ОнлайнБанкир
Лого OnlineBankir.ru

Условия и нюансы рефинансирования ипотеки в Транскапиталбанке в 2020 году

Всем привет! В сегодняшнем обзоре – рефинансирование ипотеки в Транскапиталбанке в 2020 году, условия и нюансы процедуры перекредитования ипотечных займов в этом финансовом учреждении.

Рефинансированием ипотечного кредита в Транскапиталбанке и других банковских организациях страны называют распространенную процедуру, при которой ипотека, оформленная в одном банке, гасится за счет оформления нового целевого займа, оформленного на более выгодных условиях в другом финансово-кредитном учреждении.

Благодаря рефинансированию снижается кредитная нагрузка заемщика и упрощается процесс выплаты задолженности.

Что дает рефинансирование

Рефинансирование или перекредитование ипотечного банковского займа преследует, как правило, следующие цели:

  • снизить процентную ставку;
  • изменить валюту ипотечного кредита;
  • увеличить срок кредитования, чтобы уменьшить размер ежемесячного взноса;
  • сократить период возврата кредита, чтобы уменьшить общую стоимость ипотеки;
  • получить дополнительные деньги, которые можно использовать для погашения других займов, а также направить на личные потребности.

О рефинансировании кредитного долга в 2020 году

Прежде чем начать процедуру рефинансирования ипотеки, нужно уточнить условия ее проведения в том или ином банке.

Порядок проведения перекредитования ипотечных займов и условия процедуры в разных банковских организациях имеют отличия и нюансы.

Однако сама схема рефинансирования ипотеки состоит из стандартных шагов. Они выглядят так:

  • заемщик подает заявку на рефинансирование ипотечного кредита в новом банке. Сумма займа может быть любой и даже превышать необходимую для погашения ипотеки;
  • новый кредитор гасит заем клиента переводом нужной суммы на ипотечный счет в другом банке;
  • залоговое имущество переоформляется на новую кредитную организацию. До этого момента по новому кредиту начисляется повышенная кредитная ставка, поскольку заем не обеспечен залогом.

Оформление кредита на рефинансирование практически не отличается от оформления стандартного займа.

Условия перекредитования в ТКБ

В Транскапиталбанке можно рефинансировать ипотечные займы, оформленные в других банках:

  • для покупки и ремонта жилья на первичном и вторичном рынках;
  • для строительства, ремонта, восстановления и благоустройства недвижимости на первичном и вторичном рынках.

При этом могут быть выделены деньги на рефинансирование сопутствующих потребительских кредитов, а также на личные нужды заемщика.

Заем на рефинансирование оформляется под залог недвижимого имущества.

Основные условия перекредитования ипотеки:

  • заем выдается в рублях;
  • срок кредитования – от 1 года до 25 лет (с шагом в 1 год);
  • сумма займа – от 300 тыс. ₽;
  • ставка – от 7,99% годовых;
  • соотношение кредит/залог – от 10% до 80%;
  • кредит выдается без комиссии;
  • погашение производится равными (аннуитетными) платежами.

Требования к претенденту

На получение займа для рефинансирования ипотеки в Транскапиталбанке может претендовать лицо:

  • возрастом от 20 до 75 лет (на дату погашения займа);
  • с 3-х месячным стажем на текущем месте работы (ИП или бизнес должен существовать не менее 1 года).

Созаемщиками могут стать собственники залогового недвижимого имущества, в том числе и один из супругов.

Исключение составляет ситуация, когда между супругами заключен брачный контракт, по которому права на недвижимость разделены.

Банк может запросить заемщика представить и дополнительные документы.

Требования к недвижимости

Помимо требований к заемщику, банковская организация предъявляет следующие требования, касающиеся залогового обеспечения:

  • жилье не может находиться в аварийном состоянии;
  • здание должно стоять на бетонном, кирпичном или каменном фундаменте;
  • деревянные дома могут быть залогом только при одобрении страхователя;
  • в доме должны быть проведены: электричество, канализация, водопровод, система отопления.
  • объект залога должен находиться в регионе присутствия отделения банка и др.

К залоговой недвижимости предъявляется еще ряд требований, которые зависят от типа жилья.

Документы заемщика

Если соотношение кредит/залог не превышает 70%, а сумма займа составляет не более до 5 млн. ₽ для регионов или 12 млн ₽ для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, можно подать минимальный пакет документов, состоящий из:

  • заявки с указанием идентификационного налогового номера работодателя;
  • внутренних паспортов участников сделки;
  • копий страниц документов, касающихся рефинансируемого ипотечного кредита.

Минимальный комплект документов не может быть подан индивидуальными предпринимателями, собственниками бизнеса, и лицами, не имеющими никакой регистрации на территории страны.

Ознакомиться с полным пакетом документов, необходимых для оформления рефинансирования ипотеки в Транскапиталбанке в 2020 году, можно на сайте финансовой организации.

Документы на залоговое обеспечение

Требования, предъявляемые к документам на залоговое жилье зависят от того, на каком рынке приобреталась недвижимость.

Так, на жилье, приобретенное на вторичном рынке, представляют:

  • выписку из ЕГРН или свидетельство о госрегистрации;
  • документ, подтверждающий право собственности на жилье;
  • кадастровый и технический паспорта;
  • оценочный отчет.

Недвижимость, купленная на первичном рынке, требует представления таких документов:

  • договоров участия в долевом строительстве или уступки права требования;
  • в случае заключения последнего также представляют документ об оплате договора возникших прав и оценочный отчет.

Финансовое учреждение вправе потребовать еще ряд документов, касающихся залоговой недвижимости.

Существующие нюансы

Как известно, условия кредитования, заявляемые в проспектах и на странице кредитного продукта, редко соответствуют условиям, зафиксированным в кредитном договоре.

Так, в нашем случае базовая ставка от 7,99% годовых может быть установлена только для работников компаний со штатом, превышающим 500 человек, государственных служащих, лиц, применяющих тариф «Выгодный» и при соотношении кредит/залог не более 70%.

Для граждан, проживающих в Москве, области и Санкт-Петербурге, при оформлении займа на сумму от 500 тыс. до 15 млн ₽ базовая ставка составит:

  • 9,99% при процентном соотношении кредита к залогу до 70%;
  • 10,29% при соотношении кредит/залог от 70% до 80%.

Такие же ставки устанавливают жителям других регионов страны, только сумма займа у них составит от 300 тыс. до 7 млн ₽.

Определенным категориям заемщиков процентная ставка может быть снижена на 0,1-0,5 п/п. К ним относятся партнеры, премиальные клиенты, госслужащие, работники надежных компаний.

Также ставка может быть увеличена, если:

  • залог является комнатой или жилым домом – на 1 п/п;
  • документ, подтверждающий доходы, не является справкой ф.2-НДФЛ – на 0,75 п/п.;
  • заемщик является ИП или владельцем бизнеса – на 0,5 п/п.;
  • в сделке участвует более 2-х физлиц – на 0,25 п/п.;
  • возраст ИП или бизнеса не соответствуют требованиям банка – на 0,25 п/п.

Предусмотрен еще ряд условий, при которых ставка увеличивается. При отказе от оформления страховки ставку увеличивают на 1-2,5 п/п.

Заемщик может выбрать тарифный план, по условиям которого ставка может быть снижена на 0,5-1,5 п/п. При этом размер платежа за снижение ставки составит от 1,5% до 4,5% суммы кредита.

Жители Москвы, области и Санкт-Петербурга могут получить на рефинансирование ипотеки в Транскапиталбанке до 12 млн ₽ и еще 3 млн на потребительские нужды (не более 20% общей суммы займа).

Жители регионов получают на перекредитования ипотечного займа до 5 млн ₽ и еще 2 млн дополнительно на тех же условиях.

Это на сегодня вся информация.

Делитесь статьей в соцсетях, пишите комментарии, ставьте оценки. Подпишитесь на рассылку новых публикаций.

До скорой встречи!

Оценка материала
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Оценок: 1, среднее: 5,00 из 5)
Комментарии к статье: 0
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.