ОнлайнБанкир
Лого OnlineBankir.ru

Где и как можно подобрать кредит онлайн с низкой процентной ставкой

Всем привет! Сегодня поговорим о том, как подобрать кредит онлайн низкой процентной ставкой с помощью нашего финансового портала ОнлайнБанкир.

Сегодня кредит можно выбрать дистанционно, проведя анализ имеющихся кредитных предложений банков в сети и выбрав наиболее оптимальное.

Подобрать выгодный кредит можно с помощью нашего сайта ОнлайнБанкир.

Мы собрали лучшие предложения банков страны по потребительским кредитам.

Необходимую информацию можно найти в разделе «Кредиты», размещенном в каталоге финансового портала, и в рубрике «Потребительские кредиты», размещенной в блоге сайта.

А параметры будущего кредита можно рассчитать, используя интерактивную систему сайта — кредитный онлайн калькулятор:

Сумма кредита:
Первоначальный взнос
Срок кредита
Процентная ставка
Схема погашения
Аннуитет
Классический
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия
Ежемесячный платеж
Ежемесячная комиссия
Переплата в денежном выражении
в том числе
Проценты по кредиту (₽)
Ежемесячные выплаты по процентам (₽)
Единоразовая комиссия (₽)
Ежемесячная комиссия (₽)
Ежегодные платежи (₽)
Переплата в процентах (%)
Общая сумма к возврату (₽)

Следует указать в системе параметры кредита и получить нужные данные. Одним из важнейших факторов, определяющих общую стоимость кредита, считают процентную ставку.

Это не совсем правильно, поскольку при оформлении займа существуют еще и дополнительные расходы – такие как комиссия за выдачу кредита и дополнительные платные услуги.

Несмотря на это, процентная ставка играет решающую роль в определении выгодности того или иного кредитного предложения банка.

Помимо нее на размер общей переплаты по кредиту влияют:

  1. Запрашиваемая сумма кредита.
  2. Период, на который оформляется заем.
  3. Размер доходов заемщика.
  4. Качество кредитной истории клиента и другие критерии.

Банки в условиях кредитования указывают минимальную процентную ставку. Это такой маркетинговый ход, при подписании кредитного договора ставку устанавливают, как правило, на порядок выше.

В принципе, размер ставки зависит от комплекта документов, который претендент представляет при оформлении займа, кредитной истории потенциального заемщика и его платежеспособности, также подтвержденной документально.

Чтобы получить одобрение заявки, размер ежемесячного дохода претендента не должен превышать 30-40% его доходов.

Низкую процентную ставку устанавливают зарплатным клиентам банка или лицам, получающим пенсию в финансовом учреждении.

Условия кредитования для таких заемщиков более выгодные, чем для других категорий пользователей.

Оформление потребительского кредита дает заемщику возможность достичь своих определенных целей.

Потребитель получает нужные деньги, тратит их на свои нужды и потом возвращает взятую в долг сумму вместе с процентами.

Как правильно подобрать кредит с низкой ставкой

Низкую ставку по займу, по мнению кредитных экспертов, можно получить, если обратиться в банковскую организацию, в которой заемщик получает зарплату или пенсионную выплату.

При оформлении займа такие клиенты не подтверждают трудоустройство и размер ежемесячных доходов. Кредит оформляется только по паспорту.

Реальная ставка по кредиту будет выше заявленной в условиях минимальной ставки.

Чтобы понять выгодность оформления ссуды, эксперты советуют подавать заявки в несколько банков, и, получив одобрение, выбрать кредитное предложение, по которому установлена наименьшая ставка.

Не нужно подавать много заявок, так как отказы от одобренных кредитов отражаются в кредитной истории.

Помимо процентной ставки, нужно обращать внимание на наличие дополнительных расходов при оформлении кредита. К таковым относятся:

  1. Оформление страховки. При оформлении потребительского кредита ее покупать необязательно, однако менеджеры часто пытаются навязать ее, ругая претендентов тем, что без полиса кредит не одобрят. По закону от страховки можно отказаться в течение 2 недель после ее оформления.
  2. Различные комиссии за выдачу и обслуживание кредита. Как правило, они присутствуют в небольших банках. Комиссии удерживают при выдаче кредитов.

Важно знать, по какой схеме будет гаситься кредит.

Как правило, потребительские кредиты гасят по схеме аннуитетных (равных) платежей.

Долг возвращают одинаковыми частями, вначале большая часть взноса гасит проценты, а меньшая – основной долг.

Эта схема выгодна банковским организациям, поскольку даже при досрочном погашении займа кредитная организация получает большую часть прибыли.

Однако если в долг взята крупная сумма, аннуитетная схема погашения займа выгодна и должнику.

При дифференцированной схеме в первую очередь гасится основной долг, а уже потом проценты, которые начисляют на остаток задолженности.

Она выгодна заемщикам, оформившим кредит на небольшую сумму.

Итак, чтобы подобрать кредит онлайн с низкой ставкой, нужно:

  1. Обратиться в зарплатный банк.
  2. Узнать полную стоимость кредита.
  3. Сравнить несколько кредитных программ и выбрать предложение с наиболее низкой ставкой и лучшими условиями.
  4. Срок кредита должен быть максимально коротким, чтобы уменьшить сумму переплаты. Размер ежемесячного взноса не должен превышать 30% всех доходов заемщика.
  5. Не брать валютных кредитов.
  6. Для займов на крупную сумму, лучше оформить страховку.
  7. Изучить все положения договора по кредиту. Уточнить у менеджера непонятные моменты.

Также нужно узнать при каких условиях возможно досрочное погашение кредита.

По действующему законодательству при досрочном погашении запрещается взимать дополнительные комиссии.

Документы для оформления кредита с низкой процентной ставкой

Выберите оптимальное предложение на нашем сайте ОнлайнБанкир, рассчитайте параметры будущего кредита на калькуляторе и получите одобрение по заявке.

После этого следует посетить офис банка и представить пакет необходимых документов. В него обычно входят:

  • российский паспорт;
  • заверенные копии страниц трудовой книжки/трудового договора.
  • справки, подтверждающие доходы (по форме банка, предприятия/организации, ф.2-НДФЛ, из пенсионного фонда и др.).

В некоторых банках нужно представить второй документ, подтверждающего личность потенциального заемщика (водительские права, загранпаспорт, СНИЛС, военный билет, налоговый номер, пенсионное свидетельство и т.п.).

Банковская организация сама определяет перечень этих документов.

Если кредит оформляют на небольшую сумму (в пределах 300 тыс. ₽), пакет документов будет небольшим.

Если сумма кредита выше 300 тыс. ₽, потребуется представить больше бумаг.

Зарплатные и пенсионные клиенты доходы документально не подтверждают, так как нужная информация есть в базе банковского учреждения.

О требованиях к заемщикам

Заявку одобряют, если претендент отвечает стандартным требованиям банка:

  • российское гражданство;
  • возраст – от 18-21 года на момент оформления и до 65-75 лет на момент полного погашения кредита;
  • наличие прописки и фактическое проживание в месте нахождения отделения финучреждения;
  • стаж работы – не менее 3-6 месяцев на последнем месте при общем трудовом стаже от 1 года;
  • наличие стабильного источника доходов, позволяющего заемщику своевременно выполнять кредитные обязательства.

Почему банки оказывают в кредите

Банк оставляет за собой право отказать в выдаче займа, не объясняя при этом причин.

Как правило, отказы бывают по следующим причинам:

  1. Несоответствие требованиям банка – возрастные ограничения, отсутствие гражданства, официальной работы и пр.
  2. Плохая кредитная история – просрочки, невыплаченные кредиты и т.п.
  3. Высокая кредитная нагрузка – наличие большого количества действующих кредитов.
  4. Указание неверных данных в онлайн-заявке. Воспринимается банками как попытка обмана.

Это на сегодня все.

Поделитесь полученной информацией с друзьями из соцсетей, комментируйте публикацию, оцените качество статьи. Подпишитесь на обновления блога.

До новой встречи!

Оценка материала
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Оценок: 1, среднее: 5,00 из 5)
Комментарии к статье: 0
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.