ОнлайнБанкир
Лого OnlineBankir.ru

Где можно подобрать потребительский кредит по банкам

Всем привет! Как можно осуществить подбор потребительского кредита по банкам – такова тема сегодняшнего обзора.

Потребительский кредит наряду с кредитной картой по-прежнему остаются самыми популярными продуктами кредитования в российских банках.

Получение денег в долг под проценты в банковских организациях страны позволяет заемщикам приобрести бытовую технику, дорогостоящие предметы мебели, оплатить лечение, обучение, отремонтировать дом, съездить в отпуск и пр.

Период, на который выдаются займы на личные потребности клиентов, длится, как правило, от 30 дней до 7 лет.

Чаще всего деньги получают наличными в кассах банковской организации, иногда средства перечисляют на дебетовую карточку заемщика.

В большинстве банков России при оформлении кредита на сумму до 300 тыс. ₽ от потенциального заемщика требуют только предъявление российского паспорта.

Другие документы представлять обычно не нужно.

Если сумма потребительского кредита превышает 300 тыс. ₽, претенденту нужно документально подтвердить доходы, наличие стабильного источника дохода или представить залоговое обеспечение кредита.

Суммы займов в разных банках различаются. Стандартный лимит потребительского займа обычно составляет от 100 тыс. до 1 млн ₽.

Однако в некоторых банках в долг можно взять меньшую сумму, а в ряде банковских организаций максимальный лимит превышает 1 млн ₽.

Процентные ставки по потребительским кредитам в банках также имеют различия. В условиях кредитования кредитные организации указывают базовую ставку займа.

При оформлении кредитного договора ставку устанавливают выше минимальной.

Ее размер зависит от платежеспособности и благонадежности заемщика, запрашиваемой суммы, периода кредитования и прочих факторов. Чтобы не переплачивать по кредиту, важно правильно выбрать кредитное предложение.

Подобрать выгодный кредит в российском банке можно с помощью нашего финансового портала OnlineBankir.

Как подобрать потребительский кредит

Информацию о лучших кредитных предложениях банков России можно найти на нашем сайте в Каталоге в разделе «Кредиты», а полные обзоры существующих кредитных предложений размещены в блоге сайта в рубрике «Кредит наличными».

Мы рассмотрели виды кредитов для разных целей, подобрали банки, выдающие кредиты под небольшие проценты, разобрали условия и особенности лучших предложений банковских организаций страны по потребительским кредитам.

При выборе кредита нужно обращать внимание не только на базовую ставку. Имеют значение комиссии за оформление и за обслуживание кредита и прочие нюансы.

Важно знать также полную стоимость кредита и наличие дополнительных платных услуг – СМС-информирование, оформление страховки и проч. В наших обзорах все эти особенности учтены.

Выбрав потребительский кредит в одном из банков страны, вы сможете подать заявку на получение займа онлайн со страницы нашего сайта.

Перед этим рекомендуем вам рассчитать параметры будущего займа, воспользовавшись нашим кредитным калькулятором.

Расчет параметров будущего кредита

Наши специалисты специально разработали интерактивную систему для предварительного расчета параметров будущего кредита.

Она выгодно отличается от онлайн-калькуляторов банков тем, что вы можете рассчитать кредит под любую процентную ставку, в то время как многие банки дают расчеты только под базовую ставку.

Чтобы рассчитать кредит, в системе нужно указать:

  • на какую сумму оформляется кредит;
  • размер первоначального взноса (для ипотечных займов и автокредитов);
  • период действия кредитного договора в месяцах;
  • предполагаемую годовую процентную ставку;
  • схему погашения займа (аннуитет или классика);
  • размер единоразовой, ежемесячной и годовой комиссии за кредит (при наличии).

Калькулятор автоматически рассчитает:

  • сумму ежемесячного взноса;
  • сумму ежемесячной комиссии (если она предусмотрена);
  • переплату по кредиту;
  • сумму ежемесячной оплаты по процентам;
  • единоразовую, ежемесячную и годовую комиссии (при наличии).
  • размер переплаты в процентах;
  • общую сумму переплаты.

Помимо этого, система рассчитает график платежей в виде таблицы, который можно распечатать.

Проведя расчеты, можно сделать выводы о выгодности кредитного предложения, принять окончательное решение и подавать заявку на получение кредита.

Если банк одобрит заявку, претенденту звонит представитель банка и инструктирует по дальнейшим действиям.

Причины отказов в выдаче кредитов

Банковские организации при отказе в выдаче денег в долг не объясняют причин. Основанием для отказа могут быть:

  • несоответствие требованиям банка;
  • указание заведомо ложных или ошибочных сведений в заявке;
  • низкое качество кредитной истории;
  • высокая закредитованность претендента и пр.

Если получен отказ, заявку можно подать повторно или выбрать другой банк. Улучшение кредитной истории происходит не сразу.

В сети можно встретить рассказы, что кредитная история быстро улучшается за счет оформления множества краткосрочных микрозаймов. Мы не советуем делать это.

Банки с подозрением относятся к таким заемщикам, и частое оформление займов в МФО может только навредить потенциальному заемщику.

Чтобы увеличить шансы получить одобрение банка, нужно:

  1. Попробовать оформить срочный кредит. Условия кредитования будут хуже, чем у стандартного займа, однако получить положительное решение по такому кредиту проще.
  2. Представить как можно больше документов, подтверждающих платежеспособность – справку о доходах, документы на недвижимость, ПТС автомобиля, заграничный паспорт с отметками о недавнем выезде за рубеж и пр.
  3. Предоставить залоговое обеспечение займа.
  4. Привлечь в качестве поручителей третьи лица.

При визите в офис банковской организации следует проконсультироваться с менеджером банка.

Специалист подскажет, какой пакет документов нужно собрать, чтобы получить одобрение финансово-кредитной организации.

Прежде чем подписать кредитный договор, нужно внимательно изучить положения документа.

Важно узнать наличие дополнительных комиссий, скрытых процентов, уточнить все непонятные моменты.

Важно уточнить полную стоимость кредита и сумму переплаты. Не рекомендуется оформлять заем, если ежемесячный платеж превышает половину суммы всех доходов семьи.

Следует помнить, что после подписания договора потребительского кредита документ вступает в силу. Позже доказывать что-то в суде будет очень сложно.

Это на сегодня все.

Делитесь информацией с друзьями в социальных сетях, комментируйте публикацию ставьте статье оценки. Подпишитесь на обновления блога.

До новой встречи!

Оценка материала
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Оценок: 2, среднее: 5,00 из 5)
Комментарии к статье: 1
    Александр
    25 января 2021 в 15:10

    Здравствуйте Ирина. Очень полезная и информативная статья у вас. Отпало сразу несколько вопросов.

    Удачного вам дня.

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.