Лого OnlineBankir.ru

Рейтинг кредитных учреждений по выдаче средств наличными

Здравствуйте, уважаемые друзья, гости и читатели блога! Сегодня рассмотрим рейтинг кредитов наличными российских кредитных учреждений, составленный нами по различным параметрам кредитных программ.

Популярные кредиты наличными предоставляются многими банковскими организациями. Чтобы узнать, в каком российском банке выгоднее всего получить заем, нужно изучить существующие предложения и сравнить их параметры.

Составленные нами рейтинги банков по кредиту наличными, помогут вам с выбором в многообразии программ кредитных организаций.

От чего зависит выдача кредитов наличными

Банк принимает решение о выдаче кредита наличными, после тщательного изучения сведений, оставленных клиентом в заявке на получение займа.

В этом документе претендент указывает общую и персональную информацию, сведения о трудоустройстве и доходах, необходимую сумму и срок возврата кредитных средств.

Информация должна подаваться без ошибок, так как финансовая организация скрупулезно ее анализирует. В случае несоответствия указанных сведений реальным, в выдаче заемных средств будет отказано.

А если выяснится, что заявитель пытается обмануть финансовое учреждение, клиента занесут в черный список банка, и о кредитах в этом банке можно будет забыть.

Выдача кредита наличными в банковской организации зависит от:

  • возраста претендента;
  • платежеспособности кандидата;
  • наличия официальной работы;
  • наличия гражданства Российской Федерации.

Соответствие этим параметрам должно быть подтверждено документально при оформлении заявки на получение займа наличными в банке.

Об условиях и требованиях кредитных учреждений

В каждом кредитном учреждении разработаны свои условия и требования по оформлению займа наличными, которым должен соответствовать претендент.

Многое зависит от платежеспособности будущего заемщика, которую клиент подтверждает с помощью справки о доходах.

Существуют кредитные предложения, по которым представлять этот документ необязательно. Однако такие займы выдают под высокие проценты.

Требования к возрасту заемщика также различаются. Большинство банков выдает кредиты наличными с 21-23 лет. Есть небольшое количество банков, кредитующих клиентов, по достижении ими совершеннолетия.

Таким образом, в каждом кредитном учреждении свои условия выдачи кредитов и требования к заемщику.

Проанализировав имеющиеся кредитные программы, мы вывели ряд распространенных показателей:

  • лимит кредитов – 5-500 тыс. руб. (без залога);
  • кредитный период – от 1 до 3 лет, иногда до 5 лет;
  • величина процентной ставки – от 15,5% годовых, зависит от многих параметров конкретного заемщика.

Рейтинг кредитных учреждений по выдаче кредита наличными

Рейтинги банков по выдаче средств наличными составляют по различным параметрам – проценту одобрений заявок, размеру годовой ставки, максимальному лимиту, сроку кредитования и пр.

Выбирать банк по минимальному размеру процентной ставки для оформления кредита не совсем правильно.

Нужно понимать, что заявленная в рекламном флаере ставка «от 12% годовых», является хитрым маркетинговым ходом. При оформлении, ссуду вам предложат под большую ставку.

В рейтинге кредитных учреждений по процентным ставкам, нужно ориентироваться по максимальной ставке финансовой организации.

Нужно также учесть, что помимо ставки существует еще ряд факторов, влияющих на полную стоимость кредита – ежемесячная и разовая комиссия займа, стоимость страхового полиса и пр.

Нужно проводить мониторинг рейтингов банков по всем имеющимся параметрам.

Рейтинги по количеству одобренных заявок

Рейтингом банковских организаций по числу одобренных заявок на кредит наличными интересен заемщикам, не уверенных в получении положительного решения от кредитора по поданной заявке.

Причины отказа связаны низким кредитным рейтингом, невысокими доходами, закредитованностью заемщика и др.

Реже всего отказывают в выдаче кредита заемщикам в банках:

  • Россельхозбанке – кредит без обеспечения;
  • Советский – займ «Автовладелец»;
  • АК Барс – кредит «Пенсионный»;
  • ОТП – экспресс-кредит;
  • Ситибанке – решение онлайн.

В этих пяти учреждениях, при соответствии заявителя требованиям и условиям финансовых организаций, деньги в долг можно получить наверняка.

Для увеличения шансов на получение заемных средств в банковском учреждении можно:

  • предоставить залоговое обеспечение;
  • найти людей с высокой платежеспособностью и хорошим кредитным рейтингом, готовых стать поручителями.

Рейтинг кредитных организаций, выдающих займы без справок о доходах

Многие банки сегодня выдают кредиты наличными без обязательного подтверждения доходов. Это так называемые экспресс-займы, оформляемые часто только по паспорту или двум документам.

В нашем рейтинге получить ссуду без подтверждения дохода можно в банковских учреждениях:

  • Ренессанс – программа «Кредит наличными»;
  • ОТП – заем «Стандарт»;
  • Совкомбанке – программа «Стандарт плюс»;
  • СКБ – программа «На все про все»;
  • Уральском банке реконструкции и развития – программа «Минутное дело».

Минусом быстрых займов наличными являются высокие проценты, низкий лимит, и короткий период возврата.

Займы без залогового обеспечения и поручителей

При оформлении кредита наличными обеспечение и поручители не нужны. Однако сумма займа не будет большой.

Если вы хотите оформить заем на более крупную сумму, нужно подумать о залоге или поручителях.

Лучшие кредитные программы банков по выдаче займов без обеспечения можно оформить в:

  • банке Москвы – «Наличными» и «Рефинансирование»;
  • банке Ренессанс – «Больше документов – ниже ставки», «На срочные цели», «Для клиентов», «Для пенсионеров»;
  • банке ВТБ – «Наличными»;
  • Почта банке – «С гарантированной процентной ставкой»;
  • СКБ банке – «На все про все»;
  • Сбербанке – «Наличными без обеспечения».

По максимальному кредитному лимиту

Получить ссуду на максимальную сумму можно, предоставив обеспечение, справку о доходах, и имея положительную кредитную историю.

Оформить ссуду на сумму до 10 млн ₽ можно в таких банках:

  • Сбербанке;
  • Россельхозбанке;
  • Бинбанк;
  • УБРиР;
  • АК Барс.

По срокам возврата и процентной ставке

Кредитный срок зависит от остальных условий займа, программы кредитования и устанавливается в индивидуальном порядке. Срок возврата займа колеблется от 1 года до 10 лет.

Оформить заем на длительный период можно в таких банковских организациях:

  • Тинькофф;
  • Русском Стандарте;
  • Хоум;
  • МДМ;
  • Почта банке.

Размер переплаты зависит от установленной процентной ставки. Мы проанализировали отзывы заемщиков в сети и составили рейтинг банковских организаций по трем основным показателям:

НазваниеЛимит (₽)Максимальный срок (к-во лет)% ставка
Газпромбанк3 млн513,5%
Промсвязьбанк1,5 млн713,9%
ОТП750 тыс.514,9%
УБРиР200 тыс.415%
Ренессанс500 тыс.515%

Это все о рейтингах кредитных учреждений по выдаче средств наличными на сегодня. Подпишитесь на обновления блога, оставьте комментарии, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях!

Используйте свои займы рационально! Оставайтесь с нами.

Комментарии к статье: 4
  1. Larimar55
    27 ноября 2018 в 13:22

    О, в России выдают кредиты наличными. Удивлена, ибо в Германии подобного нет. Ну я имею в виду официальные источники и пути...

    Ответить
  2. Юлиана
    27 ноября 2018 в 22:38

    Проценты по кредитам совсем не радуют. Если берёшь на 7 лет, то переплатишь практически в двое больше. Но всё лучше жить в кредитной квартире, чем на съемной. :sunglasses:

    Ответить
  3. Екатерина
    28 ноября 2018 в 09:57

    Спасибо за полезную информацию! Хоть я и противник кредитов, но бывают моменты, когда без этого никак не обойтись.

    Ответить
  4. Дмитрий
    1 декабря 2018 в 16:59

    Спасибо автору за статью,очень доступно все изложено Такая информация должна быть доступна всем людям, которые берут кредиты. Нужно знать- где выгоднее брать кредит наличными, каковы у каждого банка кредитные ставки.

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.