Всем привет! Вопрос, предоставляют ли кредитные каникулы МФО, волнует многих заемщиков, оказавшихся в сложной ситуации из-за коронавируса.
Постараемся в сегодняшней статье подробно ответить на этот вопрос.
Информация о том, попадают ли микрофинансовые организации под действие Федерального закона о кредитных каникулах или он действует только для банковских кредитов противоречивая.
Ответ на это вопрос мы нашли в интернет-приемной официального сайта Регулятора – Центрального Банка России.
Центробанк о кредитных каникулах в МФО
Банк России сообщает, что физическим лицам, не имеющим из-за снижения уровня доходов возможность гасить кредиты, полученные в МФО, предоставляется право оформления кредитных каникул на период до полугода.
То же самое касается и клиентов кредитных потребительских кооперативов.
Отсрочка оформляется на тех же условиях, что и в банковской организации. Заемщик должен написать требование о предоставлении льготного периода в соответствии с Указом Президента России и правительства страны.
После одобрения заявления в течение 90 дней заявителю нужно будет представить документы, подтверждающие падение доходов не менее чем на 30% по сравнению с прошлым 2019 годом.
Микрозайм, полученный в компании должен быть оформлен до 03.04.2020 года. Поскольку кредит оформлен физическим лицом, сумма займа не может превышать 250 тыс. ₽.
Банк России поясняет, что под суммой займа следует понимать размер полученного микрокредита, а не основой долг вместе с начисленными процентами.
Регулятор рекомендует заемщикам уточнять список подтверждающих документов непосредственно в кредитной организации.
Как оформить кредитные каникулы в МФО
Оформление кредитных каникул регламентируется Федеральным Законом N 106-ФЗ, принятым Государственной Думой и подписанным Президентом Российской Федерации.
Кредитными каникулами называют законную отсрочку платежей по кредитам на период до полугода. Согласно Закону, их можно было оформить до 30 09.2020.
Однако Центробанк рекомендовал финансовым организациям принимать требования заемщиков о предоставлении отсрочки до конца текущего года.
Чтобы оформить кредитные каникулы, заемщик должен одновременно соблюдать следующие условия:
- Под действие закона попадают потребительские кредиты, кредитные карты, автозаймы и ипотека, оформленные до 03.04.2020.
- По кредиту до этого не должно быть оформлено никаких отсрочек.
- Размер доходов заемщика должен быть ниже суммы прошлогодних доходов не менее чем на 30%.
Еще одним требованием закона является сумма кредита. Максимум для различного вида займов следующий:
- потребительские кредиты – 250 тыс. ₽ для физлиц и 300 тыс. ₽ для ИП;
- кредитные карты – 100 тыс. ₽;
- автокредиты – 600 тыс. ₽;
- ипотека – от 2 млн до 4,5 млн ₽ в зависимости от места проживания заемщика.
В нашем случае, сумма займа не может превышать 250 тыс. ₽. Это размер именно полученной в долг суммы, а не размер текущей задолженности по кредиту.
Документы
Список подтверждающих документов зависит от требований микрофинансовой организации. В пакет могут входить:
- справка из налоговой службы;
- документ из центра Занятости о постановке заемщика на учет в качестве безработного;
- справки ф. 2-НДФЛ за прошлый и текущий годы;
- больничный лист продолжительностью более месяца;
- выписка из банковского счета – для самозанятых и пр.
Документы можно представить не сразу с заявлением, а в течение 90 дней, после приятия организацией решения о предоставлении заемщику отсрочки.
Если заявитель не представит нужные бумаги в положенный срок, на задолженность будут наложены штрафные санкции.
Отсрочка платежей предоставляется на основании требования о предоставлении льготного периода, которое заемщик отправляет в кредитную организацию заказным письмом с уведомлением.
В принципе, каникулы можно оформить и звонком на горячую линию МФО с номера, который привязан при регистрации на сайте кредитной организации.
Если в личном кабинете предусмотрено оформление отсрочки, то можно воспользоваться и этим способом.
Ответ кредитная организация должна дать в течение пяти рабочих дней. Если кредитор в течение 10 дней не отвечает заявителю, по закону кредитные каникулы подключаются автоматически.
На время отсрочки заемщик освобождается от начисления штрафных санкций. Начисленные ранее штрафы, пени и неустойки, замораживаются.
Проценты на задолженность начисляются, но выплачиваются после кредитных каникул. Размер процентной ставки по кредиту составит 2/3 среднерыночной ставки аналогичного займа.
Выплата займа после отсрочки будет осуществляться согласно новому графику платежей. Кредитные каникулы могут быть оформлены только один раз.
В случае получения отказа, должник может обжаловать действия кредитора в:
- Центробанке;
- администрации президента;
- Роскомнадзоре;
- прокуратуре по месту жительства;
- суде.
Нюансы
Регулятор счел нужным напомнить, что кризисная ситуация в стране в связи с пандемией не освобождает заемщиков, не оформивших кредитные каникулы, от взятых обязательств по кредитным договорам.
Все платежи по микрозаймам должны своевременно вноситься.
Микрофинансовые институты страны должны принимать во внимание наличие у должников возможности оплачивать задолженность по кредитам.
Например, если должник не может оплачивать заем дистанционно или не в состоянии посетить офис финучреждения. Это не должно восприниматься, как нарушение кредитных обязательств.
То же самое касается и невозможности оплатить задолженность в выходной или праздничный день. В таких случаях штрафные санкции не должны начисляться, считает Центробанк.
Регулятор рекомендовал кредитным организациям поддерживаться с клиентами постоянную связь, выяснять причины нарушения ими кредитных обязательств.
Рекомендованы минимизация личных встреч и активизация использования онлайн-сервисов и удаленных каналов связи.
В случаях, когда вопрос без личного присутствия клиента решен быть не может, следует информировать заемщика о графике работы отделений микрофинансовой организации, о санитарных нормах при посещении офисов.
Банк России подчеркивает важность внедрения сервисов электронных очередей или предварительной записи.
Подводя итоги
Таким образом, из разъяснений Регулятора можно прийти к выводу, что оформить кредитные каникулы, согласно Федеральному Закону N 106-ФЗ от 03.04.2020 заемщики могут.
К ним предъявляются те же требования, что и к клиентам банковских организаций.
Судя по отзывам в сети, в большинстве случаев МФО предоставляют такую услугу.
В некоторых компаниях могут предложить свои варианты вместо отсрочки – реструктуризацию, погашение займа за несколько равных платежей и пр.
Однако заемщики отмечают, что проценты по задолженности в период отсрочки МФО продолжают начислять. Ряд компаний предпочитает вообще не отвечать на письма заемщиков с требованием предоставить льготный период.
Это на сегодня все.
Делитесь информацией с друзьями в соцсетях. Расскажите о своем опыте оформления отсрочки в МФО. Оцените качества публикации. Подпишитесь на рассылку блога.
До новой встречи!
