ОнлайнБанкир
Лого OnlineBankir.ru

Обзор платформы p2p кредитования OZON Invest: особенности, доходность, риски и отзывы

Всем привет! Темой сегодняшнего обзора будет Ozon Invest — отзывы инвесторов и доходность краудлендинговой платформы от популярного онлайн-магазина OZON.

Узнаем ее особенности, плюсы и минусы.

Что представляет собой OZON Invest

Онлайн-магазин OZON работает в Российской Федерации еще с тех времен, когда возможность заказывать товары через Интернет была в новинку.

В настоящее время компания несет убытки и не в состоянии предложить конкурентоспособные цены или достойный ассортимент.

Основным акционером даже планируется поиск средств на дальнейшее развитие Ozon.

Возможно, все это подтолкнуло руководство компании попробовать свои силы на новом поприще – кредитном краудфандинге.

Запуск сервиса произошел в конце 2018 года и на момент публикации не достиг значительных успехов. Хотя, вероятно, для него слишком рано делать выводы.

Ниже приведены основные условия для инвесторов, предлагаемые OZON Invest:

  • заявленная доходность – до 18% в год;
  • минимальный порог входа составляет 10 тыс. руб.;
  • нет ограничений по максимальной сумме;
  • период инвестирования – от 1 до 9 месяцев;
  • система оплаты — аннуитетная (равными частями).

Реальная норма прибыли оказывается гораздо ниже заявленной. Во-первых, ставка для заемщика составляет те же 18%, но 2% из них – это плата за обслуживание платформы.

Таким образом, инвестору достается не выше 16%.

Второе – заемщик выступает в роли фискального агента, поэтому инвестор получает не всю прибыль, а то, что остается после вычета налога на доходы физических лиц в размере 13%.

Третье – возможны индивидуальные соглашения между сервисом и заемщиками на условиях, которые не раскрывают инвесторам.

На этом ограничения инвестора не заканчиваются. Например, он не может выбирать, с какими конкретными компаниями заключать кредитный договор.

Заемщикам доступен только один пакет. В его рамках каждого инвестору достается список заемщиков с различными условиями и суммами займов.

Инвестиции распределяют между заемщиками выбранного пакета.

Пакеты компании в Ozon Invest

Доля заемщиков в распределении инвестиций пропорциональна доле их кредитов в общей стоимости пакета.

Так, если одна компания займет 10% стоимости пакета, это будет представлять 10% средств, вложенных инвестором.

Максимальная сумма кредита для одной компании ограничена 3 млн руб.

После достижения запрашиваемой заемщиком суммы между заемщиком и инвестором в электронном виде подписывается договор займа.

Заключенные договоры можно распечатать из личного кабинета.

Подписание документа электронным способом означает ввод одноразового кода из СМС, который является подтверждением того, что стороны согласны с условиями соглашения.

Между инвестором и заемщиком нет прямой связи, и платформа не предоставляет контактную информацию заемщика.

Однако это не отличает, например, OZON Invest от лидеров российского рынка p2b-финансирования. Заемщики и инвесторы рассчитываются на аннуитетной основе.

Это означает, что каждый месяц заемщик выплачивает равную сумму долга, состоящую из суммы долга и процентов по нему. Уменьшая сумму долга, уменьшается и сумма процентов.

Подоходный налог в размере 13% платит не инвестор, а заемщик, который вычитает сумму налога из ежемесячных платежей инвестору.

Сумма, которую получает инвестор, рассчитывается после учета налога. Это можно проиллюстрировать с помощью, приведенной ниже таблицы.

Такая система расчетов удобна для инвестора, поскольку ему не нужно подавать налоговую декларацию.

Вся информация о полученных и ожидаемых платежах доступна в личном кабинете инвестора в разделе «Анализ».

Деньги могут быть сняты только на тот же банковский счет, с которого они были внесены. Процесс снятия средств может занять до трех рабочих дней.

В этом случае с инвестора взимается комиссия в размере 28 рублей за перевод.

Риски, связанные с инвестированием

Если говорить о надежности инвестирования на платформе, следует учитывать несколько нюансов.

С одной стороны, представители сервиса утверждают, что заемщики тщательно проверяются по более чем 200 параметрам.

Более того, поскольку все они хорошо известны OZON как постоянные поставщики, информация об их надежности и платежеспособности общеизвестна.

С другой стороны, существует конфликт интересов между инвесторами и платформой, поэтому многое зависит от правил работы с должниками.

Он состоит из следующих элементов:

  1. Если задержка в погашении очередного платежа не превышает 10 календарных дней, сотрудники платформы связываются с представителями должника и пытаются определить, когда можно ожидать погашения долга.
  2. Если просрочка составляет более 10 дней, начинаются переговоры с должником в рамках досудебного урегулирования.
  3. Если прошло более 15 дней, а ясности в вопросе ликвидации долга по-прежнему нет, юристы OZON Invest начинают подготовку документов для обращения в суд. Если суд решит принудительно взыскать деньги с должника, судебные приставы направят исполнительный документ в банк, где у должника открыт счет.
  4. С первого дня просрочки погашения как кредита, так и процентов, начисляются пени, которые рассчитываются по формуле: Штраф = Сумма задолженности*0,09*Количество дней просрочки.

Очевидным неудобством для инвестора является то, что в личном кабинете он не видит подробной информации о непогашенных платежах и о том, ведутся ли переговоры между администрацией и должником, а также об их результатах.

Анализ отзывов в сети о платформе

Судя по отзывам, опубликованным на Банки.ру, платформа работает, но с реальными возвратами не все так хорошо, как может показаться.

Представитель компании объясняет, что 18% годовых можно достичь только при немедленном реинвестировании выплат, так как при аннуитетной схеме тело долга, а значит и процентные платежи, уменьшаются каждый месяц.

Кроме того, в полугодичный пакет могут входить кредиты с более короткими сроками погашения, что снижает среднюю доходность пакета в конце периода.

Исходя из этого можно прийти к такому выводу – чтобы получить максимальную прибыль, инвестору необходимо инвестировать сумму, многократно превышающую 10 тыс. руб.

Это необходимо для того, чтобы каждый последующий платеж заемщика превышал 10 тыс. руб. и был готов к немедленному реинвестированию.

Также важно постоянно отслеживать свежие заявки на кредит, чтобы деньги не простаивали на счету, а работали.

Получение следующей посылки иногда занимает около часа, поэтому не каждый инвестор имеет возможность участвовать в новых посылках.

Напрашивается вывод, что OZON Invest – довольно трудоемкий и дорогой вариант инвестирования. Его итоги нельзя считать пассивным доходом.

Для этого нужно иметь 70 тыс. руб., свободное время и готовность к риску.

И даже при таких условиях можно рассчитывать лишь на достаточно консервативную доходность, сопоставимую с корпоративными облигациями компаний в диапазоне 2-3.

Не все заемщики надежны. Несмотря на заверения в их тщательном отборе, многие инвесторы сталкиваются с просрочкой платежей. Бывают даже случаи дефолта.

Выводы

Хотя на первый взгляд, сервис воплощает хорошую идею.

Однако на практике OZON Invest имеет много минусов:

  • низкие фактические доходы;
  • нет большого выбора заемщиков;
  • отсутствие контактов с заемщиками;
  • задержки при внесении и снятии средств;
  • плата за вывод средств;
  • ограниченная функциональность личного кабинета.

Возможно, пока рано считать платформу перспективным инвестиционным сервисом. Мы рекомендуем протестировать ее с небольшой суммой и посмотреть на результаты.

На сегодня это все.

Подпишитесь на обновления блога и поделитесь этой статьей со своими друзьями в социальных сетях. Оставьте комментарий и оцените качество статьи.

До скорой встречи!

Оценка материала
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Оценок: 1, среднее: 5,00 из 5)
Комментарии к статье: 0
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.