ОнлайнБанкир
Лого OnlineBankir.ru

Условия и ставка рефинансирования ипотечных кредитов в Сбербанке в 2020 году

Всем привет! Сегодняшний рассказ будет о том, как проводит Сбербанк рефинансирование ипотеки 2020: процент и условия перекредитования.

Крупнейший государственный банк страны предлагает потребителям перевести ипотечные кредиты, оформленные в других банках, и выплачивать их на более выгодных условиях.

Смысл рефинансирования ипотеки стороннего банка заключается в том, что заемщик оформляет в Сбербанке новый кредит под меньшие проценты, за счет которого гасится невыгодная ипотека стороннего банка. При этом снижается кредитная нагрузка и сумма задолженности.

Ставка рефинансирования начинается от 9% годовых, сумма займа – от 300 тыс. ₽, период кредитования может достигать 30 лет. Комиссия за выдачу и обслуживание кредита отсутствует.

О рефинансировании

Оформление рефинансирования ипотеки в Сбербанке позволяет заемщику меньше платить.

К тому же можно объединить несколько кредитов оформленных в другом банке, в один «сбербанковский» заем под низкую процентную ставку.

При этом снижается размер ежемесячного взноса или общая стоимость кредита.

В Сбербанке можно рефинансировать, как исключительно ипотечный заем, так и ипотеку с другими кредитами, оформленными в другом банковском учреждении.

К таковым относятся кредитные карты, займы на покупку автомобиля (автокредиты), потребительские кредиты.

При перекредитовании нескольких займов, заемщик платит по кредиту один раз в месяц. Это удобнее и проще.

Причем сумма этого платежа меньше, чем общая сумма ежемесячных взносов по нескольким займам.

При оформлении займа не нужны справки из банков по задолженности, поскольку информация о ней находится в БКИ.

Если заемщик желает, он может при оформлении рефинансирования получить дополнительные средства для личных целей.

Условия

Заем на перекредитование ипотечного кредита в Сбербанке выдается в национальной валюте. Минимальная сумма займа на рефинансирование ипотеки составляет 300 тыс. тыс. ₽.

Максимальная сумма займа не может быть меньше:

  • 80% оценочной стоимости жилья;
  • общей суммы, состоящей из задолженности по рефинансированию кредитов и запрошенных дополнительных средств на личные нужды.

При установке максимального размера учитывается меньшая из указанных двух величин. Максимальный лимит зависит от региона заемщика и целей оформления займа.

На погашение ипотечного кредита в стороннем банковском учреждении выдают:

  • до 7 млн ₽ (Москва и МО);
  • до 5 млн ₽ (другие регионы).

Лимит на погашение других займов и размер суммы на личные нужды не зависят от региона и составляют соответственно 1,5 млн ₽ и 1 млн ₽.

Заем можно оформить на период от 12 месяцев до 30 лет. Никаких комиссий при оформлении займа не взимают.

С помощью кредита на рефинансирование, взятого в Сбербанке, можно перекредитовать:

1. Один ипотечный заем, оформленный в стороннем банке на такие цели:

  • покупку/строительство жилья;
  • покупку/строительство жилья, его ремонт и оплату других неотделимых улучшений.

2. До 5 займов, включающих оформленные в других банках:

  • потребительские кредиты;
  • займы на покупку автомобиля;
  • кредитки и расчетные карточки с овердрафтом;
  • займы и автокредиты, оформленные в Сбербанке.

Для рефинансирования кредитных продуктов, представленных во втором пункте, обязательно оформления рефинансирования ипотечного займа, полученного в стороннем банке.

Комиссии за выдачу займа на рефинансирование отсутствуют. Обеспечением займа становится недвижимость, которая была залогом рефинансируемой ипотеки.

Такими объектами могут быть:

  • квартиры в жилых домах (включая таунхаусы);
  • жилые дома;
  • комнаты;
  • часть квартир или жилых домов (включая таунхаусы);
  • жилые помещения с участками земли, на которых они расположены.

После погашения рефинансируемого займа недвижимость, служащая обременением в другом банке, становится залоговым обеспечением нового кредита в Сбербанке.

Если в качестве залога используется другое жилье, оно не должно быть обременено или арестовано. Оформление страховки жизни и здоровья клиента является добровольной.

Требования

К претендентам на оформление рефинансирования ипотеки сторонних банков кредитная организация предъявляет такие требования:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст от 21 года на момент подписания кредитного договора до 75 лет на дату полного погашения займа;
  • наличие стажа от полугода на настоящем месте работы и общего трудового стажа за последние 60 месяцев.

Клиент имеет право привлекать созаемщиков по кредиту на рефинансирование. Требования к созаемщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к претендентам на оформление займа.

Жена/муж заемщика автоматически становится созаемщиком кредита, за исключением случаев, когда оформлен брачный контракт или у супруги/супруга нет российского гражданства.

К рефинансируемым кредитам предъявляют такие требования:

  • по займу не должно быть текущих просрочек;
  • должны отсутствовать просрочки в течение последнего года;
  • кредит должен действовать не менее полугода;
  • до полного погашения ссуды должно оставаться не меньше 3 месяцев;
  • по рефинансируемому займу не должна проводиться реструктуризация.

Проценты

Ставки по кредиту зависят от того, когда выдана ссуда (до или после регистрации ипотеки). Таблицы ставок выглядят таким образом:

Документация

Чтобы заявка на рефинансирование была рассмотрена банком, претенденту, поручителю и созаемщикам нужно представить банку такие документы:

  • непосредственно саму заявку;
  • российские паспорта с отметкой о прописке;
  • если регистрация временная, подтверждающий документ;
  • справки о занятости и доходах.

Помимо этого по рефинансируемым займам нужно предоставить информацию о:

  • номерах кредитных договоров;
  • датах, когда подписывались документы;
  • сроках действия кредитных договоров;
  • размерах займов и валюте, в которой они брались;
  • процентных ставках;
  • размера ежемесячных взносов;
  • реквизитах, по которым нужно погасить ссуды.

Вся предоставленная информация должна быть подтверждена документально. Помимо этого банк может дополнительно запросить сведения:

  • об оставшейся задолженности по займам;
  • о наличии просрочек по рефинансируемым кредитам в течение последнего года.

Предоставленная информация также должна быть подтверждена соответствующими актуальными на дату представления документами.

После того как заявка будет одобрена, заемщику нужно будет представить:

  • документацию по залоговому обеспечению;
  • если при погашении рефинансируемого займа использовался материнский капитал, потребуется разрешение на передачу жилья под залог от органов опеки и попечительства, согласно действующему законодательству.

Получение и обслуживание

Заем на рефинансирование ипотечных кредитов в Сбербанке россияне оформляют в офисах банка, которые расположены:

  • по месту прописки заемщиков/созаемщиков;
  • по месту аккредитации компаний, в которых заемщики/созаемщики трудоустроены.

Заявка на рефинансирование рассматривается в течение 8 рабочих дней.

Заем выплачивается одной суммой. Гасится долг аннуитетными платежами, которые вносятся ежемесячно по утвержденному банком графику.

Ссуда может быть погашена досрочно как полностью, так и частично без каких-либо комиссий и штрафов.

Это на сегодня вся информация. Оцените материал, поделитесь статьей в соцсетях, оставьте мнение о продукте в комментариях.

До скорой встречи.

Оценка материала
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Оценок: 1, среднее: 5,00 из 5)
Комментарии к статье: 1
  1. Олег
    3 марта 2020 в 22:03

    Я боюсь ипотеки кажется, что это кабала на всю жизнь, но наверно эти страхи из-за не знаний, оказывается банки идут навстречу в трудных жизненных ситуациях, например с помощью рефинансирования ипотечных кредитов.

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.