Всем привет! Обычно кредит наличными под залог ПТС автомобиля оформляют в тех случаях, когда испорчена кредитная история или нужную сумму банк без залога не выдает.
Сегодня расскажем, как оформляется такая сделка и какие у нее есть особенности.
О кредитах под залог ПТС
Основной риск при оформлении кредита под залог ПТС – потеря автомобиля при форс-мажорных обстоятельствах.
Поэтому принимая решение об оформлении займа, нужно тщательно взвесить все за и против такого кредитования.
Также не мешает поинтересоваться репутацией кредитора. Он должен работать официально.
Не все банковские организации оформляют такие кредиты, а услуги МФО стоят дорого. Кредиты наличными под залог авто оформляют также организации, называющие себя автоломбардами.
Кредит под залог автомобиля оформлять нужно только в официальных компаниях.
Следует внимательно изучить кредитный договор на наличие в нем подводных камней. Лучше такие займы оформлять в банках.
Условия в этих финучреждениях более выгодные, чем в микрофинансовых компаниях или автоломбардах.
Для банков ПТС авто является гарантией возврата кредита. Часто вместо оригинала документа требуется представить только его копию.
Нужно позаботиться, чтобы кредит был выгоден не только финансовой организации, но и заемщику.
К решению оформить кредит под залог ПТС нужно подойти ответственно и изучить все плюсы и минусы таких залоговых кредитных программ.
Преимущества и недостатки займов под ПТС
Плюсами кредитов под ПТС автомобиля называют:
- Возможность получить низкую ставку. Наличие залога позволяет оформить заем на выгодных условиях, поскольку у кредитора есть гарантия возврата задолженности заемщиком.
- Упрощенную схему оформления кредита. Сделка оформляется с минимальным пакетом документов.
- Возможность пользоваться автомобилем при оформлении залогового кредита. Залогом становится основной документ транспортного средства.
- Возможность получить максимальный срок возврата заемных денег. При максимальном сроке кредитования уменьшается размер ежемесячного взноса, что снижает кредитную нагрузку. Однако при этом увеличивается сумма переплаты.
- Доступность займа. Заем могут оформить заемщики с низким скоринговым баллом и испорченной кредитной историей.
Кредит под залог авто не лишен и недостатков. Среди минусов называют:
- Риск потери автомашины при форс-мажоре.
- Ограничение прав владельца на автомобиль. Во время действия кредитного договора машину нельзя продать, подарить, слать в аренду и пр.
- Автомобиль должен отвечать требованиям кредитной компании.
Быстрее всего оформляют займы под залог паспорта легкового автомобиля. Займы под залог документов на грузовик оформить сложнее.
Как происходит оформление
Размер ссуды под залог ПТС зависит от оценочной стоимости автомашины. Она определяется экспертной комиссией.
Поэтому до оформления сделки нужно позаботиться о состоянии транспортного средства. Схема выглядит следующим образом:
- Выбрать подходящую кредитную организацию, оформить и подать заявку на получение. Желательно, чтобы сделка оформлялась в банке или в МФО с лояльными условиями кредитования. Нужно также проверить репутацию кредитора.
- Провести оценку автомашины. Лучше повести независимую экспертизу, если это возможно по требованиям кредитной организации. Если экспертиза проводится кредитором, стоимость транспортного средства намеренно занижают. Учитывая, что финансовая организация выдает в долг какую-то часть стоимости авто, низкая оценочная стоимость приводит к тому, что заемщик не получает нужной суммы.
- Подготовить нужные документы и заключить договор. Перечень документов составляет кредитная организация. Как правило, в банк нужно представить больше документов, чем в МФО или автоломбард. Обычно заем под ПТС авто оформляют на основании: российского паспорта заемщика; второго документа, подтверждающего личность; копий страниц трудовой книжки; справки о доходах; ПТС и СТС автомашины. Иногда требуют представить страховку КАСКО.
После представления пакета документов, кредитор принимает решение по заявке.
При ее одобрении, заемщику следует внимательно изучить положения кредитного договора. После подписания договора, исправить что-то нереально.
В документе нужно обратить особое внимание на:
- процентную ставку. Она должна быть фиксированной и не изменяться кредитором при каких-либо обстоятельствах;
- наличие скрытых комиссий и процентов;
- сумму и причины штрафов и пеней;
- возможность погасить кредит досрочно.
Кроме кредитного договор подписывают еще и договор передачи залогового обеспечения. Документ так же нужно внимательно изучить, чтобы знать свои права и обязанности.
Хотя слово «наличные» присутствует в названии кредита, деньги, как правило, перечисляют на карту или банковский счет заемщика.
Нужно проверить соответствие перечисленной суммы, размеру ссуды, обозначенному в договоре. Так выдают деньги в долг банки и МФО. Автоломбарды, напротив, выдают займы наличными.
Гасить задолженность следует соответственно графику платежей, который заемщик получает при подписании кредитного договора.
Где оформить заем под ПТС
Сегодня заем под залоговое обеспечение ПТС можно оформить в таких финансово-кредитных организациях:
- Автозайм;
- CarCapital;
- Автоломбард Капитал;
- АльфаБанк;
- ВТБ;
- Тинькофф;
- Ренессанс;
- Грин Финанс;
- Росгосстрах Банк;
- Быстроденьги;
- Доброзайм.
До недавнего времени выдавал займы под ПТС и Центр займов, однако сейчас компания добровольно вышла из реестра МФО Центробанка и фокусируется на других видах бизнеса.
Поэтому организация не занимается выдачей микрокредитов.
Это, конечно, не полный список кредитных организаций, выдающих кредитные средства под залог основного документа автомобиля.
Подводим итоги
Оформление займа наличными под залог ПТС доступная и выгодная операция. Получить деньги под залог авто могут даже заемщики с плохой кредитной историей.
Ставки залоговых кредитов н несколько пунктов ниже ставок стандартных займов. Однако такие сделки сопряжены с определенным риском.
В случае появления непредвиденных обстоятельств можно лишиться личного автомобиля. Потому подходить к оформлению залогового займа нужно серьезно и ответственно.
Это на сегодня все.
Оцените публикацию, напишите комментарий, порекомендуйте статью друзьям в соцсетях. Подпишитесь на обновления блога, чтобы не пропустить выхода новых материалов.
До новой встречи!
