Сравнение кредитной и дебетовой карты банков Райффайзен и Тинькофф

Всем привет! Сегодня мы сравним карточные продукты двух банков страны и попробуем определить – Райффайзен или Тинькофф: что лучше оформить рядовому потребителю.

Будем сравнивать лучшие кредитные и дебетовые карты двух ведущих финансовых институтов страны.

О банках

АО «Райффайзенбанк» считается европейским банковским учреждением с вековыми традициями.

Консервативная финансовая политика банковской организации позволяет ей оставаться самым надежным российским банком, по мнению международных рейтинговых агентств и авторитетных журналов. Банк работает в России с 1996 года.

АО «Тинькофф Банк», созданный российским бизнесменом Олегом Тиньковым, напротив, использует в своей работе инновационные технологии.

Банк первым в стране начал работать онлайн, без офисов и отделений. Тинькофф отмечается лояльностью к клиентам, и оперативностью оформления и выдачи своих продуктов.

Оба банка оказывают полный спектр финансовых услуг, необходимых потребителю.

Сравним условия кредитных и дебетовых карточек банковских организаций и попробуем выявить лучшие из них.

Кредитки

Лучшей кредиткой Райффайзенбанка признана «110 дней без %».

В Тинькофф банке таким продуктом считается кредитная карта «Тинькофф Платинум».

Рассмотрим подробнее и сравним основные условия этих кредиток.

Оформление

Обе кредитки могут быть оформлены дистанционно. В Райффайзен банке карту можно получить в день одобрения заявки, если прийти в офис.

Также пластик может быть доставлен клиенту курьером в офис или на дом.

Поскольку Тинькофф работает без офисов, карточка и документы на подпись доставляются только курьерской службой.

Лимиты

Максимальная сумма, которую устанавливает Райффайзен банк на счете своей кредитки, составляет 600 тыс. ₽. Для сравнения – Тинькофф предлагает вдвое меньше – до 300 тыс. ₽.

Впрочем, при оформлении кредиток ни один, ни другой банк максимального лимита не дают. Владелец кредитки будет довольствоваться минимальной суммой.

При активном использовании кредитной карточки, финучреждение впоследствии может увеличить кредитную линию.

Льготный период

На обеих кредитках установлен так называемый грейс-период, время, когда кредитными деньгами можно пользоваться без оплаты процентов.

Для карты Райффайзен банка льготный период длится 110 дней. Причем в это время можно не только оплачивать покупки картой, но и обналичивать деньги в банкоматах, переводить их на другие счета.

Грейс-период карты банка Тинькофф длится вдвое меньше – 55 дней. Причем распространяется он только на операции, связанные с оплатой покупок картой.

Как только клиент обналичит деньги или выполнит перевод с карточного счета, льготный период прекращает действовать и на снятую сумму начнут начислять проценты.

Процентные ставки

Вне льготного периода на использованную сумму карты Райффайзен банка начисляются проценты:

• за покупки – от 19% до 29% годовых;
• за обналичивание и другие операции – 49% в год.

Ставки по карте Тинькофф Платинум выглядят так:

• за покупки – от 12% до 29,9%;
• за снятие и переводы – от 30% до 49,9% годовых.

Процентные ставки, начисляемые на сумму задолженности, устанавливаются клиенту индивидуально и фиксируются в кредитном договоре.

Стоимость обслуживания и другие параметры

Обслуживание карты «110 дней без %» стоит 150 ₽ в месяц. Однако если держатель тратит в течение отчетного периода сумму от 8 тыс. ₽, кредитка обслуживается бесплатно.

Карта Тинькофф Платинум стоит 590 ₽ в год. Условий бесплатности не предусмотрено.

Размер минимального платежа по первой карте составляет 4% суммы долга, по второй кредитке – до 8% задолженности.

Карточка Райффайзен банка пополняется бесплатно только в устройствах самообслуживания финучреждения и его партнеров.

При пополнении счета в кассе отделения банка сумма от 10 тыс. ₽ вносится бесплатно. Если меньше – взимается комиссия в размере 100 ₽.

Кредитка банка Тинькофф пополняется без комиссий в партнерской сети во всех регионах страны.

Обналичивание средств без комиссии с карты Райффайзен возможно в первые два месяца после получения кредитки. В остальное время комиссия составляет:

• 3% суммы и дополнительно 300 ₽ в «родных» банкоматах и у партнеров;
• 3,9% суммы и дополнительно 390 ₽ в устройствах самообслуживания других банков.

При снятии денег с карты Тинькофф Платинум взимается комиссия 2,9% суммы и дополнительно 290 ₽ в банкоматах любых банков страны.

На карте банка Тинькофф установлена бонусная программа – за покупки возвращаю бонусы – до 30% потраченной суммы. У карты «110 дней без %» такой программы нет.

Дебетовки

Лучшей дебетовой картой Райффайзен банка называют «Кэшбэк карту».

В банке Тинькофф такой дебетовкой считается Tinkoff Black.

Рассмотрим подробнее и сравним основные тарифы их карточек.

Рассмотрим и сравним основные параметры дебетовых карточек обоих банковских учреждений:

1. Размер кэшбэка по карточке Райффайзен банка составляет 1,5% рублями на все покупки. Банк решил не заморачивать клиентов категориями, спецпредложениями, баллами, милями и пр. Кэшбэк карты Тинькофф банка достигает 30% суммы покупок, совершенных в партнерских магазинах. Помимо этого в 3-х выбранных категориях можно вернуть до 15% потраченных денег, а со всех покупок – 1%. Тинькофф возвращает сумму живыми деньгами.
2. При оформлении карточки Райффайзен можно открыть накопительный счет, на который банк начисляет до 5% годовых. Тинькофф по умолчанию начисляет на остаток своей карточки 4% в год, причем деньги поступают на счет ежемесячно.
3. При переводах на другие карты Райффайзен взимает комиссию в размере 1,5% суммы (не меньше 50 ₽). Переводы на карточные счета других банков с карты Тинькофф банка осуществляются без комиссии.
4. Услуги онлайн и мобильного банкингов в обеих финансовых организациях предоставляются бесплатно.
5. Уведомления в виде СМС в Райффайзене стоят 60 ₽ в месяц. Услуга СМС-уведомлений в Тинькофф так же платная – банк взимает 59 ₽ ежемесячно.
6. Пополнять счет «Кэшбэк карты» можно бесплатно. При обналичивании денег в сторонних банкоматах взимается комиссия в размере 1% суммы (не меньше 50 ₽). Обналичивание и пополнение счета в Тинькофф происходит без комиссии.
7. К пластику Тинькофф банка можно подключить овердрафт. Райффайзенбанк такой услуги не предлагает.
8. Обслуживание «Кэшбэк карты» в Райффайзенбанке совершенно бесплатное. Годовое обслуживание Тинькофф Блэк стоит от 0 до 1118 ₽. То есть карточка может обслуживаться бесплатно, если клиент постоянно держит на счете не менее 30 тыс. ₽ или открыл в банке депозит, сумма которого не менее 30 тыс. ₽. В остальных случаях стоимость обслуживания составит 99 ₽ ежемесячно.

Подводим итоги

Кредитка Райффайзен 110 дней без% Райффайзен банка выглядит предпочтительней кредитки «Тинькофф Платинум» по многим параметрам:

1. Вдвое выше кредитный лимит.
2. Более продолжительный льготный период.
3. Ниже процентные ставки.
4. Может обслуживаться бесплатно.
5. Ниже минимальный платеж.
6. Более интересные условия грейс-периода.

Поэтому в сравнении двух кредиток предпочтение можно отдать карте банка Райффайзен.

В сравнении «Кэшбэк карты» и «Тинькофф Платинум» выигрывает последняя. У пластика:

1. Более интересные условия кэшбэка.
2. На остаток ежемесячно начисляют 4% годовых.
3. Бесплатное пополнение и обналичивание в любых банкоматах.
4. Возможность подключения овердрафта.

Это вся информация на сегодня.

Если статья Вам понравилась, поделитесь ею с друзьями с помощью кнопок социальных сетей.

Напишите комментарий, оцените публикацию. Подпишитесь на рассылку новых статей и следите за новостями.

До скорой встречи!