Всем привет! Сегодня мы расскажем, как можно получить одобрение кредитной карты с плохой кредитной историей в банках страны.
Финансовая дисциплина у большей части российских заемщиков, мягко говоря, хромает.
Причины, по которым должники не платят по кредитам вовремя разные – от потери работы до простой безалаберности клиента.
Все просрочки по платежам фиксируются банками и передаются в бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранится кредитная история заемщика.
При оформлении нового кредита, потребитель в заявке дает согласие на получение банком его КИ.
Проверка КИ – это один из основных критериев при рассмотрении кредиторами заявки на получение банковского займа. Поэтому лицам с низким рейтингом в выдаче кредита банки, как правило, отказывают.
Немного проще получить кредитные карты с плохой кредитной историей, хотя и здесь есть свои нюансы.
О существующих способах получить одобрение кредитки в российских банковских организациях пойдет речь в сегодняшней статье.
Немного о кредитной истории
Прежде чем рассказать, как можно оформить кредитную карту с плохой кредитной историей, поговорим немного о самой КИ заемщика.
Документ возникает в момент оформления потребителем первого кредита. Данные об этом кредитор отправляет в БКИ, с которым сотрудничает.
Позже все изменения по кредиту (платежи, просрочки, штрафы, пени, полное погашение займа и пр.) вносятся в этот документ. Там же фиксируется информация о новых займах, оформленных заемщиком.
Хранится КИ заемщика в течение 10 лет, после последнего обновления информации.
Исправить КИ быстро невозможно. Все негативные записи, даже после полного погашения кредита, хранятся в истории, и при оформлении нового займа, финансовые организации получают к ним доступ.
В финансовом документе отражается следующая информация:
- полное имя заемщика;
- адрес регистрации;
- данные российского паспорта;
- идентификационный код;
- СНИЛС;
- суммы и сроки оформленных кредитов;
- даты и суммы вноса ежемесячных платежей;
- информация о погашении кредитов;
- сведения о просрочках и пр.
Состоит кредитная история заемщика из трех частей – титульной, основной и дополнительной (закрытой). Банкам предоставляется доступ только к первым двум частям.
В закрытой части содержится информация о том, кто и когда запрашивал КИ заемщика, а также из каких источников поступают сведения в БКИ.
Изучение отчета из БКИ дает возможность банковской организации составить полный портрет потенциального заемщика и принять решение по заявке на кредит.
Одобрят ли выдачу кредитки с плохой кредитной историей
Получить кредит наличными с имеющимися просрочками в кредитной истории сложно.
Скорее всего, после проверки КИ заемщика, банк откажет в выдаче ссуды. Однако оформить кредитку с низким рейтингом можно.
Почему так происходит? Минимальная сумма кредита обычно начинается от 30 тыс. ₽. Выдавая такие деньги заемщику с плохой КИ, банк сильно рискует. А минимальный лимит кредитки может составлять 1 тыс. ₽.
Ставки по кредиткам выше, чем по потребительским кредитам. Поэтому банки чаще одобряют выдачу кредиток заемщикам с негативной КИ, чем оформляют для них кредиты наличными.
Чтобы получить одобрение по кредитке с негативной КИ, нужно выбрать банк, отмечающийся лояльностью к данной категории заемщиков.
Рассмотрим подробнее варианты оформления кредитки с плохой КИ.
Способы оформления кредитки с плохой кредитной историей
Вероятность одобрения кредитки с негативной КИ увеличивается, если выбрать правильного кредитора. Финансовые эксперты в таких случаях советуют:
- Обратиться в банковскую организацию, в которой претендент открыл депозитный вклад или получает зарплату на карточку. В этом случае банк застрахован от невозврата займа – в любое время недостающую сумму для оплаты задолженности по кредитке может списать со счета заемщика.
- Выбрать крупную финансовую организацию, специфика которой — оформление и выдача кредиток. В таких банках отношение к рейтингу заемщика лояльное.
- Обратить внимание на региональные или новые банки. В целях увеличения клиентской базы они менее требовательны к качеству КИ претендентов на одобрение кредитки.
- Попробовать оформить кредитку с плохой историей займов дистанционно. В сети существуют сервисы, позволяющие отправлять онлайн-заявки в несколько банковских организаций одновременно. На таких сайтах, кстати, можно найти информацию о банках, одобряющих кредитную карточку заемщикам с низким рейтингом.
- Этот вариант можно попробовать, только если остальные способы не дали нужного результата. Обращение к брокерам по кредитам несет определенные затраты, но порой является единственным способом получить одобрение кредитки с низким рейтингом. При этом нужно помнить, что реальные брокеры берут деньги за свои услуги только по достижении результата и работают без предоплат.
Банки, лояльно относящиеся к клиентам с низким рейтингом
У клиентов с низким рейтингом есть шанс получить кредитую карточку в следующих банковских организациях:
- Тинькофф – «Платинум»;
- QIWI – «Совесть»;
- Совкомбанк – «Халва»;
- Альфа – «Cash Back»;
- БКС – «Кредитная карта»;
- Авангард – «MasterCard Standard».
В этих банках к клиентам с негативной историей кредитов относятся менее требовательно.
Улучшение КИ с использованием кредитки
Сегодня оформить кредитную карточку заемщику с плохой кредитной историей вполне возможно.
Важно при использовании платежного инструмента не совершать старых ошибок. Тогда есть вариант даже улучшить свою КИ.
Если активно пользоваться кредиткой и вовремя вносить ежемесячные платежи, информацию о добросовестном выполнении финансовых обязательств банк передаст в БКИ.
Со временем повысится рейтинг клиента и ему станут доступны другие финансовые продукты банковских учреждений.
Заявка на получение кредитки с плохой КИ рассматривается банком индивидуально. И есть вероятность, что банк одобрит выдачу кредитки.
Важно после этого добросовестно выполнять обязательства по договору и улучшать свою историю кредитов.
Это на сегодня вся информация по данной теме. Делитесь статьей в соцсетях с друзьями, комментируйте публикацию, поставьте оценку. Подпишитесь на обновления блога. До встречи!
В любом банке есть свои плюсы и минусы, и нужно это учитывать!
Меня полностью устраивает Сбербанк!