Всем привет! Сегодняшний рассказ будет о том, как проводит Сбербанк рефинансирование ипотеки 2020: процент и условия перекредитования.
Крупнейший государственный банк страны предлагает потребителям перевести ипотечные кредиты, оформленные в других банках, и выплачивать их на более выгодных условиях.
Смысл рефинансирования ипотеки стороннего банка заключается в том, что заемщик оформляет в Сбербанке новый кредит под меньшие проценты, за счет которого гасится невыгодная ипотека стороннего банка. При этом снижается кредитная нагрузка и сумма задолженности.
Ставка рефинансирования начинается от 9% годовых, сумма займа – от 300 тыс. ₽, период кредитования может достигать 30 лет. Комиссия за выдачу и обслуживание кредита отсутствует.
О рефинансировании
Оформление рефинансирования ипотеки в Сбербанке позволяет заемщику меньше платить.
К тому же можно объединить несколько кредитов оформленных в другом банке, в один «сбербанковский» заем под низкую процентную ставку.
При этом снижается размер ежемесячного взноса или общая стоимость кредита.
В Сбербанке можно рефинансировать, как исключительно ипотечный заем, так и ипотеку с другими кредитами, оформленными в другом банковском учреждении.
К таковым относятся кредитные карты, займы на покупку автомобиля (автокредиты), потребительские кредиты.
При перекредитовании нескольких займов, заемщик платит по кредиту один раз в месяц. Это удобнее и проще.
Причем сумма этого платежа меньше, чем общая сумма ежемесячных взносов по нескольким займам.
При оформлении займа не нужны справки из банков по задолженности, поскольку информация о ней находится в БКИ.
Если заемщик желает, он может при оформлении рефинансирования получить дополнительные средства для личных целей.
Условия
Заем на перекредитование ипотечного кредита в Сбербанке выдается в национальной валюте. Минимальная сумма займа на рефинансирование ипотеки составляет 300 тыс. тыс. ₽.
Максимальная сумма займа не может быть меньше:
- 80% оценочной стоимости жилья;
- общей суммы, состоящей из задолженности по рефинансированию кредитов и запрошенных дополнительных средств на личные нужды.
При установке максимального размера учитывается меньшая из указанных двух величин. Максимальный лимит зависит от региона заемщика и целей оформления займа.
На погашение ипотечного кредита в стороннем банковском учреждении выдают:
- до 7 млн ₽ (Москва и МО);
- до 5 млн ₽ (другие регионы).
Лимит на погашение других займов и размер суммы на личные нужды не зависят от региона и составляют соответственно 1,5 млн ₽ и 1 млн ₽.
Заем можно оформить на период от 12 месяцев до 30 лет. Никаких комиссий при оформлении займа не взимают.
С помощью кредита на рефинансирование, взятого в Сбербанке, можно перекредитовать:
1. Один ипотечный заем, оформленный в стороннем банке на такие цели:
- покупку/строительство жилья;
- покупку/строительство жилья, его ремонт и оплату других неотделимых улучшений.
2. До 5 займов, включающих оформленные в других банках:
- потребительские кредиты;
- займы на покупку автомобиля;
- кредитки и расчетные карточки с овердрафтом;
- займы и автокредиты, оформленные в Сбербанке.
Для рефинансирования кредитных продуктов, представленных во втором пункте, обязательно оформления рефинансирования ипотечного займа, полученного в стороннем банке.
Комиссии за выдачу займа на рефинансирование отсутствуют. Обеспечением займа становится недвижимость, которая была залогом рефинансируемой ипотеки.
Такими объектами могут быть:
- квартиры в жилых домах (включая таунхаусы);
- жилые дома;
- комнаты;
- часть квартир или жилых домов (включая таунхаусы);
- жилые помещения с участками земли, на которых они расположены.
После погашения рефинансируемого займа недвижимость, служащая обременением в другом банке, становится залоговым обеспечением нового кредита в Сбербанке.
Если в качестве залога используется другое жилье, оно не должно быть обременено или арестовано. Оформление страховки жизни и здоровья клиента является добровольной.
Требования
К претендентам на оформление рефинансирования ипотеки сторонних банков кредитная организация предъявляет такие требования:
- наличие российского гражданства;
- возраст от 21 года на момент подписания кредитного договора до 75 лет на дату полного погашения займа;
- наличие стажа от полугода на настоящем месте работы и общего трудового стажа за последние 60 месяцев.
Клиент имеет право привлекать созаемщиков по кредиту на рефинансирование. Требования к созаемщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к претендентам на оформление займа.
Жена/муж заемщика автоматически становится созаемщиком кредита, за исключением случаев, когда оформлен брачный контракт или у супруги/супруга нет российского гражданства.
К рефинансируемым кредитам предъявляют такие требования:
- по займу не должно быть текущих просрочек;
- должны отсутствовать просрочки в течение последнего года;
- кредит должен действовать не менее полугода;
- до полного погашения ссуды должно оставаться не меньше 3 месяцев;
- по рефинансируемому займу не должна проводиться реструктуризация.
Проценты
Ставки по кредиту зависят от того, когда выдана ссуда (до или после регистрации ипотеки). Таблицы ставок выглядят таким образом:
Документация
Чтобы заявка на рефинансирование была рассмотрена банком, претенденту, поручителю и созаемщикам нужно представить банку такие документы:
- непосредственно саму заявку;
- российские паспорта с отметкой о прописке;
- если регистрация временная, подтверждающий документ;
- справки о занятости и доходах.
Помимо этого по рефинансируемым займам нужно предоставить информацию о:
- номерах кредитных договоров;
- датах, когда подписывались документы;
- сроках действия кредитных договоров;
- размерах займов и валюте, в которой они брались;
- процентных ставках;
- размера ежемесячных взносов;
- реквизитах, по которым нужно погасить ссуды.
Вся предоставленная информация должна быть подтверждена документально. Помимо этого банк может дополнительно запросить сведения:
- об оставшейся задолженности по займам;
- о наличии просрочек по рефинансируемым кредитам в течение последнего года.
Предоставленная информация также должна быть подтверждена соответствующими актуальными на дату представления документами.
После того как заявка будет одобрена, заемщику нужно будет представить:
- документацию по залоговому обеспечению;
- если при погашении рефинансируемого займа использовался материнский капитал, потребуется разрешение на передачу жилья под залог от органов опеки и попечительства, согласно действующему законодательству.
Получение и обслуживание
Заем на рефинансирование ипотечных кредитов в Сбербанке россияне оформляют в офисах банка, которые расположены:
- по месту прописки заемщиков/созаемщиков;
- по месту аккредитации компаний, в которых заемщики/созаемщики трудоустроены.
Заявка на рефинансирование рассматривается в течение 8 рабочих дней.
Заем выплачивается одной суммой. Гасится долг аннуитетными платежами, которые вносятся ежемесячно по утвержденному банком графику.
Ссуда может быть погашена досрочно как полностью, так и частично без каких-либо комиссий и штрафов.
Это на сегодня вся информация. Оцените материал, поделитесь статьей в соцсетях, оставьте мнение о продукте в комментариях.
До скорой встречи.
Я боюсь ипотеки кажется, что это кабала на всю жизнь, но наверно эти страхи из-за не знаний, оказывается банки идут навстречу в трудных жизненных ситуациях, например с помощью рефинансирования ипотечных кредитов.
Когда Сбербанк будет рефинансировать ипотеки своих постоянных клиентов?