ОнлайнБанкир
Лого OnlineBankir.ru

Где можно рефинансировать ипотеку после ипотечных каникул

Всем привет! Сегодня поговорим о том, где можно провести рефинансирование ипотеки после ипотечных каникул и на каких условиях оформляется это перекредитование жилищного займа.

Ипотечные каникулы, как правило, оформляют граждане, выплачивающие жилищный займ, и попавшие в тяжелую жизненную ситуацию.

Оформление ипотечных каникул регламентируются Федеральным Законом № 76, принятым в начале мая 2019 года.

Помимо этого, граждане, которые не воспользовались ипотечными каникулами, могли до 30.09.2020 г., при соблюдении ряда требований, оформить кредитные каникулы.

Что такое ипотечные каникулы

Ипотечными каникулами называют вид дополнительного соглашения между кредитором и заемщиком, выплачивающим жилищный заем.

Документ регулирует новый порядок погашения задолженности без начисления штрафов, пеней и прочих начислений.

Оформление каникул по ипотеке позволяет должнику сохранить качество своей кредитной истории.

Проще говоря, ипотечные каникулы – это отсрочка платежей по ипотеке. Существует несколько видов этой услуги:

  1. При отсрочке заемщик полностью освобождается от выплат. Применяется очень редко. Может длиться от 3 до 12 месяцев. На это же время и увеличивается период кредитования по займу.
  2. На каникулах заемщик выплачивает только начисленные проценты. Основной долг будет выплачен частями по окончанию отсрочки.
  3. Платежи разбивают на части. Отсрочка действует обычно 3-4 месяца. Во время действия каникул заемщик частично гасит основной долг и проценты, но в меньшем размере.
  4. Увеличивают период кредитования. Это возможно, когда ипотека оформлена не на максимальный срок. К примеру, заем оформлен на 10 лет. При увеличении периода кредитования до максимальных 20 лет, сумма ежемесячного взноса снизится почти в два раза. Это, несомненно, снизит кредитную нагрузку, но увеличит общую переплату.

После ипотечных каникул заемщик может сэкономить на платежах, если оформить рефинансирование ипотеки, которое называют еще перекредитованием.

Не стоит путать ипотечные каникулы с реструктуризацией ипотеки. После реструктуризации рефинансировать ипотеку практически невозможно.

Где рефинансировать ипотеку после отсрочки

При рефинансировании ипотечного займа, как и любого другого кредита, заемщик получает новую ссуду на более выгодных условиях, за счет которой гасится старый кредит.

Более низкая процентная ставка позволяет снизить размер ежемесячного взноса и сэкономить немалые средства.

Расскажем подробнее о банках, в которых можно рефинансировать ипотеку после ипотечных каникул.

Транскапиталбанк

Транскапиталбанкрефинансирует ипотечные кредиты на выгодных условиях:

  • ставка – от 6,24% (5,9% с господдержкой);
  • период кредитования – до 25 лет;
  • сумма – от 300 тыс. ₽.

Дополнительно на личные цели можно получить от 2 до 3 млн ₽, в зависимости от региона проживания. Необходимо оформление страховки.

Альфа-Банк

Альфа Банк предлагает рефинансировать ипотеку другого банка и при этом снизить ежемесячный взнос либо сократить период кредитования.

Условия кредита следующие:

  • ставка – от 7,99%;
  • период кредитования – до 30 лет;
  • максимальная сумма – 50 млн ₽.

Рассчитать параметры кредита можно с помощью калькулятора рефинансирования ипотеки. Заем оформляется дистанционно на сайте.

Клиент посещает отделение банка только для подписания документов.

Погасить кредит можно досрочно по дистанционным каналам. При расчетах доходов принимаются выписки из пенсионных и зарплатных счетов, оформленные в электронном виде.

В долг дадут не более 90% стоимости жилья.

Сбер Банк

Крупнейший банк страны предлагает перекредитовать жилищный заем, оформленный в другом банке на следующих условиях:

  • ставка – от 7,9%;
  • кредитный лимит – от 300 тыс. ₽;
  • период кредитования – до 30 лет.

Банк предлагает клиентам рефинансировать не только ипотеку – несколько займов могут быть объединены в один.

Также можно получить в долг и дополнительные средства, не связанные с погашением ипотечного кредита. Их можно использовать для своих целей.

Рассчитать условия рефинансирования ипотеки после ипотечных каникул можно с помощью интерактивной системы, называемой кредитным калькулятором.

Заем оформляется в российских рублях. Максимальная сумма кредита на рефинансирование ипотеки не может превышать меньшую из следующих величин:

  • 80% оценочной стоимости жилья;
  • общей суммы задолженности по ипотеке и запрошенной суммы на личные цели.

Максимальные лимиты кредита следующие:

  • до 7 млн ₽ для жителей Москвы и области и до 5 млн ₽ для лиц, проживающих в других регионах страны при рефинансировании ипотеки другого банка;
  • 1,5 млн ₽ при погашении других займов;
  • 1 млн ₽ при получении средств на личные цели.

Заем оформляется без комиссии. Заемщики должны соответствовать таким требованиям:

  • российское гражданство;
  • возрастной ценз – от 21 года на момент подачи заявки до 75 лет на дату полного погашения займа;
  • стаж на последнем месте работы – от полугода, общий стаж – не менее 12 месяцев в течение последних 5 лет.

Возможно привлечение созаемщиков.

По рефинансируемому кредиту не должно быть просрочек в течение последнего года, период действия кредита должен составлять не менее полугода, до полного погашения должно оставаться не меньше 3 месяцев.

По кредиту не должна проводиться реструктуризация.

ВТБ

Финансовая организация предлагает клиентам рефинансировать ипотеку и сэкономить на более низкой ставке нового кредита.

Условия перекредитования ипотечного займа следующие:

  • ставка – от 7,4%;
  • период кредитования – до 30 лет;
  • максимальная сумма – 30 млн ₽.

Заявку можно подать онлайн. Предварительное решение заявитель получает в течение 1 минуты.

После этого клиенту следует посетить банк, представить все необходимые документы, получить деньги на погашение ипотечного кредита.

Помимо этого можно получить дополнительную сумму на личные цели по ставке рефинансирования.

Другие банковские организации

Помимо рассмотренных банков, рефинансирование ипотеки после ипотечных каникул на выгодных условиях возможно в следующих финучреждениях:

  • Промсвязьбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Банк ДОМ.РФ;
  • Абсолют Банк;
  • Росбанк;
  • ЮниКредит Банк;
  • Газпромбанк;
  • Примсоцбанк;
  • Московский Индустриальный Банк;
  • Алмазэргиэнбанк;
  • Банк Жилищного Финансирования;
  • Финсервис;
  • Интерпрогрессбанк;
  • Интерпромбанк;
  • Металлинвестбанк;
  • Роскосмосбанк и др.

Как оформить рефинансирование

Схема оформления рефинансирования ипотечного кредита практически одинакова, независимо от банковской организации, в которой она проводится.

Условно процедуру оформления можно разделить на 4 этапа:

  1. Заемщик подает предварительную заявку. Она оформляется либо онлайн, либо в отделении банка. При получении предварительного одобрения переходит к следующему шагу.
  2. Необходимо собрать пакет документов. Перечень бумаг предоставляет банковская организация.
  3. После проверки документов, подписывается новый кредитный договор и гасится старый заем.
  4. Происходит переоформление залогового обеспечения.

Если говорить коротко – заемщик выбирает программу рефинансирования, оформляет новый заем, гасит этими деньгами ипотеку и рассчитывается с новым банком на более выгодных условиях.

Это на сегодня все.

Делитесь информацией в социальных сетях, оставляйте комментарии, оцените качество статьи. Подпишитесь на рассылку блога.

До скорой встречи!

Оценка материала
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Оценок: 1, среднее: 5,00 из 5)
Комментарии к статье: 0
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.