Как подобрать кредит по банкам с плохой кредитной историей

Всем привет! Сегодня поговорим о том, что такое правильный подбор кредита по банкам с плохой кредитной историей и какие при этом есть особенности.

Чтобы взять в банке деньги в долг под проценты, нужно представить пакет документов, подтверждающих высокую платежеспособность и финансовую дисциплину.

После проверки документов кредитный комитет банковской организации принимает решение о выдаче ссуды.

Одним из требований к потенциальному заемщику в большинстве банков является наличие хорошей кредитной истории.

Если в истории претендента есть просрочки, выдача кредита будет невозможной. Однако ряд банков идет навстречу заемщикам, у которых были в прошлом проблемы с возвратом кредита.

При этом нужно понимать, что имеются в виду несколько небольших просрочек по уважительным причинам.

Если у клиента множество длительных просрочек или суды с банками по принудительному взысканию задолженности, таким заемщикам банки кредитов никогда не выдадут.

Подобрать оптимальный кредит по банкам, имея плохую кредитную историю, можно в сети на многих ресурсах. Одним из них является наш финансовый сервис ОнлайнБанкир.

Вся информация о кредитах на сайте размещена в каталоге в разделе «Кредиты» и в блоге сайта в рубрике «Потребительские кредиты».

Воспользовавшись нашим кредитным калькулятором, можно предварительно рассчитать параметры будущего займа под любую процентную ставку.

Интерактивная система не только мгновенно рассчитает сумму ежемесячного платежа, размер переплаты и прочие параметры, но и сформирует график платежей в виде таблицы, который можно будет распечатать.

Сделав несколько расчетов наиболее интересных предложений банков по выдаче кредитов с плохой кредитной историей, можно будет выбрать наиболее оптимальное предложение.

Причины низкого рейтинга заемщика

Кредитная история возникает у заемщика в момент оформления первого кредита. Документ хранится в специальном Бюро кредитных историй (БКИ).

Организации, в которых заемщиком оформлены займы, передают в БКИ все сведения о платежах, просрочках и других критериях кредита.

Когда клиент обращается в банк или микрофинансовую компанию за новым кредитом, в заявке он дает согласие на запрос своей кредитной истории.

Так кредитор узнает о финансовой дисциплине претендента на оформление займа и принимает решение выдавать деньги в долг или отказать в их выдаче кандидату.

Рассказы в сети о том, что новые банки и МФО выдают займы без поверки кредитной истории, якобы для привлечения новых заемщиков, не соответствуют действительности.

Ни одна финансовая организация не работает себе в убыток. Просто некоторые кредиторы относятся к качеству кредитной истории претендентов более лояльно.

Кредитная история заемщика может быть испорчена по таким причинам:

1. Просрочки по неуважительным причинам.
2. Большое количество действующих кредитов.
3. Данными заемщика воспользовались злоумышленники и оформили на его имя кредит, который перестали выплачивать.
4. На имя заемщика открыта без его ведома кредитная карта.
5. Финансово-кредитная организация не передала в БКИ сведения о закрытии кредита.
6. Долг выкупили коллекторские фирмы, и хотя заемщик погасил кредит, не сообщили в бюро о погашении долга.
7. Кредиторы передали недостоверную информацию.

Если в первых двух пунктах – вина заемщика, то все остальные нужно исправлять.

Следует связаться с банками, коллекторскими компаниями и правоохранительными органами, чтобы исправить кредитную историю, испорченную не по вине заемщика.

Кредитная история хранится в бюро десять лет, исправить ее или подчистить невозможно. Все предложения в сети по этому поводу являются аферой.

Если заемщик оформляет кредит с плохой историей и добросовестно выполняет обязательства, кредитная история улучшается. Однако это происходит не сразу.

В каком банке можно взять кредит, имея плохую кредитную историю

В первую очередь, нужно усвоить, что банков, выдающих потребительский кредит с плохой кредитной историей без отказа, просто не существует.

Есть финансово-кредитные организации, относящиеся к кредитному рейтингу претендента более-менее лояльно.

На сегодняшний день, оформить кредит с плохой историей можно в таких банках:

• УБРиР – сумма кредита до 5 млн ₽, базовая ставка – 6,5%;
• Хоум Кредит – до 1 млн ₽, минимальная ставка – 7,9%;
• СКБ – до 1,5 млн ₽, ставка от 6,1%;
• Совкомбанк – до 1 млн ₽, минимальная ставка – от 0%;
• ВТБ – 5 млн ₽, ставка – от 6,4%;
• Тинькофф банк — до 2 млн ₽, ставка – от 8.9%.

Стопроцентную гарантию, что тот или иной банк выдаст кредит заемщику с плохой кредитной историей дать нельзя.

Каждое решение принимается в индивидуальном порядке и зависит от многих параметров претендента.

Еще о кредитах с плохой кредитной историей

Оформить кредит с проблемной историей кредитов достаточно сложно. Чтобы увеличить шансы получить положительное решение банка, нужно:

1. Предпринять шаги по исправлению кредитной истории.
2. Привлечь платежеспособных поручителей или представить залоговое обеспечение кредита.
3. Погасить все действующие кредиты.
4. Представить в банк документальное подтверждение наличия доходов, позволяющих выполнять обязательства по кредитному договору.

В банк следует представить полный пакет документов, включающий в себя:

• российский паспорт;
• второй документ из списка банка для подтверждения личности (военный билет, пенсионное свидетельство водительские права, идентификационный код, заграничный паспорт, СНИЛС и пр.);
• справки с места работы и о наличии доходов;
• бумаги, подтверждающие наличие дополнительных доходов;
• договоры поручительства или документы на залоговое обеспечение.

Кредитная история хранится в БКИ в течение 10 лет. Информация о клиенте может храниться в банковской организации более длительное время.

Улучшение кредитной истории

Улучшить кредитную историю можно. Для этого, правда, понадобится определенное время. Все сведения о полученных и погашенных кредитах заемщиков регулярно фиксируются в кредитной истории.

При этом не имеет значения, где оформлен кредит – в банке или в МФО. Кредитная карта также считается кредитным продуктом, и информация о внесении ежемесячных платежей также попадает в документ.

Варианты исправления кредитной истории:

1. Обращение в банк или бюро, если в документ вкралась ошибка. Такое случается редко, когда кредитная организация подает в бюро недостоверную информацию. Необходимо обратиться в эти организации и решить проблему.
2. Удаление записей о кредитах, которые заемщик не оформлял. Происходит при оформлении мошенниками займов на имя заемщика по поддельным документам. При этом следует вначале обратиться в полицию, а после решения вопроса обратиться в банк с требованием удалить неверные записи.
3. Погашение существующих долгов перед кредитными организациями. После того как долги будут погашены, записи об этом появятся в кредитной истории и кредитный рейтинг заемщика повысится.
4. Проведение процедуры рефинансирования займа. Проблемный кредит будет погашен и уменьшится кредитная нагрузка на клиента.
5. Оформление кредитки со своевременным вносом минимальных платежей.
6. Оформление и своевременное погашение краткосрочных микрозаймов. Этот способ является сомнительным, поскольку банки с недоверием относятся к заемщикам МФО. Однако мы сочли нужным привести его в нашей статье.
7. Оформление кредитов на покупку товара и добросовестное их погашение.
8. Участие в специальных программах банков, позволяющих улучшить историю кредитов («Кредитный доктор» в Совкомбанке, кредитка Восточного банка, карты рассрочки и др.)

Это на сегодня все.

Делитесь информацией с друзьями в социальных сетях, комментируйте публикацию, оцените качество статьи. Подпишитесь на обновления блога.

До скорой встречи!