Всем привет! Сегодня поговорим о том, что представляют собой кредитные каникулы для военнослужащих и в чем особенности их предоставления для этой категории заемщиков.
Кредитными каникулами принято называть изменение условий кредитного договора с предоставлением заемщику отсрочки платежей.
В это время можно не вносить очередной платеж или вносить его в меньшем, чем обычно в размере. Тут многое зависит от условий предоставления кредитных каникул.
Такая услуга предоставлялась заемщикам банками и ранее, в случае возникновения у заемщика временных трудностей с оплатой кредита.
Для этого нужно было представить в банк пакет подтверждающих документов, оплатить услугу и ждать решения банка.
Поправки в Закон о кредитных каникулах внес 03.04.2020 года Президент Российской Федерации Владимир Путин в связи с ситуацией пандемии.
Согласно новому Федеральному Закону, лица, чей доход по сравнению с прошлым годом уменьшился на 30% и более, получали право на отсрочку платежей по кредитам в банковских организациях и в МФО.
Закон действовал до 30.10. 2020 года.
Но так как ситуация с коронавирусом не улучшилась, Центробанк рекомендовал банковским учреждениям принимать заявления о предоставлении отсрочки от клиентов до конца 2020 года.
Кредитные каникулы военнослужащим
Говоря о кредитных каникулах для военнослужащих, следует отметить, что эта категория заемщиков не является какой-то особенной.
Займы в банках военнослужащие оформляют на общих основаниях. Исключение представляет только военная ипотека.
Под понятием кредитных каникул для военнослужащих чаще всего имеются в виду граждане призывного возраста.
Дело в том, что на момент призыва в армию у человека может быть оформлен ипотечный или потребительский кредит в банке.
Призываясь на срочную службу, заемщик не может выполнять кредитные обязательства, поскольку в период прохождения службы в армии у него не будет никакого заработка.
В связи с этим, выполнять кредитные обязательства перед банком заемщик не сможет. Это происходит не по вине заемщика, но задолженность все равно образовывается.
А если клиент оформил ипотечный кредит, возникает риск потери недвижимого имущества.
31.07.2020 года была принята программа ипотечных каникул.
Однако в ней не предусмотрена отсрочка платежей по причине призыва в армию. Центробанк России выступил с инициативой, которая призвана изменить ситуацию.
Так, призывники будут автоматически освобождены от уплаты платежей по ипотечным кредитам на весь период прохождения военной службы.
Глава Банка России Э. Набиуллина предложила также распространить это правило на другие кредиты, оформленные призывником.
Для оформления отсрочки будущему военнослужащему нужно будет написать в банк соответствующее заявление.
Как именно можно будет оформить кредитные каникулы будущим военнослужащим, пока неясно.
Механизма процедуры и порядка возмещения убытков банковским организациям пока не разработано.
Лица, прозывающиеся в Вооруженные Сиды Российской Федерации, сразу по окончанию средней школы, этих проблем не испытывают.
Банки выдают кредиты, как правило, с 18-ти лет, а в это время молодого человека обычно призывают в армию.
Проблемы с оплатой займов испытывают лица, призванные в ряды российской армии после окончания вуза или отчисленные из институтов по неуспеваемости.
О кредитных каникулах для других категорий военнослужащих
Что касается других категорий военных – офицеров, прапорщиков и военнослужащих по контракту, они оформляют кредитные каникулы на общих основаниях.
Напомним об основаниях, по которым можно оформить кредитные каникулы в банке. Итак, отсрочку предоставляли:
- частным лицам, оформившим кредиты на потребительские цели на сумму до 250 тыс. ₽;
- индивидуальным предпринимателям, получившим ссуду до 300 тыс. ₽;
- заемщикам, оформившим кредитную карту с лимитом до 100 тыс. ₽;
- лицам, оформившим автокредиты на сумму до 600 тыс. ₽;
- гражданам, получившим жилищные кредиты на сумму от 2 млн до 4,5 млн ₽ в зависимости от региона.
Требования банков к претендентам на отсрочку заключались в уменьшении доходов на 30% и более по сравнению со средним доходом прошлого года.
Если рассуждать логически, зарплату военнослужащим не урезали. Так что, они не походили по этим требованиям.
Однако Регулятор рекомендовал банкам в своем информационном письме от 20.03.2020 № ИН-06-59/22 провести реструктуризацию кредитов для лиц, заболевшим коронавирусом.
Пени и штрафные санкции в этих случаях не начислялись. Таким образом, военнослужащие, пострадавшие от пандемии, имели право на реструктуризацию.
Программы отсрочки, действующие в данное время
Несмотря на рекомендации Центробанка, не все финансовые организации в данный момент предоставляют кредитные каникулы.
Ряд банков оформляет отсрочку по своим программам. Рассмотрим их подробнее.
Сбер Банк
Крупнейший банк страны предлагает оформить отсрочку платежей по ипотечным займам, потребительским кредитам, автокредитам или кредитным картам.
Кредитные каникулы военнослужащим в банке могут быть оформлены, если заемщик заболел коронавирусом. При оформлении отсрочки все ранее наложенные штрафы замораживаются.
Военнослужащий должен представить документы, подтверждающие личность и болезнь. Полный список необходимой документации можно узнать в банке.
Заявление о предоставлении кредитных каникул может быть подано военнослужащим онлайн.
Банк рассматривает его в течение 10 рабочих дней. Если финансовая организация одобрит заявку, заявителю нужно представить в течение 3 месяцев подтверждающие документы и подписать дополнительное соглашение.
Альфа-Банк
Крупнейшая частная финансово-кредитная организация России – Альфа Банк предоставляет отсрочку по программе «Кредитный карантин».
Для участия в программе важно иметь качественную кредитную историю. Исходя из условий программы, она доступна всем военнослужащим.
При оформлении программы:
- Не нужно подтверждать документально причины отсрочки.
- Нет лимита суммы ипотеки.
- Максимальная сумма потребительского кредита составляет 5 млн ₽.
- В период действия кредитных каникул на задолженность начисляют проценты.
Чтобы участвовать в программе кредитных каникул военнослужащему нужно:
- подать заявку на отсрочку (дистанционно или в офисе);
- позвонить в службу поддержки или посетить офис банка.
ВТБ
Финучреждение разработало собственную программу кредитных каникул. Принять участие в ней могут клиенты банка, не допускавшие просрочек по кредитам.
Заемщикам предлагают:
- Получить отсрочку по действующему кредиту в банке.
- Выплатить проценты по окончанию кредитных каникул.
После того как действие льготного периода закончится, клиент продолжает платить по кредиту по старому графику платежей. Увеличивается только срок кредитования.
Оформление отсрочки не влияет на качество кредитной истории заемщика. Оформить каникулы можно по кредитам наличными по автокредитам и по ипотечному займу.
Продолжительность кредитных каникул зависит от продукта.
Хоум Кредит
В данное время в Хоум Кредит банке действует три программы кредитных каникул:
- «Комбо+»;
- Финансовая защита;
- Свобода+ (для одноименной карты рассрочки).
Кроме этих программ заемщик может перенести дату очередного платежа на более удобный день. Перенос возможен только один раз.
Почта банк
В банковской организации также разработана собственная программа кредитных каникул, которой может воспользоваться военнослужащий.
Смысл программы заключен в возможности пропуска одного ежемесячного взноса. Услуга доступна клиентам 1 раз в 6 месяцев.
Клиент должен подтвердить причину пропуска соответствующими документами. При первом оформлении отсрочки платить ничего не нужно.
Все последующие отсрочки будут платными. Стоимость услуги составит 300 ₽. Услуга доступна заемщикам с хорошей кредитной историей.
Это на сегодня вся информация.
Поделитесь статьей с друзьями из социальных сетей, оставьте комментарий, оцените качество публикации. Подписывайтесь на обновления блога.
До новой встречи, друзья!
