ОнлайнБанкир
Лого OnlineBankir.ru

Можно ли оформить ипотеку в банке находясь в декретном отпуске

Всем привет! Сегодня ответим на вопрос, можно ли оформить ипотеку в декретном отпуске женщине и как это сделать правильно.

Причины, по которым женщина в декрете желает оформить ипотечный кредит, бывают разными.

Иногда это связано с желанием стать единоличной хозяйкой жилья, иногда с целью улучшения жилищных условий для подрастающих детей.

Законодательство в вопросах оформления ипотечного займа эту категорию заемщиков ничем не ограничивает.

На самом деле банковские организации кредитуют так называемых декретниц неохотно. Однако шанс оформить ипотеку, находясь в декретном отпуске, у женщин есть.

При этом существует ряд требований, которые потенциальная заемщица должна соблюдать.

Большую роль при рассмотрении заявки играют документально подтвержденные доходы претендентки, ее кредитный рейтинг и другие не мене важные критерии.

Причины отказов в оформлении ипотеки женщинам в декрете

Чаще всего банки отказывают в выдаче денег в долг претендентам из так называемого черного списка.

В стоп-листе попадают лица, которых банк считает неблагонадежными заемщиками:

  • клиенты, допускавшие ранее просрочки по кредитам;
  • представители ряда профессий (охранники, телохранители, риелторы, юристы и пр.);
  • работники с низкими доходами;
  • работающие неофициально;
  • семьи, в которых много детей (многодетные);
  • не имеющие в собственности имущества;
  • молодые претенденты (возраста 18-25 лет).

Женщины, ушедшие в декретный отпуск, также состоят в этом списке. Причина – невысокий официальный доход декретницы.

Находящимся в декрете лицам государство ежемесячно выплачивает небольшое пособие на содержание ребенка (до 15 тыс. ₽). Этой суммы недостаточно для оплаты ипотечного займа.

Однако оформить ипотеку в декретном отпуске все-таки можно. Для этого нужно доказать банку свою кредитоспособность.

На деле это значит, что претенденту нужно документально подтвердить наличие дополнительного дохода, достаточного для выполнения обязательств по жилищному займу.

Сумма, которая может быть одобрена банком, будет на порядок меньше, чем при оформлении стандартного ипотечного кредита.

Имеет значение и оформление страховки. Выполнение этого условия позволяет уменьшить процентную ставку, размер ежемесячного взноса и полную стоимость ипотечного займа.

Сейчас можно законно отказаться от страховки после оформления ипотечного кредита.

О дополнительных доходах

Простым способом подтверждения дополнительных доходов, являются документы о получении таких выплат.

Кроме основной работы, источниками получения дополнительной прибыли становятся:

  • Различные подработки. С развитием интернета появилось множество способов дополнительного заработка (фриланс, аутсорсинг и пр.). Можно представить кредитору договоры с заказчиками и документы, подтверждающие оплату произведенных работ.
  • Частная практика или ведение собственного бизнеса. Никто не запрещает женщине в декрете работать на дому (шитье, консультации, услуги маникюра/педикюра др.). Чтобы доказать банку наличие дополнительной прибыли, нужно иметь разрешение на частную деятельность и документы, подтверждающие уплату налогов.
  • Различные социальные пособия, субсидии, пенсии. Все документы, подтверждающие получение дополнительных денег, необходимо представить в банк вместе с заявкой на получение ипотечного кредита.
  • Инвестиционные доходы. Если у заемщицы есть открытый депозитный вклад или доля в ПИФ, это также нужно доказать банку. Наличие таких финансовых инструментов у заемщика говорит о его финансовой осведомленности и положительно сказывается на окончательном решении банка по оформлению ипотеки в декрете.

Одним словом, основная цель претендентки на оформление ипотеки в декретном отпуске – доказать банковской организации, что ее дохода хватит на возврат кредитных средств и на жизнеобеспечение себя и ребенка.

О созаемщиках

Для успешного оформления ипотеки в декрете, помимо документального подтверждения доходов, можно привлекать созаемщиков.

В этом случае банк охотнее пойдет клиенту навстречу. Если женщина состоит в браке, ее мужа автоматически включат в список поручителей.

Обычно женщина оформляет ипотеку в декретном отпуске, если муж не может оформить ипотечный кредит в банке по разным причинам.

Порой заемщица желает оформить кредит на покупку жилья на свое имя, если нет уверенности в крепости семейного союза.

Супруга не вписывают в ипотечный договор при наличии брачного договора, предусматривающего такую ситуацию.

Количество созаемщиков зависит от условий ипотечной программы. Программы некоторых банков позволяют привлекать до пяти созаемщиков.

Это актуально для претенденток, не имеющих, помимо декретных выплат, других источников доходов.

Созаемщиками привлекают, как правило, близких людей, у которых:

  • высокие официальные доходы;
  • положительный кредитный рейтинг;
  • нет долгов и иждивенцев.

Наличие созаемщиков гарантирует банку возврат кредитных денег. При этом созаемщик не получает никаких прав на недвижимость.

О залоговом обеспечении

Еще одним вариантом получения ипотеки в декрете, является оформление займа под залог имеющегося жилья.

К залоговому обеспечению предъявляют такие требования:

  • объект залога должен принадлежать претенденту на кредит;
  • жилье не может быть обременено, арестовано, или быть предметом судебных разбирательств;
  • все коммунальные счета, числящиеся за квартирой, должны быть оплачены;
  • залог должен находиться в нормальном состоянии.

При оформлении ипотеки под залог имеющегося жилья, банковская организация устанавливает лимит в размере до 80% оценочной стоимости залогового обеспечения.

Во время действия ипотечного договора на залоговое имущество накладывают обременение. Квартиру невозможно подарить, продать, сдать в аренду и пр. Ее вносят в единый регистрационный реестр залогового имущества.

О первоначальном взносе

Одним из условий оформления ипотеки в банке становится первоначальный взнос. Как правило, его сумма составляет не менее 20% оценочной стоимости жилья. Если заемщик в состоянии внести больше, банк быстрее одобрит заявку.

Заемщицы, воспитывающие двух или более детей, при оформлении ипотечного кредита могут использовать материнский капитал.

Государственная помощь может быть направлена на оплату первоначального взноса или на погашение тела кредита.

Банки, оформляющие ипотеку заемщицам в декрете

Большой выбор ипотечных программ сегодня предлагает Сбербанк. Специальных программ для заемщиц в декретном отпуске у банка нет.

Однако если женщине не более 35 лет, она может воспользоваться программой «Молодая семья». Условия программы такие:

  • ставка от 10,25%;
  • сумма первоначального взноса – от 15%;
  • период кредитования – до 30 лет;
  • количество привлекаемых созаемщиков – до пяти человек;
  • могут рассматриваться дополнительные источники доходов и государственные выплаты.

Преимуществом займа называют возможность получения отсрочки по погашению тела кредита в случае выхода заемщицы в декретный отпуск.

Кроме Сбербанка, оформить ипотеку в кредите можно в:

  • Тинькофф банке;
  • ТрансКапиталБанке;
  • Райффайзенбанке;
  • Альфа-Банке;
  • Промсвязьбанке;
  • УБРиР;
  • Россельхозбанке;
  • Газпромбанке;
  • УралСиб банке;
  • банке Открытие;
  • Совкомбанке;
  • ЮниКредит банке;
  • Кредит Европа банке;
  • Зените и др.

Это вся информация об оформлении ипотеки в банке во время кредитного отпуска на данный момент. Оцените статью, рекомендуйте материал в соцсетях, оставьте мнение по теме в комментариях.

Подписывайтесь на обновления. До скорой встречи!

Оценка материала
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Оценок: 1, среднее: 5,00 из 5)
Комментарии к статье: 0
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.