ОнлайнБанкир
Лого OnlineBankir.ru

Где и как можно подобрать кредит под залог недвижимости

Всем привет! Сегодня поговорим о том, как осуществить подбор кредита под залог недвижимости и что нужно учитывать при анализе условий этого вида кредитования.

Если собственных денег для осуществления каких-либо целей недостаточно, гражданам предлагают оформить банковский кредит.

Видов кредитования может быть несколько, какой именно оформить кредит, зависит от целей заемщика.

Лицам с плохой кредитной историей или заемщикам, желающим получить в долг крупную сумму, рекомендуют оформлять кредит под залог недвижимого имущества.

Этот вид кредитования предусматривает выдачу крупной суммы заемщикам, чей кредитный рейтинг оставляет желать лучшего.

Что такое кредит под залог недвижимости?

Кредитом под залог имеющейся недвижимости называют выдачу банковской ссуды с обеспечением.

Гарантией возврата кредитных средств служит недвижимое имущество, которое заемщик передает в долг банку.

После полного погашения займа, заемщик возвращает квартиру или частный дом собственность.

Если по каким-то причинам клиент не может выполнить кредитные обязательства, долг гасится за счет залогового обеспечения.

Банк продает недвижимость с торгов и компенсирует кредитные деньги и утраченную прибыль по процентам. Если после этого остаются деньги, их возвращают заемщику.

Условия оформления банковского кредита под залог недвижимости отличаются от условий оформлений стандартного потребительского займа.

Средний лимит кредита под залог недвижимости составляет 1,5 млн ₽, максимальный период кредитования – 5 или 7 лет.

Процентная ставка залоговых кредитов на порядок ниже ставки займов без обеспечения.

При оформлении производится экспертная оценка стоимости залога. Сумма займа зависит именно от стоимости недвижимости, передаваемой в залоговое обеспечение банку.

Максимальная сумма кредита составляет не более 80% стоимости залога.

Где и как подобрать кредит под залог недвижимости

В сети есть немало сайтов, на которых можно выбрать кредит под залог недвижимого имущества н выгодных условиях.

Одним из таких ресурсов является наш финансовый портал ОнлайнБанкир.

Нужную информацию можно найти в каталоге сайта в разделе «Кредиты» и в блоге в одноименной рубрике.

Рассчитать параметры будущего займа можно, воспользовавшись кредитным калькулятор.

При указании суммы займа, периода кредитования и процентной ставки, интерактивная система автоматически рассчитает сумму переплаты, размер ежемесячного взноса и ряд других параметров.

Система сформирует примерный график платежей в виде таблицы, который можно будет распечатать. Это поможет вам подобрать оптимальное кредитное предложение.

Риски залогового кредита

Расскажем о рисках и особенностях кредитов под залог. Передавая недвижимость в залоговое обеспечение банку, заемщик ограничен в правах на жилье.

Он все так же живет в своей квартире, не выписываясь, однако не может продать, подарить или сдать в аренду недвижимость. Квартира не может быть обменена.

На время действия кредитного договора залог становится собственностью банковской организации.

К недвижимости, оставляемой в залог, банк предъявляет жесткие требования. Экспертную оценку обычно оплачивает заемщик. Это несет дополнительные расходы.

Еще одна особенность кредита под залог недвижимости – такой заем сложно рефинансировать.

При подписании кредитного договора рекомендуется внимательно изучить положения документа и получить консультации сотрудника банка по всем неясным ситуациям.

Также рекомендуется скрупулезно оценить свои финансовые возможности и возможные риски.

Как получить кредит под залог

До оформления кредита под залог недвижимости, рекомендуется внимательно изучить условия кредитной программы.

Основное требование при оформлении таких займов – наличие в собственности недвижимого имущества.

В редких случаях привлекают созаемщиков, имеющих в собственности квартиру или частный дом. В разных банках требования к претендентам имеют различия.

Стандартные условия выглядят так:

  • российское гражданство;
  • наличие постоянной регистрации;
  • возрастной ценз – от 21 года до 65 лет;
  • наличие постоянного источника доходов. Иногда нужно документально подтвердить стаж;
  • документальное подтверждение доходов.

В банках существует перечень профессий людей, которым получить кредит в банке затруднительно. Также с подозрением относятся финансовые организации и к лицам с негативной кредитной историей.

Хотя при оформлении залогового кредита качество истории кредитов отходит на второй план.

Требования к залоговому обеспечению

Не всякая недвижимость может быть залогом, поскольку банку предъявляют к обеспечению ряд требований:

  1. Дом, в котором расположена квартира, не должен нуждаться в капитальном ремонте, не может идти под снос или расселение.
  2. Не все банки принимают в качестве залога квартиры в деревянных или панельных домах
  3. В доме должны быть подключены канализация, отопление, водопровод, электричество.

Необходимая документация

Чтобы оформить кредит под залог недвижимости, заемщику нужно представить пакет определенных документов.

В первую очередь нужно документально подтвердит право собственности на недвижимость. Это можно сделать с помощью выписки из ЕГРН с указанием имени собственника.

Заем оформляется на основании:

  • российского паспорта;
  • свидетельства о браке и брачного договора, при наличии последнего;
  • СНИЛС;
  • заграничного паспорта, водительских прав (при наличии);
  • экспертной оценке стоимости жилья;
  • справки о доходах претендента.

Для заемщиков, состоящих в браке, обязательным требованием является предоставление письменного согласия супруга на оформление залогового займа.

Следует помнить, что ряд документов действует ограниченное время. Поэтому пакет документов нужно представить кредитору как можно быстрее.

Подача заявки

Заявка на получение залогового кредита может быть подана дистанционно. Однако посетить офис банка претенденту все же придется. Цели оформления кредита под залог могут быть разными.

При оформлении анкеты иногда требуется указать, для чего именно оформляется заем. Хотя проверять, на что потрачены деньги, банк не будет.

После обработки заявки и принятия банком положительного решения, клиенту звонит сотрудник финучреждения, консультирует по непонятным вопросам и назначает встречу в отделении.

Сделка

На встрече менеджер проверяет все документы, клиент заполняет полную анкету и пакет отправляют на рассмотрение кредитного комитета.

Если все сделано правильно, заявка будет одобрена. Иногда нужны дополнительные действия. К примеру, регистрация сделки в Росреестре.

Учреждение выносит решение в течение 5 дней. При одобрении сделки, заемщику выдают бумагу с решением, которую нужно представить в банк.

На конечном этапе банковская организация еще раз проверяет документацию и выдает клиенту деньги наличными или перечисляет их на личный счет в банк.

Подводим итоги

Основными преимуществами кредита под залог считают оперативность оформления, выгодные ставки, длительный период кредитования.

Также плюсом называют то, что кредитная история заемщика отходит при оформлении на второй план.

Основной недостаток залогового займа – риск потерять залоговое имущество при определенных неблагоприятных обстоятельствах.

Это на сегодня все.

Делитесь информацией в соцсетях с друзьями. Комментируйте публикацию, оцените качество статьи. Подпишитесь на обновления.

До скорой встречи, друзья!

Оценка материала
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Оценок: 1, среднее: 5,00 из 5)
Комментарии к статье: 1
  1. Галина
    24 января 2021 в 12:25

    Спасибо, полезная и полная информация по подбору и оформлению кредита. Вот только в свете пенсионной реформы, банки могли бы и возрастной ценз повыше делать.

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.