период кредитования;
- число детей;
- вид недвижимости (квартира, таунхаус, дом на земле);
- размер первоначального взноса.
Калькулятор рассчитывает:
- ставку кредита;
- максимальный кредитный лимит;
- размер ежемесячного взноса;
- необходимый минимальный доход для оформления займа.
При оформлении кредита на рефинансирование указывают:
- сумму рефинансируемого займа;
- период кредитования;
- число детей;
- тип жилья;
- стоимость недвижимости.
Калькулятор рассчитывает такие параметры:
- ставку;
- размер ежемесячного взноса;
- необходимый для оформления кредита минимальный доход.
После расчета параметров кредита в форме указывают имя, фамилию и номер телефона, соглашаются с обработкой персональных данных и отправляют заявку в банк на рассмотрение.
Погашение займа
Погасить семейную ипотеку, оформленную в Транскапиталбанке, можно:
- в онлайн-банкинге финучреждения на сайте;
- в терминалах банковской организации;
- на самом сайте Транскапиталбанка переводом со счета другой карты.
Существует еще ряд способов погашения займа, при которых нужно оплатить комиссию.
Отзывы клиентов о продукте
Рассматривая отзывы в сети клиентов, оформивших семейную ипотеку в Транскапиталбанке, мы выявили следующие недостатки кредитного продукта и банка в целом:
- очень долго рассматривают заявку;
- банк не отвечает на запрос о снижении ставки;
- иногда начисляют ошибочную комиссию.
В отзывах также отмечаются положительные качества ипотечного кредита для многодетных семей:
- внимательное отношение персонала к клиентам;
- быстрое оформление сделки.
Что касается работы самого банка, то его на авторитетном сайте Отзовик.ру рекомендуют только 28% написавших отзывы пользователей.
Делать какие-то выводы по тому факту не стоит, поскольку комментарии пишут, как правило, недовольные пользователи.
Это на сегодня все.
Поделитесь информацией в соцсетях, оцените публикацию, оставьте отзыв о статье в комментариях. Подпишитесь на обновления блога.
До новой встречи!
