Можно ли получить кредитные каникулы в Альфа Банке из-за коронавируса

Всем привет! Сегодняшний рассказ о программе кредитные каникулы Альфа Банк – коронавирус напрямую повлиял на ее разработку.

В своем экстренном обращении к россиянам 25.03.20200 президент страны выдвинул предложение по введению кредитных каникул по потребительским займам и ипотечным кредитам из-за коронавируса, который распространяется по России.

Российский лидер рекомендовал банковским организациям разработать программу предоставления отсрочки по платежам заемщикам, чей доход упал в связи с пандемией на 30 и более процентов.

Во время льготного периода не должно начисляться никаких штрафов, комиссий и пеней.

К категориям заемщиков, которым доступна услуга, относятся физические лица, индивидуальные предприниматели, а также представители малого и среднего бизнеса.

Некоторые банковские организации страны еще до обращения президента говорили о готовности предоставить отсрочку по кредитам лицам, пострадавшим от пандемии.

Сайт Кремля в то же время опубликовал перечень поручений главы страны, среди которых было и поручение разработать и принять до 20.03.2020 специальный закон, дающий потребителям право на оформление кредитных каникул в связи с коронавирусом.

При этом доходы заемщиков должны упасть на 30% и более по сравнению со средним размером доходов прошлого года. Этот факт должен быть подтвержден документально.

Про Закон о кредитных каникулах, принятый 1 апреля

Депутаты Госдумы уже 01.04.2020 приняли поправки к действующему закону Центробанка о предоставлении кредитных каникул должникам, оказавшимся в трудном финансовом положении из-за коронавируса и пандемии. Об этом сообщается на сайте нижней палаты парламента.

Проект был разработан группой депутатов Госдумы совместно со специалистами Банка России и Министерства Финансов.

Документом предусмотрено предоставление каникул по потребительским и ипотечным кредитам заемщикам, попавшим из-за коронавируса в трудную финансовую ситуацию.

Отсрочка по платежам предоставляется на период до полугода с продлением срока кредитования до 12 месяцев.

При этом нынешние доходы заемщика должны сократиться на 30% и более по сравнению со средним показателем ежемесячных доходов за прошедший год.

Согласно принятому закону, оформить кредитные каникулы из-за коронавируса можно, позвонив в банк по телефону.

Кредитная организация примет решение в течение 5 дней. После одобрения заявки, должнику дается 3 месяца на представление подтверждающих документов.

Если по каким-то уважительным причинам клиент не представит нужные документы, ему могут дать еще 30 дней на подготовку пакета документов.

Если же и за этот срок плательщик не подтвердит ухудшение финансового положения, начнет действовать старый кредитный договор со штрафными санкциями за просрочки.

Каникулы по кредитным обязательствам предоставляются не только частным клиентам, но и субъектам малого и среднего бизнеса, входящих в пострадавшие отрасли, список которых определяется правительством.

В течение льготного периода банками не будут начисляться пени и штрафы.

Кредитная организация не имеет права требовать досрочного погашения займа и взыскивать объекты залогового обеспечения. В то же время заемщик при желании может вернуть долг досрочно.

О программе «Кредитный карантин» в Альфа банке

Крупнейший коммерческий банк страны – Альфа банк обещает в середине апреля текущего года запустить специальную программу помощи должникам, потерявшим возможность выполнять кредитные обязанности из-за пандемии.

Подключившись к программе, должник получит бесплатную отсрочку кредитных платежей.

Участвовать в программе могут частные клиенты финучреждения, утратившие доходы или временно потерявшие возможность оплачивать кредит по причинам, связанным с пандемией.

К таким причинам относят:

• заболевание коронавирусом;
• увольнение/сокращение штатов или ликвидация предприятия;
• пребывание в неоплачиваемом отпуске;
• нахождение на карантине, обсервации, самоизоляции.

По словам главного управляющего директора крупнейшего частного банка страны Владимира Верхошинского, специалисты финучреждения оценили не только прямой урон от пандемии, но и тот экономический эффект, который она окажет в будущем.

Поэтому банковское учреждение решило действовать на опережение и разрабатывает комплекс мер, который поддержит заемщиков в долгосрочной перспективе.

Руководитель банка открыл несколько аспектов будущей программы поддержки.

Так, период действия кредитных каникул для должников по ипотеке и потребительским займам будет действовать в течение 1-2 месяцев.

Владельцам кредитных карт нужно будет оплачивать только проценты, начисленные в течение месяца.

Оформить участие в программе клиенты смогут в мобильном приложении, в разделе «Кредитный карантин».

Если заемщик оплачивает ипотеку, ему нужно будет обратиться в чат на сайте или позвонить в Call-цент финансовой организации.

Участие в программе будет доступно только добросовестным заемщикам, которые не имеют просрочек по займам. Более подробно ознакомиться с новостью можно на сайте банка.

Что нужно делать уже сейчас

Если обратиться в банк уже сейчас, то пока будет длиться процедура оформления отсрочки, можно перенести ближайший платеж на конец мая, причем размер взноса будет меньше, чем обычно.

При возникновении денежных проблем и желании получения послабления со стороны финансовой организации, заемщику нужно уже сейчас:

1. Обратиться в банковские и микрофинансовые организации, в которых оформлены займы, и уточнить, предоставляют ли они услугу отсрочки платежа в связи с пандемией. Способы связи с кредитором можно найти на веб-ресурсах кредитных организаций.
2. Уточнить, отвечает ли должник условиям предоставления услуги, и какие нужно представить для ее получения документы. Если клиент работает неофициально, нужно узнать, как можно подтвердить уменьшение доходов.
3. Подать заявление одним из доступных способов и собирать пакет необходимых подтверждающих документов.
4. При написании заявления указать причины оформления кредитных каникул (увольнение, снижение доходов, болезнь).
5. Дождаться рассмотрения банком заявления и представить пакет необходимых документов для оформления отсрочки.

Ранее право требовать отсрочку платежей в связи с уменьшением размера доходов на 30 и более процентов существовало только у заемщиков, выплачивающих ипотеку.

Теперь, в связи с принятым Госдумой законом, такое право появилось и у заемщиков, оформивших потребительский кредит, кредитные карты и другие кредитные продукты.

Оформление кредитных каникул не считается нарушением обязательств перед заимодавцем, поэтому оно не скажется негативно на истории и скоринговом балле заемщика.

Пока закон еще не вступил в силу и более или менее понятного алгоритма предоставления льготного периода не разработано, считают юристы.

По их мнению, немногим заемщикам удастся доказать снижение уровня доходов на 30% и более. Однако попробовать сделать это все же стоит.

Это на сегодня вся информация.

Делитесь статьей в соцсетях, оцените публикацию, оставьте комментарий. Подпишитесь на рассылку блога и следите за новостями. Будьте здоровы. До скорой встречи!