Какие банки предоставляют кредит бизнесу в кризисное время

Всем привет! Сегодня разговор пойдет о финансовых организациях, предоставляющих кредит для малого бизнеса во время кризиса, о сути и нюансах этого кредитного предложения.

Не так давно, 01.06.2020, был запущена новая программа государственной поддержки бизнеса – в банковских организациях предприниматели и бизнесмены могут получить кредит для возобновления деятельности под 2% годовых.

Кредитные средства можно использовать для выдачи заработной платы работникам, для решения текущих задач предпринимательства, и возвращать ранее полученные займы.

Сегодня такие займы оформляю следующие банковские организации:

• Тинькофф;
• Сбербанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• МСП-банк;
• Промсвязьбанке.

Возврат кредита зависит от того, сколько рабочих мест сохранил владелец бизнеса или предприниматель.

Заем можно гасить по стандартной ставке, либо по льготной, выплачивая постепенно небольшие проценты, а можно не возвращать вообще – ни основной долг, ни начисленные проценты.

Оформить льготный кредит можно не только по основному коду ОКВЭД, но и по дополнительным. При этом компания может работать не только в пострадавших во время кризиса сферах.

Расскажем об условиях кредитной программы, и разберемся, в чем заключается ее суть.

Смысл льготного кредитования бизнеса в кризис

Суть программы льготного кредитования заключается в следующем – до 30.06.2021 юридические лица и частные предприниматели могут взять кредит с целью возобновления деятельности под 2% годовых.

Если компания или ИП сумеет сохранить 9/10 штатных единиц, долг по кредиту возместит государство – как тело займа, так и начисленные проценты.

Сумма льготного займа ограничена и зависит от количества работников, числящихся в штате на 01.06.2020.

Кому доступно оформление льготного кредита

К лицам, претендующим на оформление льготного займа, банки предъявляют следующие требования:

• у заемщика должны быть наемные работники;
• предприятие претендента должно входить в перечень пострадавших отраслей бизнеса или в список отраслей, нуждающихся в поддержке для возобновления деятельности. Принадлежность можно проверить по основному коду ОКВЭД, действовавшему на 01.03.2020. Предприятия малого бизнеса могут использовать дополнительные коды видов деятельности;
• предприятие должно работать и не может быть признано банкротом.

Фирма, чей штат составляет менее 100 человек, а ежегодный оборот не превышает 800 млн ₽, даже не пострадавшая в период карантина, но зарегистрировавшая в списке дополнительных ОКВЭД пошив одежды или услуги туризма, имеет право на оформление льготного кредита с его последующим невозвратом.

К примеру, такие льготные кредиты доступны логистическим компаниям, магазинам, работающим онлайн, и реализующим отделочные материалы или индивидуальным предпринимателям, занимающимся в сети инфобизнесом.

Может быть, они и не нуждаются в материальной поддержке. Но если помощь оказывают, то почему бы ее не принять?

Господдержка доступна не только предприятиям малого и среднего бизнеса. На льготные кредиты могут претендовать и крупные компании, работающие в пострадавших отраслях.

Даже если штат компании превышает усыновленный лимит в 100 человек вдвое, господдержка будет ей доступна. Самое интересное, что кредит позже вернет государство.

Размер льготного кредита под 2%

Сумма, которую можно взять в долг по программе льготного кредитования, зависит от того, сколько в компании есть сотрудников и когда был оформлен кредит.

Чем раньше был заключен кредитный договор, тем большую сумму можно получить по программе.

Сумму, которую может получить претендент в долг, банки рассчитывают по специальной формуле.

Размер займа зависит от штата работников на 01.06.2020, срока кредитования до 01.12.20, а также различных коэффициентов и надбавок, таких как МРОТ – минимальный размер оплаты труда.

Мы не будем вдаваться в подробности расчетов, при желании формулу легко можно найти в сети.

Как можно использовать кредитные средства

Деньги, взятые в долг по программе льготного кредитования, могу быть потрачены на:

• покупку материалов;
• оплату аренды помещений;
• выплату авансов поставщикам;
• оплату коммунальных услуг;
• выплату заработной платы сотрудникам;
• вознаграждение подрядчикам.

Кредитные средства нельзя использовать для выплаты дивидендов, выкупа собственных акций и долей в уставном капитале и на благотворительные цели.

Погашение льготного кредита

Срок кредитования состоит из трех периодов:

1. Базового – до 01.12.2020 (актуален для всех заемщиков).
2. Периода наблюдения — с 01.12.2020 по 01.04.2021 (может не случиться).
3. Период погашения (в течение трех месяцев после базового, либо после периода наблюдения, но может и не случиться).

Каждый период действует на своих условиях.

Базовый период

Вплоть до 01.12.2020 заемщику не нужно выплачивать банку ни копейки. В этот период проценты начисляются по ставке 2% годовых.

Начисленная сумма позже прибавляется к основному долгу. По окончанию базового периода дальнейшие действия зависят от сохраненной численности сотрудников.

Период наблюдения

Наступает 01.12020 года для заемщиков, сохранивших от 80% штатных единиц. В этот период клиент так же ничего не платит кредитной организации.

Проценты по-прежнему начисляются по ставке 2% годовых. По окончанию периода наблюдения их так же прибавляют к телу займа.

После этого во внимание принимается число сотрудников и размер их заработных плат. По окончанию периода может быть списано 50% кредита, а то и все 100%.

Однако может наступить и период погашения, когда нужно буде вернуть весь кредит с начисленными процентами.

Если предприятие не справляется с кризисом и его штат сокращается, заем нужно вернуть.

Период погашения

Может наступить с 01.04.2020, если на 01.03.2020, не будут выполнены условия по числу сотрудников, банкротству предприятия и уровню средней зарплаты.

В таких случаях заем подлежит возврату вместе с начисленными процентами. Возврат осуществляется тремя аннуитетными платежами:

• 30.04.2020;
• 30.05.2020;
• 30.06.2020.

Причем в эти три месяца на основной долг будет начисляться стандартная процентная ставка. Штат и размер средней зарплаты будут проверены по отчетам в налоговой службе.

Есть ли смысл в оформлении льготного кредита

Прежде чем оформить кредит по льготной программе, следует просчитать его возможные последствия.

С одной стороны, льготное кредитование может помочь компаниям восстановиться, выплатить долги, сохранить штат и не возвращать банку взятые в долг деньги.

Однако с другой стороны, если не выполнить условия льготной программы, деньги нужно будет возвращать. Поэтому следует тщательно рассчитать все возможные риски.

Главное – сохранить штат работников и выплатить сотрудникам МРОТ. Все остальное – второстепенно. При этом долг банку выплатит государство.

Отзывы

Судя по отзывам предпринимателей о работе банков, предоставляющих кредит бизнесу в кризис под 2%, программа действует, однако нуждается в корректировке.

Не так давно службой бизнес-омбудсмена Бориса Титова был проведен опрос, в котором участвовало около двух сотен предпринимателей и бизнесменов.

По данным опроса, банки одобрили около 40% заявок, примерно 45% заявок находились в то время на рассмотрении и по 17% заявлений был получен отказ.

Больше половины отказов было без объяснения причин, примерно 40% заявителей не попадали под условия программы, некоторая доля заявлений попала под определение «прочее».

Например, офис Россельхозбанка в Воронеже объяснил причину отказа отсутствием механизма выдачи займа по льготной программе.

Выявились такие проблемы:

• отсутствие прозрачных условий при невыполнении требований программы;
• большое число отказов без объяснения причин;
• нет понятного и прозрачного механизма;
• по программе работает мало банков;
• излишне строгие требования кредитных организаций.

Это на сегодня вся информация.

Делайте репосты в соцсетях, пишите комментарии, оцените публикацию. Подпишитесь на обновления.

До новой встречи!