ОнлайнБанкир
Лого OnlineBankir.ru

Какие банки страны будут самыми надежными в 2021 году

Всем привет! В сегодняшнем обзоре рассмотрим рейтинг банков по надежности 2021 года по данным Центробанка страны.

На сегодняшний день в стране работает около четырех сотен банковских организаций. Если быть точными, на 01.11.2020 года мы насчитали 371 банк с действующей лицензией.

Каждая финансово-кредитная организация имеет свои показатели, по которым рассчитывается ее рейтинг. Далеко не все финансовые организации России могут считаться надежными.

Регулятор, которым является Банк России, постоянно обновляет ТОП лучших банковских учреждений страны.

В сегодняшней статье мы займемся рейтингом банков Российской Федерации по надежности согласно данным Центробанка на 2021 год.

При оценке рейтинга финучреждений России учитывают такие критерии:

  • динамику доходов;
  • объем чистых активов;
  • общую сумму депозитных вкладов;
  • число выданных кредитов.

На анализ деятельности финансовых организаций оказывает влияние аналогичные рейтинга, которые составляются отечественными и международными рейтинговыми агентствами, а также ведущими специалистами в этой области деятельности.

Принимают во внимание также и итоговую отчетность финучреждения.

Когда составляется рейтинг надежности банковской организации, большую роль играет размер собственного капитала банка.

От этого показателя зависит, насколько устойчивым будет банк, как правильно и своевременно он будет выполнять взятые на себя обязательства.

Чем этот показатель выше – тем стабильнее банк. Если значение падает ниже установленной нормы, лицензия банка может быть отозвана.

Собственные средства банка (капитал) отмечаются Банком России нормативом Н1.0. Соответствие банковской организации этому показателю гарантирует сохранение лицензии Центробанка.

В текущем 2020 году оптимальный показатель норматива составлял от 10% до 12 %. Если показатель финучреждения ниже, значит, у банка есть определенные проблемы.

Когда показатель падает до 2 %, Регулятор может отозвать лицензию у банка.

Что касается рейтинга банков – он всегда меняется. Причем первая пятерка банков, как правило, остается неизменной. Остальные финучреждения периодически меняются местами.

Строчка банка в рейтинге зависит от:

  • гарантийного обеспечения;
  • финансовой отчетности и структуры банковской организации;
  • процентных ставок по кредитам и депозитным вкладам;
  • рейтинга отзывов от клиентов;
  • состава учредителей финансового учреждения.

Места, которые занимают банковские организации в рейтинге того или иного агентства, обычно разные.

Это происходит потому, что рейтинговые компании проводят оценки по своим системам.

Самым точным и объективным признается рейтинг банков по надежности от Банка России.

Если выбирать финансово-кредитное учреждение на 2021 год, эксперты советуют пользователям ориентироваться именно на данные Центробанка.

Критерии выбора банковской организации

Финансовые эксперты советуют потребителям, выбирающим оптимальный банк, обращать первоочередное внимание на активы финансового учреждения.

Активами считаются источники, способные приносить финансовому учреждению прибыль. Следует внимательнее присмотреться к:

  • собственному капиталу банковской организации;
  • средствам вкладчиков и инвесторов банка;
  • межбанковским кредитам;
  • эмиссии облигаций.

Только проведя анализ объема и количества указанных активов банковской организации, можно сделать оценку уровня ее ликвидности.

При проведении расчетов нужно учитывать не только реальные средства, но имущество, за которое в будущем можно получить деньги.

Исключением являются средства, которые клиенты разместили на своих счетах клиентов. Их в расчет ликвидности принимать не стоит.

Особого внимания заслуживают банковские организации с государственной поддержкой.

Они всегда занимают в рейтинге высокие места. Финансовые учреждения, связанные с экономикой России напрямую, отличаются высокой стабильностью.

При выборе банка нужно также обращать внимание на процентную ставку и участие банка в программе защиты вкладов. Высокие ставки депозитов не гарантируют завтрашнего банкротства банка.

Регулятор постоянно проводит мониторинг банков страны. Ненадежные, по мнению Центробанка, финансовые организации лишаются лицензии.

В рейтинг самых надежных по данным на 2021 год банков вошел ряд крупнейших финансовых учреждений страны, имеющих положительную репутацию и долгий опыт работы на рынке.

Также в список попали банковские организации, сумевшие остаться устойчивыми и надежными даже в кризис.

В истории страны случалось банкротство крупных банков. Часть из них вливались в другие банковские организации, как, например, ВТБ 24 и Совкомбанк, и продолжают работать.

Часть других банков пропали с рынка. Поэтому участие финучреждения в рейтинге надежности еще ни о чем не говорит.

Какие банки будут самыми надежными

Рейтинг банков, составленный Банком России, называется «Списком системно значимых банков Российской Федерации».

Место в этом перечне означает степень надежности финансового учреждения. Банки, входящие в рейтинг, работают на рынке долгие годы. Вероятность их банкротства – минимальная.

На 2021 год в списке состоят:

  1. СберБанк. Лидер банковского рынка страны. Отличается высокой степенью доверия у клиентов. Постоянно занимает лидирующие позиции среди банков России. Финансовая организация лидирует по объему выданных кредитных продуктов, открытых депозитных вкладов, имеет высокие показатели активов и собственных средств.
  2. ВТБ. Банк занимает второе место в рейтинге надежности финучреждений РФ. По всем показателям уступает только «Зеленому банку». Сотрудничает с финучреждениями, потерпевшими банкротство и лишенными лицензии.
  3. Газпромбанк. Является крупнейшей финансовой организацией, первоначально созданной для поддержки нефтегазовой промышленности. Сейчас учреждение оказывает все необходимые финансовые услуги физическим и юридическим лицам.
  4. Россельхозбанк. Также изначально создавался только для поддержки сельского хозяйства страны. Постепенно расширил ассортимент
    оказываемых финансовых услуг.
  5. Альфа-Банк. Крупнейший коммерческий банк страны с иностранными инвестициями. Получает высокие оценки зарубежных аналитиков. Пользуется хорошей репутацией в стране. Постоянно совершенствует свои финансовые продукты.
  6. Банк Открытие. Один из наиболее крупных банков. Отмечается динамичным развитием.
  7. МКБ. На рынке около двух десятков лет. Пользуется доверием клиентов. Популярен в московском регионе. Отмечен активным развитием и расширением сферы влияния.
  8. Райффайзенбанк. Входит в австрийскую группу Raiffeisen Bank International. Обслуживает различные категории клиентов, предлагает все финансовые услуги и продукты.
  9. Юникредитбанк. Лидирует в области финансирования торговли.
  10. Росбанк. Акционером финансового учреждения является французская банковская группа «Сосьете Женераль». Офисы присутствуют во всех регионах страны.

Мы ознакомили вас с рейтингом самых надежных банков в 2021 году. Перечисленные банки получают государственную поддержку. Они обладают внушительным капиталом и высоким уровнем надежности.

Подводим итоги

В список вошли самые надежные банки по результатам их финансовой отчетности и показателям деятельности.

Эксперты предупреждают, что если банк не входит в рейтинг Центробанка, это не говорит об его ненадежности. Возможно, финансовое учреждение появится в перечне в ближайшее время.

Это на сегодня вся информация.

Делитесь статьей в социальных сетях, оставляйте комментарии, оцените публикацию. Подпишитесь на обновления блога.

До скорой встречи!

Оценка материала
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Оценок: 2, среднее: 4,50 из 5)
Комментарии к статье: 3
    Наталья Ц.
    24 ноября 2020 в 22:53

    Александр, может ли нерезидент России открыть счет в Сбербанке или Тиньков?

    Ответить
      ОнлайнБанкир
      27 ноября 2020 в 12:00

      В соответствии с законом нерезиденты на территории РФ вправе открывать банковские счета (банковские вклады) в иностранной валюте и валюте РФ только в уполномоченных банках (ст.13 Федерального закона от 10.12.2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»). Сбер и Тинькофф входя в этот список.

      Ответить
    Валерий Бессарабский
    25 ноября 2020 в 15:33

    В рейтинге надежности — практически все системно значимые банки страны из списка Банка России. Им можно доверять, поскольку они поддерживаются государством.

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.