Всем привет! В сети есть немало сайтов, на которых можно подобрать кредит для юридических лиц различных видов.
О том, какими бывают займы для ООО, и в чем заключаются их особенности, мы расскажем в сегодняшней статье.
Собственно, подобрать кредит в банке для юридических лиц можно, используя наш финансовый портал ОнлайнБанкир.
Вся нужная информация по этой теме размещена в каталоге сайта в разделе «Кредиты», а обзоры по кредитным продуктам в блоге в рубрике с одноимённым названием.
Рассчитать параметры будущего кредита для ООО можно, воспользовавшись кредитным калькулятором:
В интерактивную систему необходимо внести данные займа, и она автоматически рассчитает общую переплату, размер ежемесячного взноса и другие параметры кредита.
Также будет сформирован график платежей в виде таблицы, который можно будет тут же распечатать.
Российские банки кредит юридическим лицам выдают в разных формах.
Владельцы бизнеса имеют возможность выбрать подходящую кредитную программу, полностью отвечающую нуждам их фирмы.
О видах кредитов для юридических лиц
Сегодня банковские кредиты юридическим лицам могут быть оформлены:
- В виде овердрафта. Его получают фирмы, оформившие в банковской организации расчетно-кассовое обслуживание. Овердрафт позволяет бизнесмену проводить финансовые операции, когда на расчетном счете не хватает денег. После поступления средств на счет, задолженность автоматически гасится.
- Как срочный заем. Составляется договор, в котором прописана конкретная дата погашения кредита. Встречается наиболее часто.
- В виде кредитной линии. Она бывает возобновляемой и невозобновляемой. Первый случай предусматривает автоматическое пополнение расчетного счета банком при достижении минимального остатка, указанного в кредитном соглашении. Во втором случае действие кредитной линии имеет определенный срок.
- Как целевой заем. В этом случае юридическим лицам выдают кредит на определенные цели – приобретение недвижимого имущества, пополнение оборота, покупка оборудования и пр. Компания обязана документально отчитываться перед кредитором об использовании кредитных средств. Нецелевое использование такого кредита грозит юридическим лицам требованием банка досрочного возврата займа.
- Как универсальный кредит. Ссуда может быть использована для любых целей. Отчитываться, на что потрачены средства не нужно. Размер таких займов ограничен.
- Для рефинансирования других кредитов. Проблемные займы в сторонних банках можно объединить в один, и выплачивать его на выгодных условиях в одном банковском учреждении.
- С участием государственных программ. Государство в качестве поддержки малого и среднего бизнеса субсидирует специальные программы, поэтому бизнесмен может получить ссуду под низкую процентную ставку.
- В виде ссуды на развитие нового дела. Выдается только что зарегистрированным юридическим лицам при наличии грамотно составленного бизнес-плана. Заемщик обязан документально подтверждать использование кредитных средств.
Сроки кредитования юридических лиц
Выдаваемые юридическим лицам кредиты различаются по срокам действия. Такие займы могут быть:
- Краткосрочными. Выдаются на период до 1 года. В эту группу входит овердрафт и все кредиты юридическим лицам без залога и поручителей.
- Среднесрочными. Срок действия займов составляет от 12 до 60 месяцев. Именно на такой период оформляется большая часть целевых кредитов.
- Долгосрочными. Выдаются на период от 5 до 20 лет. Большая часть долгосрочных кредитов юридическим лицам выдают на 10 и более лет. В этой группе – новые проекты, лизинг и ипотека для бизнеса.
Чем больше период кредитования, тем выше ставка кредита, и меньше размер ежемесячного взноса.
При срочном кредите ставки ниже и больше сумма ежемесячного платежа. Так кредитные организации страхуются от невозврата займа.
Наиболее выгодные условия у кредитов и займов юридическим лицам, оформляемых на период от 1 до 3 лет.
Кредитные средства можно вернуть досрочно безо всяких штрафных санкций.
Обеспечение кредитов юридическим лицам
Банки, выдающие кредит юридическим лицам, хотят иметь гарантии возврата кредитных средств.
Полное погашение задолженности гарантирует наличие обеспечения займа для бизнеса. Залоговым обеспечением могут являться:
- Поручители. Это финансово состоявшиеся третьи лица, как физические, так и юридические, выступающие гарантами возврата кредита. Если заемщик не может погасить долг, поручители возвращают кредит из собственных средств.
- Залоговое имущество. Оно может принадлежать как заемщику, так и третьим лицам.
Чаще всего залоговым обеспечением кредитов для бизнеса выступают:
- недвижимое имущество (квартиры, дома, гаражи, коммерческая недвижимость, земельные участки);
- незавершенные стройки;
- транспортные средства;
- драгоценный металл;
- товар;
- банковские депозиты и пр.
Залогом может быть имущество, находящееся в собственности заемщика, или приобретенное за счет кредитных средств.
В зависимости от суммы займа, может потребоваться несколько видов залога.
Как правило, сумма займа не превышает 80% оценочной стоимости залогового обеспечения. При оформлении кредита юридических лиц, залог обязательно нужно застраховать.
Документы для кредита юридическому лицу
Выдача кредита юридическим лицам осуществляется на основании следующих документов (стандартный пакет):
- свидетельства о регистрации в налоговой службе;
- учредительных документов;
- сведений о филиалах;
- выписки об утверждении в должности лиц, имеющих доступ к расчетному счету;
- карточки с образцами подписей и печатей;
- лицензий, патентов и пр.;
- бухгалтерской отчетности;
- документов по действующим кредитам;
- выписок из расчетных счетов в других банках (при наличии таковых);
- договоров с контрагентами (целевые кредиты);
- документации на залоговое обеспечение;
- бизнес-плана (новые проекты).
Требования к претендентам на кредит
Предоставление кредитов юридическим лицам, осуществляется при соответствии заемщиком следующих требований:
- компания работает более 1 года;
- заемщик является российским гражданином;
- хорошая кредитная история;
- отсутствие задолженности по налогам и взносам;
- деятельность организации является прибыльной.
Кредитные эксперты для увеличения шансов получить кредит юридическому лицу советуют:
- обращаться в банки, в которых открыт расчетный счет;
- не заказывать сразу максимальный кредитный лимит (его можно будет получить позже при постоянном успешном кредитовании);
- предоставлять максимально полный пакет документов;
- выбирать по возможности оформление целевых займов;
- работать с проверенными и надежными партнерами, договора с которыми можно будет представить финансово-кредитной организации.
Лучшие банки, предоставляющие кредиты юридическим лицам
Приводим список российских банков, в которых можно подобрать лучшие кредитные предложения для юридических лиц в 2021 году:
- Сбербанк;
- Альфа-Банк;
- ВТБ;
- Газпромбанк;
- Тинькофф;
- Россельхозбанк;
- Райффайзенбанк;
- УралСиб;
- УБРиР;
- Открытие;
- Промсвязьбанк;
- Совкомбанк;
- СКБ;
- Восточный;
- ЛОКО-банк;
- Кредит Европа Банк.
Это на сегодня все.
Делитесь информацией с друзьями в соцсетях. Оцените качество статьи, комментируйте публикацию. Подпишитесь на рассылку блога.
До скорой встречи!
