Какие банки предлагают самые лучшие условия и процентные ставки по рефинансированию ипотеки

Всем привет! Темой сегодняшнего обзора будет рефинансирование ипотечного кредита: условия банков и лучшие процентные ставки.

Сегодня заемщикам тяжело выплачивать ипотечный кредит, оформленный несколько лет назад, из-за невыгодных условий и высокой процентной ставки.

В таких случаях на помощь приходит услуга, называемая рефинансированием ипотеки.

Смысл рефинансирования или, как его еще называют, перекредитования заключается в получении нового целевого кредита на более выгодных условиях, которым гасится проблемная ипотека.

Новый заем оформляется под более низкие проценты или на более продолжительный срок, что позволяет снизить кредитную нагрузку и сэкономить значительную сумму.

В наше время оформить рефинансирование ипотеки предлагают многие российские банки.

Как происходит рефинансирование ипотеки

Чтобы оформить кредит на рефинансирование ипотечного займа, заемщику следует:

• определиться с программой рефинансирования. Иногда ее можно найти в том же банке, в котором оформлялась ипотека. Но чаще всего такой продукт предлагают сторонние банки;
• собрать пакет необходимых документов, подсчитать сопутствующие расходы, решить, насколько выгодной будет сделка;
• подать заявку на рефинансирование на сайте банка онлайн;
• дождаться решения финансового учреждения, купить страховой полис, подписать новый кредитный договор. Перед подписанием рекомендуется внимательно изучить параметры ссуды и уточнить все непонятные моменты.

Оформить перекредитование ипотеки можно в течение 3-х дней. После погашения старой ипотеки, залоговое обеспечение переоформляется и служит залогом нового кредита.

Стандартные документы для оформления

В каждом финансово-кредитном учреждении свои требования к пакету документов для рефинансирования ипотеки.

Однако есть ряд стандартных документов, которые требуют представить все банки. Как правило, перекредитование ипотечного займа оформляют по предъявлению:

• российского паспорта;
• справки, подтверждающей доходы;
• договора ипотечного кредита, который подлежит рефинансированию;
• документов на недвижимое имущество, которое будет служить залоговым обеспечением;
• выписки по задолженности.

Банк вправе затребовать у претендента ряд дополнительных документов, список которых устанавливается в индивидуальном порядке.

Лучшие условия и ставки по рефинансированию ипотеки в банках

Рассмотрим подробнее, в каких финучреждениях сегодня выгодно оформить рефинансирование ипотеки других банков, благодаря лучшим условиям и низким процентным ставкам.

Транскапиталбанк

Прежде всего, в данном перечне стоит упомянуть Транскапиталбанк, в котором очень хороший процент одобряемости заявок на рефинансирование ипотеки.

На сайте банка представлен очень удобный ипотечный калькулятор, с помощью которого можно легко просчитать свою выгоду.

Ставка рефинансирования — 7,99%.

Сбербанк

Крупнейший государственный банк предлагает клиентам перевести ипотеку из других финансовых организаций, чтобы уменьшить размер ежемесячного взноса и сэкономить средства.

Минимальная сумма нового кредита составляет 300 тыс. ₽. Комиссия при оформлении рефинансирования отсутствует.

Период кредитования достигает 30 лет. Минимальная процентная ставка составляет 8,5% годовых.

Выданный заем можно использовать на погашение ипотечного кредита, оформленного в другом банке, и второго кредита или кредитной карты.

Также оставшуюся после погашения сумму можно использовать в личных целях.

Заем выдается в национальной валюте. Размер кредита не может превышать меньшую величину:

• 80% оценочной стоимости залогового имущества;
• суммы задолженности по рефинансируемым займам и суммы, которую просит заемщик на личные цели.

В банке можно получить не более:

• 7 млн ₽ на рефинансирование ипотеки (Москва) и 5 млн ₽ (другие регионы России);
• 1,5 млн ₽ на погашение других займов;
• 1 млн ₽ на собственные нужды.

Страхование жизни и здоровья является добровольным.

Росбанк

Росбанк рефинансирует ипотечные кредиты, оформленные в сторонних банках и ипотеку своих клиентов.

Минимальная ставка займа составляет 6,69% годовых. Ее устанавливают клиентам, получающим в банке зарплату.

Сумма займа не может превышать 80% стоимости жилья, а так же:

• 5 млн ₽, если жилье расположено на территории Московского региона;
• 3 млн ₽, если недвижимость находится в других регионах.

Для лиц, не являющихся зарплатными клиентами банка, условия кредита на рефинансирование следующие:

• сумма займа – от 600 тыс. ₽ для Москвы и от 300 тыс. ₽ для жителей регионов;
• стоимость экспертизы оценки и страховки согласно тарифам соответствующих компаний;
• ставка устанавливается индивидуально;
• необходимо внести первоначальный взнос в размере 15% размера ссуды.

Кредит на рефинансирование можно оформить дистанционно, без посещения офиса банка, на официальном сайте.

ВТБ

Банк предлагает рефинансировать ипотеку, взятую на покупку как готового жилья, так и строящейся недвижимости.

Процентные ставки для зарплатных клиентов и клиентов сторонних банках отличаются – 8,3% и 8,5% годовых соответственно.

Заем выдается в российских рублях. Рефинансировать можно ипотеку, оформленную не ранее 6 месяцев назад.

Сумма займа не может превышать 90% стоимости недвижимости. Максимальная сумма займа составляет 30 млн ₽, период кредитования – 30 лет.

Комиссии за оформление займа и безналичный перевод денег в другую банковскую организацию отсутствуют. Также нет штрафов при досрочном погашении займа.

Газпромбанк

Минимальная ставка кредита на рефинансирование ипотеки других банков в финансовой организации составляет 8,9% годовых.

В долг можно взять до 45 млн ₽ на период до 30 лет. Минимальная сумма займа составляет 100 тыс. ₽.

Чтобы оформить рефинансирование ипотеки, клиенту нужно:

• проконсультироваться с представителями банка, собрать документы и подать заявку;
• дождаться решения финансовой организации;
• обратиться в офис банка, представить необходимую документацию;
• подписать договор, получить кредитные деньги, погасить ипотеку в стороннем банке;
• о порядке переоформления залога клиента проинформируют отдельно.

Райффайзенбанк

Финансовое учреждение Райффайзенбанк предлагает перекредитование ипотечного займа стороннего банка под минимальную ставку от 8,99% годовых. В долг можно взять до 26 лет.

Максимальный срок кредитования составляет 30 лет. Размер кредита не может превышать 80% стоимости залоговой недвижимости.

Сделка оформляется по паспорту клиента. Банк полностью гасит задолженность заявителя в стороннем банке.

Есть возможность получить дополнительную сумму, для ее использования в личных целях. Согласия старого банка не требуется.

Подводи итоги

В нашем обзоре представлены далеко не все российские банки с низкими ставками и выгодными условиями рефинансирования ипотеки, оформленной в сторонних банках.

Хорошие варианты предлагают и Транскапиталбанк, Тинькофф, Россельхозбанк, Альфа банк и ряд других кредитных организаций.

Задачей заемщика является внимательно изучить предложения банков и выбрать для себя наиболее подходящую программу.

При выборе следует учитывать дополнительные расходы по оформлению рефинансирования ипотеки, которые обязательно присутствуют.

Это на сегодня все.

Делитесь информацией в соцсетях, оцените качество публикации, оставьте мнение о продукте в комментариях. Следите за новыми статьями, подписавшись на обновления блога.

До скорой встречи!