Обзор банковских продуктов и услуг на официальном сайте Сбербанка России

Всем привет! В этой статье мы посетим официальный сайт Сбербанка и изучим предложения лидера банковского рынка по оформлению финансовых продуктов.

О банковской организации

Своим днем основания Сбербанк считает дату 12.11.1841 года. В этот день императором Николаем Первым был подписан указ об открытии в России сберкасс.

С советских времен по отношению к финансовой организации у старшего поколения жителей страны остались ассоциации со сберегательными кассами, в которых можно было положить свои сбережения на сберкнижку.

Сегодня банковская организация идет в ногу со временем, оказывая услуги и продавая финансовые продукты частным и юридическим лицам.

Адрес официального сайта финучреждения ‒ https://www.sberbank.ru.

Банковскую организацию по праву называют одним из ведущих международных финансовых институтов в мире.

Обратимся к статистике:

• В банке обслуживается 95,4 млн частных клиентов и 2,5 млн корпоративных.
• Услугами онлайн-банка и мобильного приложения активно пользуются 67,8 млн клиентов.
• В Сбербанке работает 278 тыс. сотрудников.
• В регионах страны открыто 14,2 тыс. офисов финансовой организации.
• Насчитывается 77 тыс. устройств самообслуживания банка.
• В региональной сети финучреждения состоят 11 территориальных банков в 83 субъектах страны.
• Представительства Сбербанка открыты в 18 странах мира.
• Более половины голосующих акций банка (50% + 1 голосующая акция принадлежат Центробанку страны).

Частным клиенты могут воспользоваться в Сбербанке такими продуктами и услугами:

• банковскими ссудами. Их можно взять как на потребительские цели, так и на определенные потребности;
• ипотечными кредитами и займами на рефинансирование других кредитами;
• банковскими картами, как кредитными и дебетовыми;
• депозитными вкладами, как сезонными, так и стандартными предложениями;
• страховками, инвестициями;
• расчетно-кассовым обслуживанием и др.

А сейчас рассмотрим предложения на сайте финансовой организации.

Продукты кредитования

Сегодня в Сбербанке можно оформить несколько видов займов на разные цели:

• На потребительские нужды.
• С поручительством – для молодых людей и лиц, получающих пенсию.
• На перекредитование (рефинансирование) других займов.
• На образование с государственным субсидированием.
• Наличными под залог недвижимости.
• Для владельцев личного подсобного хозяйства.

Банк может предложить клиентам реструктуризацию проблемных займов.

Заем на потребительские цели

Кредит можно получить на таких условиях:

• Зарплатным клиентам и пенсионерам Сбербанка базовую ставку снижают на 1 процентный пункт. При этом претендент представляет паспорт. Для оформления займа на обычных условиях, потенциальному клиенту требуется представить ксерокопию трудовой книжки и справку о доходах.
• В долг можно взять от 30 тыс. до 3 млн ₽ на стандартных условиях, и от 30 тыс. до 5 млн ₽, если кандидат является пенсионером или участником зарплатного проекта банковской организации.
• Период кредитования составляет от 90 дней до 60 месяцев.
• Никаких комиссий за обслуживание или досрочное закрытие займа финучреждение не взимает.

К претендентам предъявляют ряд обязательных требований:

• возрастной ценз – от 18 лет (клиенты Сбербанка) или от 21 года (стандартные условия) в день оформления и до 70 лет на период полного возврата долга;
• стаж – от 90 дней (клиенты финучреждения) либо от 120 дней (остальные заемщики).

Ставка по займу зависит от кредитного лимита и категории заемщика. Годовые ставки для клиентов банка:

• При лимите до 300 тыс. ₽ – от 12,9% до 19,9 %;
• От 300 тыс. до 1 млн ₽ – от 11,9% до 16,9 %;
• От 1 млн ₽ – 11,9 % .

Процентные ставки для других категорий заемщиков:

• При лимите до 300 тыс. ₽ – от 13,9% до 19,9 %;
• От 300 тыс. до 1 млн ₽ – от 12,9% до 16,9 %;
• От 1 млн ₽ – 11,9 % .

Заем можно оформить дистанционно или в офисе финансовой организации. Вся необходимая информация по кредиту размещена на официальном сайте Сбербанка.

Кредит с поручительством

Условия займа с поручительством в финучреждении следующие:

• Категории заемщиков: молодые люди возрастом 18-21 год и лица, получающие пенсию старше 60 лет на дату оформления и моложе 80 лет на день полного погашения займа.
• Требования к поручителю: официально трудоустроенное лицо возрастом от 21 года и до 70 лет (на момент закрытия займа);
• Максимально возможная сумма – 3 млн ₽.
• Максимальный период кредитования – 60 месяцев.
• Комиссии за обслуживание и досрочное погашение кредита отсутствуют.

Ставки так же зависят от суммы займа и категории заемщика. Клиентам банка устанавливают такие ставки:

• лимит до 300 тыс. ₽ – от 11,9% до 19,9 %;
• от 300 тыс. до 1 млн ₽ – от 11,9% до 16,9 %;
• от 1 млн ₽ – 11,9 % .

Ставка для остальных претендентов:

• лимит до 300 тыс. ₽ – от 12,9% до 19,9 %;
• от 300 тыс. до 1 млн ₽ – от 12,9% до 16,9 %;
• от 1 млн ₽ – 12,9 % .

Ставки устанавливаются персонально каждому заемщику. Оформить данный кредит можно исключительно в отделении банковской организации.

Заем на рефинансирование

Финансовая организация предлагает рефинансировать несколько кредитов, оформленных как в Сбербанке, так и в сторонних финансово-кредитных учреждениях, путем выдачи нового кредита в Сбербанке под более низкую процентную ставку.

Перекредитовать можно такие виды займов:

Оформленные в Сбербанке:

• потребительские;
• автокредиты.

2. Открытые в других банках:

• потребительские;
• кредитки;
• ипотечные кредиты;
• автокредиты.

Заем на рефинансирование оформляется по предъявлению паспорта и кредитных договоров на займы, подлежащие перекредитованию. Объединить можно до пяти кредитов.

Заемщику на момент оформления займа на рефинансирование должно быть не менее 21 года, а на момент возврата кредита – не более 65 лет.

Заем для владельцев личного подсобного хозяйства

Лицам, ведущим личное подсобное хозяйство, финансовая организация предлагает оформить ссуду на специальных условиях с фиксированной процентной ставкой 17 %.

В долг можно взять сумму от 30 тыс. до 1,5 млн ₽.

Заем выдается на те же сроки, что и потребительский кредит. Возрастные требования – от 21 года до 75 лет. Созаемщиками могут быть все члены семьи, имеющие стабильный доход.

Заем оформляют по представлению:

• российского паспорта с подтверждением регистрации;
• выписки из похозяйственной книги;
• справки, подтверждающей трудоустройство.

Образовательный кредит

Кредит на обучение с господдержкой выдается студентам лицензированных высших учебных заведений. При том банку не важна их платежеспособность.

В долг можно взять сумму, которая аналогична стоимости обучения, при этом можно оплатить один семестр или полностью все обучение.

Заем выдается под 14,16%, при этом заемщик выплачивает только 8,79%, остальное субсидирует государство.

Взять деньги в долг в Сбербанке на оплату обучения могут лица, достигшие возраста 14 лет. При этом потребуется представить письменное разрешение родителей либо опекунов.

Возврат кредита осуществляется в течение десяти лет, плюс срок обучения в образовательном учреждении, плюс еще 3 месяца.

Реструктуризация кредитов Сбербанка

При наступлении определенных непредвиденных обстоятельств, приведших к возникновению финансовых трудностей у заемщика, банковская организация может предложить провести реструктуризацию проблемного займа.

При этом пересматривают и смягчают условия кредитного договора. Такое происходит, если:

• заемщик потерял работу или ему понизили зарплату;
• должника призывают в ряды Вооруженных Сил РФ;
• клиент вышел в декрет;
• кредитозаемщик утратил трудоспособность вследствие полученного увечья.

При реструктуризации может быть увеличен период кредитования, снижена процентная ставка, изменена валюта займа и др.

Ипотечный кредит Сбербанка

Оформить ипотеку в Сбербанке можно с помощью специального сервиса «ДомКлик».

На том сайте размещены подходящие программы, предложения от аккредитованных строительных компаний или. На сервисе доступно удаленное оформление заявки на ипотеку.

Финансовая организация сегодня предлагает ипотеку:

• на строительство дома;
• на покупку строящейся недвижимости;
• на приобретение готового жилья;
• на покупку загородного дома;
• с использованием сертификата семейного капитала;
• для военнослужащих;
• на строительство гаража или покупку машино-места и др.

Помимо этих предложений предусмотрены займы на рефинансирование действующей ипотеки и процедура реструктуризации ипотечного займа.

Банковские карточки

Расскажем о пластиковых картах, которые предлагает оформить Сбербанк.

Расчетные карточки

Крупнейший банк страны считается лидером среди банковских организаций России по количеству выданных дебетовых карточек.

Хотя тарифы Сбербанка нельзя назвать выгодными, если сравнивать их с предложениями других российских банков. Причины этой ситуации в следующем:

• большинство работодателей предпочитают участвовать в зарплатном проекте именно Сбербанка;
• Пенсионный Фонд РФ открывает пенсионерам карты в «Зеленом» банке;
• у Сбербанка разветвленная сеть устройств самообслуживания и офисов во всех регионах и населенных пунктах страны;
• практически у каждого жителя страны есть карта Сбербанка, это удобно для онлайн-переводов.

Сегодня в Сбербанке можно оформить:

• Сберкарту Тревел со Сбермилями для путешествий;
• карту с большими бонусами;
• молодежную карточку;
• классическую и пенсионную карты;
• золотую карту и ряд других.

Дебетовые карточные продукты Сбербанка могут принадлежать системам Visa, MasterCard и МИР.

Владельцы дебетовых карт могут участвовать в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка» и получать бонусы и скидки от партнеров финансовой организации.

Кредитки

Оформить кредитную карту Сбербанка легко клиентам, получающим пенсию или зарплату на дебетовую карточку финансового учреждения.

Также проще получить одобрение на получение кредитки, если в банке открыт депозит. Таким клиентам Сбербанк сам предлагает свои карточные кредитные продукты.

Выгодными кредитки Сбербанка назвать сложно, поскольку:

• на карточках установлен короткий грейс-период – 50 дней, когда в некоторых других банках он достигает 120 дней;
• бесплатное обслуживание классических карт банка возможно только в течение первого года пользования;
• высокие процентные ставки при пропуске беспроцентного периода – от 23,9% годовых;
• при обналичивании взимается 3% комиссия (не меньше 390 ₽).

Сбербанк сегодня предлагает оформить следующие кредитки:

• Золотую.
• Классическую.
• Цифровую.
• Премиальную.
• Карту Аэрофлот.
• Подари жизнь.
• Momentum и др.

Депозитные вклады

Сегодня в Сбербанке можно открыть такие депозиты:

• Выгодный старт. Акционное предложение действует до 31.01.2020. Открывается на полгода, год и полтора года под ставку до 5,85%
• Сохраняй. До 4,75 %, без пополнений и расходных операций.
• Управляй. С частичным обналичиванием без потери прибыли и возможностью довложений. Ставка – 3,66%.
• Пополняй. С возможностью пополнения счета под 4,23 % в год.
• Вклад с правом пополнения, но без возможности частичного снятия.

Существует несколько депозитов для Премиальных клиентов и вкладов на особых условиях для ряда категорий вкладчиков.

Другие услуги банковской организации

Кроме стандартных услуг Сбербанк предлагает услуги страхования. Можно приобрести страховой полис для защиты:

• во время путешествия;
• банковских карт от злоумышленников;
• близких людей от несчастного случая;
• главы семьи;
• от укусов клещей;
• от болезней и несчастных случаев;
• жизни владельца кредитки;
• частного дома;
• заемщика;
• ипотечного кредита.

Помимо этого доступны накопительные страховки:

• на образование ребенка;
• создание «финансовой подушки»;
• инвестиционное страхование и др.

Также в Сбербанке доступно открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Ценные бумаги можно приобретать как самостоятельно, так и с оформлением доверительного управления.

Подробнее об этом можно узнать на официальном сайте финансовой организации.

Это все на данный момент. Ставьте оценки, делитесь статьей в социальных сетях, оставьте комментарии. Не забудьте подписаться на рассылку блога. До скорой встречи!