Краудлендинговая платформа от Сбербанка – Сберкредо: условия, отзывы и стоит ли инвестировать

Всем привет! Тема сегодняшнего обзора – Платформа Сберкредо от Сбербанка: отзывы пользователей, ее рентабельность и условия инвестирования.

О новом продукте Сбербанка

Запуск краудлендингового проекта Сбербанка как бы состоялся, однако в данный момент регистрация на сервисе невозможна.

Официальный сайт финансовой организации сообщает о «временной приостановке» работы платформы.

На момент написания статьи на платформе зарегистрировались 15 тысяч инвесторов. Максимальная сумма займа составляет 800 тыс. руб. Займы оформляются полностью дистанционно.

Краудлендингом называют способ добровольного коллективного финансирования. Через созданные платформы обычные люди могут занять деньги на развитие бизнеса, вернув их позже с процентами.

Оператором платформы Sbercredo является дочерняя компания Lending Technologies LLC.

Как объявляет платформа, каждая компания, желающая стать потенциальным заемщиком, будет проходить тщательную проверку и скоринг.

Инвесторы получают доступ к информации о каждом заемщике, компаниям находящемся под пристальным вниманием, что сократит время, необходимое для оценки рисков.

Сбербанк не первым запустил свою платформу p2b-кредитования. В 2015 году Альфа-Банк создал одну из них.

Проект «Поток», согласно опубликованным данным, позволил получить более 2 млрд рублей кредитов.

Кроме того, такие платформы, как Zaimoteka, Peneza, StartTrack, Ozon invest, Simex, Aktivo и ряд других, существуют в России уже несколько лет.

Инвестиционные условия

Sbercredo предъявляет определенные требования к инвесторам:

• резидент Российской Федерации;
• инвестором может быть физическое лицо;
• возраст – не меньше 25 лет;
• обязательно наличие открытого счета в финансовом учреждении.

Другие условия использования платформы, выраженные на официальном сайте sberkredo.ru:

• минимальная сумма инвестиций составляет 5 000 руб.;
• инвестиционный период от 1 до 6 месяцев;
• расчетная рентабельность составляет от 17,3% в год без учета НДФЛ. В то же время существует оговорка, что процентная ставка не гарантируется из-за высокой степени риска этих инвестиций;
• инвестор не имеет возможности вывести свои средства раньше времени;
• доход будет выплачиваться на счет на аннуитетной основе, равными ежемесячными платежами;
• можно воспользоваться портфельным инвестированием, которое предполагает распределение денег между несколькими компаниями для снижения риска.

Инвестор не имеет возможности напрямую общаться с заемщиком. Все взаимодействия происходят через платформу в разделе «Техническая поддержка».

Также отсутствует страхование вложенных сбережений.

Плюсы самой платформы:

• займы оформляются дистанционно;
• заемщиков оценивает скоринг по более чем 100 критериям;
• инвестор ежемесячно получает фиксированный доход;
• просроченная дебиторская задолженность обрабатывается специалистами платформы без участия инвестора;
• дочерняя компания банка выступает в качестве соинвестора и инвестирует вместе с клиентом.

Для регистрации на платформе в качестве инвестора, нужно:

1. Посетить официальный сайт платформы.
2. Зарегистрироваться, войдя в систему через Сбербанк Онлайн и заполнив свои личные данные в личном кабинете. Регистрация также возможна через мобильное приложение, при сканировании предложенного QR-код.
3. Выбрать доступное инвестиционное предложение.
4. Перевести деньги на номинальный счет.
5. Подписать документацию дистанционно.

Затем платформа порекомендует отслеживать прибыль на личном счете и выводить сбережения на карту Сбербанка.

Как уже сообщалось ранее, на данный момент регистрация на платформе приостановлена.

Мнение экспертов

Краудлендинговые платформы популярны не только у нас в стране, но и во всех странах мира.

Это происходит главным образом потому, что заемщики и вкладчики осознают, насколько невыгодно работать с банками, и ищут альтернативные методы привлечения и вложения капитала.

Цель Сбербанка при создании этой p2b-платформы вполне ясна. Главный банк страны видит, как много денег перетекает через границу, и тоже хочет принять участие в этом перспективном бизнесе.

Председатель правления финансовой группы Whitestone Capital А. Просвиряков нелестно отозвался о продуктах «зеленого» банка в целом. Он сказал следующее:

«Достаточно вспомнить, что Сбербанк – единственный банк, который взимает комиссию с пенсионеров, осуществляющих междугородние денежные переводы внутри банка. Трудно ожидать, что краудфандинговый бизнес будет основан на честности. Риски, связанные с такими платформами, всегда очень высоки, и нет уверенности, что вы сможете что-то вернуть».

В Интернете можно найти различные мнения о проекте, и все они расходятся.

Некоторые с нетерпением ждут полного запуска платформы, аргументируя это тем, что они доверяют непогрешимому авторитету старейшего банка страны.

Другие говорят, что не будут рисковать большими суммами и готовы вложить несколько десятков тысяч «просто для пробы».

В защиту неверующих приведем такие аргументы:

1. Заемщиками на краудлендинговой платформе обычно становятся компании, получившие от банков отказ в кредите. Каковы причины этого? Возможно, стоит подумать, прежде чем брать деньги в долг.
2. Логический вывод, который можно сделать из предыдущего пункта, заключается в том, что заемщиками на платформе, как правило, будут стартапы и начинающие компании, которые ищут финансирование для начала и развития своего бизнеса.

Несмотря на то, что платформа утверждает, что тщательно проверяет компании, подумайте сами – как вы можете проверить платежеспособность компании, которая только вчера запустилась, или все еще находится «в проекте».

Если заемщик объявит дефолт, банк сможет максимально вернуть сумму ваших инвестиций, если к тому времени будет что возвращать.

Подводим итоги

Ответить на вопрос о доверии к платформе форме — стоит или нет, не имеет однозначного ответа.

Мы бы сказали, что для тех, кто ищет сверхнадежные инвестиции, лучшим вариантом будут открытые пенсионные фонды или банковские вклады, где возврат определенной суммы гарантирован государством.

Краудлендинг – это всегда риск и неопределенность. Его, безусловно, стоит попробовать. Пусть это будет небольшая сумма денег – пара десятков тысяч рублей.

Однако важно помнить, что инвестировать свободные деньги нужно в высокорисковые инструменты, которые вы можете позволить себе потерять в случае неудачи.

Возможно, инвестирование через p2b-сервисы в ближайшем будущем станет более прозрачным и безопасным.

На сегодня это все.

Надеемся, вы нашли эту статью полезной. Подписывайтесь на обновления блога и делитесь материалами со своими друзьями в социальных сетях. Оставляйте комментарии. Поставьте статье оценку.

До скорой встречи!