ОнлайнБанкир
Лого OnlineBankir.ru

Обзор краудлендинговой платформы Jetlend: условия, возможности и что говорят инвесторы

Привет всем! Сегодня мы предлагаем обзор инвестиционной площадки Jetlend, регулируемой ЦБ России.

Давайте рассмотрим условия, предлагаемые компанией инвесторам, и попытаемся оценить, заслуживает ли доверия платформа Jetlend: отзывы инвесторов в этом нам помогут.

О компании

Компания появилась на рынке краудфандинга в конце 2018 года, работая в тестовом режиме до февраля 2019 года. Осенью того же года началось активное продвижение компании.

Адрес официального сайта площадки – jetlend.ru.

Главная страница сайта содержит маркетинговую информацию для инвесторов и заемщиков, а также калькулятор доходности и список проектов, получивших кредиты. На последнем пункте остановимся подробнее.

О самих заемщиках нет никаких данных, кроме рекламной фотографии, процентной ставки в год и названия проекта.

Незарегистрированный пользователь не имеет доступа к деталям текущих кредитов.

На сайте также нет информации о результатах аудита, нет бухгалтерских или статистических отчетов, что говорит о том, что он ориентирован на инвесторов-любителей.

Преимущества:

  • имеется email и номер контактного телефона;
  • все необходимые данные компании указаны в нижней части страницы;
  • в разделе «О компании» представлена вся команда с фотографиями, электронными адресами и биографиями.

Каковы условия для инвесторов

Ознакомиться со следующими условиями можно в разделе «Инвесторы»:

  • заявленная доходность – до 22% годовых;
  • размер минимального порога входа — 30 тыс. руб.;
  • на одного заемщика может быть выделена сумма от 1 000 рублей;
  • инвестиционный период от полугода до 24 месяцев;
  • каждые 14 дней проценты по каждому займу зачисляются на счет инвестора;
  • подоходный налог является обязанностью платформы, которая выступает в качестве фискального агента;
  • платформа не взимает комиссию с инвесторов.

Также доступна программа «Приведи друга». При привлечении инвестором в проект нового инвестора, первый получает дополнительную прибыль в размере 2% в течение 6 месяцев.

Заемщики могут быть выбраны в соответствии с их рейтингом (A+, A, B и C), который присваивается на основе нескольких параметров:

  • предыдущие кредиты;
  • деловой авторитет;
  • оборотный капитал и т.д.

Инвестор может узнать больше о каждом заемщике через сайт rusprofile.ru.

На платформе Jetlend вы можете выбрать свою инвестиционную стратегию. Есть два варианта:

  1. Сбалансированная стратегия, предусматривающая кредитование заемщиков с рейтингами A, B и C.
  2. Консервативная. Инвестиции осуществляются в заемщиков с рейтингом A- и B.

При использовании калькулятора, помимо стратегии, вы также можете указать сумму инвестиций и расчетный период.

Как только заемщики получают первые взносы, они могут сразу же инвестировать их в новые кредиты, увеличивая конечную прибыль.

На платформе можно воспользоваться услугой автоматического инвестирования. При этом портфель формирует робот в автоматическом режиме.

Чтобы снизить риск, сервис сделал диверсификацию портфеля обязательной: минимальное количество кредитов может составлять 10, а максимальное – 200.

Следует отметить, что приложения создаются не очень быстро, и выполнить вышеуказанное требование может быть непросто.

При регистрации на ресурсе в качестве инвестора, вам необходимо предоставить следующую личную информацию:

  • паспортные данные;
  • ИНН;
  • email;
  • номер контактного телефона;
  • номер счета в банке.

Вклады можно делать банковским переводом: с карт Тинькофф и Сбербанка комиссия не взимается. Деньги приходят в течение от нескольких часов до 3 дней.

Комиссия за снятие средств также не взимается. Если инвестор решает срочно продать займы, взимается комиссия – 3%.

В личном кабинете на вкладке «Заявки» можно просмотреть уже обработанные заявки, то есть выданные кредиты, с указанием суммы комиссии, даты окончания, процентной ставки, рейтинга заемщика и срока.

В целом, описание этой информации не представляет особой ценности для инвестора, поэтому не совсем понятно, зачем она нужна.

Судя по отзывам, заявки, которые нас интересуют, поступают нечасто и финансируются практически сразу.

При такой картине вариант автоматического инвестирования становится практически единственно возможным.

Риски, связанные с Jetlend

Деньги инвестора, которые он переводит на баланс платформы, поступают на специальный счет в банке «Точка», входящего в группу «Открытие». Это уже не развод и не мошенничество.

После выбора заемщиков деньги переводятся на их текущие счета. Когда кредиты погашаются, деньги, вложенные инвестором, уже возвращаются на его счет.

При расчете ставки капитализации учитывается параметр «Ожидаемые потери», который учитывает риск неплатежеспособности заемщика и состоит из трех элементов:

  • PD (probability of default) – Возможность дефолта. По оценкам компании, вероятность дефолта малых предприятий в первый год их работы составляет до 15%. Скоринг Jetlend снижает этот показатель до 10%, но не устраняет его полностью;
  • EAD (сумма средств, подверженных риску дефолта) – Exposure at default. Обычно компания становится банкротом не сразу после получения кредита, а спустя несколько месяцев, в течение которых она продолжает вносить платежи. Платформа Jetland ориентируется на это значение в 50% от суммы кредита, то есть когда половина уже погашена;
  • LGD — убыток при дефолте. Даже если половина долга не оплачена, деньги могут быть взысканы по исполнительному листу по окончании судебного процесса. Для необеспеченных кредитов коэффициент потерь обычно составляет около 75%.

Учитывая эти данные, платформа устанавливает средний ожидаемый коэффициент потерь в размере 3%.

Для кредита в размере 1 000 000 рублей формула расчета будет выглядеть следующим образом: 1 000 000 * 0,1 * 0,5 * 0,75 = 37 500 рублей (3,75% от общей суммы).

Поскольку Jetland придерживается консервативной стратегии, в калькуляторе указана более высокая цифра – 5%.

При автоматических инвестициях платформа обещает 100% защиту от потерь. Это означает, что неработающие кредиты могут быть проданы Jetlend с полным возвратом вложенного капитала.

На сайте также представлена информация о процедуре погашения кредита. Если заемщик просрочил платеж, он получит предупреждение, и на долг начнут начисляться пени.

У него есть 30 дней на погашение долга, после чего права на получение долга переходят к платформе.

Через неделю подается иск в мировой суд, и судебные приставы блокируют счета должника, с которых полностью или частично погашаются кредитные обязательства.

Среди аргументов в пользу надежности платформы Jetlend также можно назвать опыт одного из ее основателей, Романа Хорошева, полученный в Sberbank CIB, где он успешно закрыл более 20 сделок на сумму свыше 100 млрд рублей.

Половина из них представляла собой операции с высоким кредитным риском.

Отзывы инвесторов о платформе

Судя по анализу официального сайта, его посещаемость начала значительно увеличиваться во второй половине прошлого года. Однако большинство упоминаний о Jetlend в Интернете носят рекламный характер.

Очень мало реальных отзывов от тех, кто уже испытал функциональность платформы.

Следует отметить, что сервис работает недолго, и за это время было подано не так много заявок на получение обеспеченных кредитов, поэтому немногие инвесторы могут в полной мере оценить платформу.

Нам не удалось найти однозначно негативных отзывов о платформе. Встречаются скептические комментарии, связанные с отсутствием у компании открыто публикуемых данных.

Подведем итоги

Завершая свой обзор, мы хотели бы ответственно заявить, инвестиционная платформа определенно не является мошенничеством.

Бизнес-модель реальная, менеджеры открыты, да и банк, являющийся частью ведущей финансовой группы «Открытие», является надежным.

Нужно ли тестировать платформу – решать вам.

На сегодня это все.

Если у вас есть опыт работы с JetLend, мы будем признательны за комментарии. Подпишитесь на обновления блога и делитесь материалами со своими друзьями в социальных сетях.

До скорой встречи!

Оценка материала
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Оценок: 1, среднее: 5,00 из 5)
Комментарии к статье: 3
    Олег Клышко
    12 августа 2021 в 12:53

    Для меня такая инвестиция не очень надежная так как мало что известно о подобных платформах.

    Ответить
    Александр
    12 августа 2021 в 13:54

    Если Jetlend является одной из частей группы «Открытие», то наверняка можно сказать, что риск инвестирования хоть и есть, то он разумный. Это точно не надувательство.

    Ответить
    Ольга Парфенова
    12 августа 2021 в 18:33

    Для меня это что-то пряч очень необычное и незнакомое!

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.