Как подобрать банк для рефинансирования кредита

Всем привет! Сегодня речь пойдет о том, как под рефинансирование кредита подобрать банк и какие финучреждения предлагают лучшие условия для перекредитования.

Рефинансированием (перекредитованием) называют получение нового кредита на выгодных условиях с целью погашения одного или нескольких проблемных займов.

Как правило, перекредитование оформляют не в том банке, в котором был оформлен старый заем.

Услуга рефинансирования кредита достаточно популярна среди российских заемщиков.

Найти доступные предложения по перекредитованию на выгодных условиях сегодня можно во многих российских банках.

Как правило, рефинансированию подлежат кредиты, оформленные несколько месяцев или лет назад, по которым у заемщика не было просрочек.

Подобрать банк для рефинансирования кредита можно на нашем финансовом портале ОнлайнБанкир в каталоге в разделе «Рефинансирование».

Ознакомиться с подробными условиями лучших предложений по перекредитованию можно в блоге сайта в одноименной рубрике.

Подав заявку на рефинансирование, с помощью кредита с более выгодными условиями в новом банке можно будет досрочно погасить старые проблемные долги.

Рассчитать параметры будущего кредита можно, воспользовавшись нашим онлайн калькулятором.

Финансовый портал ОнлайнБанкир поможет подобрать банк с лучшими условиями рефинансирования кредита.

Причины оформить перекредитование

Существует три основные причины, по которым заемщиком оформляют рефинансирование.

Оформить перекредитование выгодно, если нужно:

1. Снизить размер процентной ставки или сумму ежемесячных выплат. Кредиты на рефинансирование выдают, как правило, под меньшую процентную ставку. Это делается финансовыми организациями с целью привлечения новых клиентов.
2. Стать клиентом стабильной и надежной банковской организации. Если старое банковское учреждение не устраивает заемщика по ряду причин, нужно подавать заявку на рефинансирование и стать клиентом стабильного банка, имеющего безупречную репутацию. На сайте ОнлайнБанкир можно найти проверенные предложения по рефинансированию кредитов от лучших российских банков.
3. Упростить управления кредитом. Можно подобрать финансово-кредитную организацию с развитой сетью устройств самообслуживания и дистанционными каналами погашения задолженности. В таких банках проще и быстрее управлять кредитом.

До того как подать заявку на рефинансирование, рекомендуем воспользоваться онлайн-калькулятором ОнлайнБанкир, чтобы предварительно рассчитать приблизительные параметры будущего кредита – размер общей переплаты, сумму ежемесячных взносов, график платежей и пр.

Расчет параметров кредита на рефинансирование на калькуляторе

Рассчитать основные параметры нового кредита и понять выгоду его оформления можно с помощью интерактивной системы, размещенной на нашем сайте.

В форме кредитного калькулятора нужно указать:

• сумму оформляемого кредита;
• период кредитования;
• размер годовой процентной ставки;
• схему погашения кредита (аннуитетные либо классические платежи);
• размер комиссии за оформление и обслуживание кредита (если предусмотрено).

После этого следует нажать кнопку «Рассчитать». Система автоматически рассчитает следующие параметры кредита:

• размер ежемесячного платежа;
• размер ежемесячной комиссии (если есть);
• сумму переплаты по кредиту;
• размер процентов в рублях;
• переплату в процентном отношении;
• общую сумму переплаты.

Кроме параметров система создаст приблизительный график платежей в виде таблицы.

Его можно будет распечатать и сравнить с графиком платежей проблемного рефинансируемого кредита. Так можно будет сделать вывод о рентабельности перекредитования.

Советы специалистов

Финансовые эксперты советуют не оформлять перекредитование, если прошло больше половины срока кредитования.

Большая часть российских банков оформлять потребительские кредиты, которые гасятся аннуитетными платежами. При такой схеме погашения займа в первую очередь гасится тело кредита.

Получается, что в нашем случае большая часть долга уже выплачена, потому перекредитование не имеет смысла.

В банках свои требования к претендентам на оформление рефинансирования. Как правило, с момента оформления займа должно пройти не менее полугода.

До даты внесения последнего платежа по кредиту также должно оставаться не менее 6 месяцев.

Требования

Помимо этого заемщик должен отвечать ряду требований банка:

• российское гражданство;
• возрастной ценз от 21 года;
• непрерывный стаж на последнем месте трудоустройства – не менее полугода;
• прописка и фактическое проживание в месте расположения офиса банка.

Как оформить рефинансирование

После того как все расчеты произведены, и предложение выбрано, следует подавать заявку на рефинансирование онлайн.

В заявке указывают те же данные, что и при оформлении анкеты на стандартный заем. Собственно при рассмотрении заявки банк принимает предварительное решение.

Положительный ответ совершенно не значит, что кредит обязательно одобрят.

Претенденту нужно будет посетить офис банка и представить ряд документов и справок.

Рефинансирование кредита оформляют на основании следующих поданных документов:

• анкеты-заявки (оформляется в офисе);
• российского паспорта;
• справок с места работы и о доходах;
• копий страниц трудовой книжки, заверенных по всем правилам;
• договора действующего кредита вместе с графиком платежей.

После проверки документов и при соответствии заемщика требованиям банка, кредит на рефинансирование будет одобрен.

После этого претенденту нужно будет подписать кредитный договор.

Новый банк перечислит деньги старому кредитору и погасит проблемный заем. Если одобренная сумма кредита будет больше необходимой для погашения, разницу клиенту перечислят на счет.

Деньги можно будет использовать на личные цели.

Особенности рефинансирования кредитов

Собственно, банки оформляют несколько видов кредитов на рефинансирование.

Перекредитовать можно потребительский кредит, ипотеку, автозайм, кредитную карту и пр. Все они имеют свои особенности оформления.

Так при оформлении кредита на рефинансирование под залог недвижимости, залоговое обеспечение подлежит перерегистрации в пользу кредитной организации.

При этом процентные ставки будут разными – до и после перерегистрации залога.

Причины отказов в рефинансировании

Хотя банки не афишируют причины отказов в выдаче кредитов, основания известны. Банки отказывают в выдаче денег в долг, если:

1. Претендент не может документально подтвердить доходы.
2. У кандидата нет официальной работы.
3. Низкое качество кредитной истории, наличие просрочек по кредитам.
4. Размер ежемесячных взносов превышает половину доходов заемщика.
5. В заявке поданы неправдивые сведения др.

Также банки окажут в рефинансировании, если кредит ранее подвергался реструктуризации.

Часто претенденты не соответствуют требованиям банка – не подходит по возрастному цензу, нет регистрации в регионе оформления займа и пр.

Это на сегодня все.

Делитесь статьей с друзьями в соцсетях, комментируйте публикацию, ставьте оценки. Подпишитесь на обновления блога.

До скорой встречи!