ОнлайнБанкир
Лого OnlineBankir.ru

В каком банке лучше сделать вклад в 2019 году и почему

Приветствуем вас, уважаемые друзья, гости и читатели блога! Сегодня мы расскажем, какой банк лучше для вклада 2019 года, и что ожидает вкладчиков в новом году.

В связи с нестабильной экономической ситуацией, многих вкладчиков волнует, в каком банке лучше сделать вклад в наступающем 2019 году и как обезопасить инвестированные деньги.

Риск инвестирования обусловлен еще и тем, что более четырех десятков банков страны в 2018 году закрылось. Мы расскажем, что нужно делать, чтобы получить прибыль и не потерять сбережения.

По каким основным критериям выбрать банк

Решая, куда лучше вложить деньги в 2019 году, нужно понять концепции рынка финансов. Число финансово-кредитных организаций в стране в последнее время сокращается.

На данный момент в России работает немного больше полутысячи банковских организаций. Эксперты прогнозируют, что со временем их останется не более двух десятков.

Мелкие финансовые структуры не справляются с ужесточившимися требованиями регулятора, падением курса рубля и нестабильностью экономики.

Выбирая, в каком банке лучше открыть депозит в 2019 году, нужно учитывать такие критерии:

  • история банковского учреждения. Желательно, чтобы банк присутствовал на финансовом рынке страны не менее 10 лет;
  • выбирайте топовые банки из рейтингов;
  • из выбранных банковских учреждений, остановиться нужно на том, которое предлагает наиболее рентабельную депозитную программу, и находится недалеко от вашего дома.

По депозитным программам крупных банковских институтов (Сбербанк, ВТБ) начисляются низкие процентные ставки – до 7-8% годовых. Однако эти банки отмечаются надежностью и стабильностью.

Новые и малоизвестные банковские организации могут предлагать по депозиту до 10% годовых, но нельзя быть уверенным, что завтра у такой кредитной компании не отберут лицензию.

Поэтому выбирая, в каком банке лучше вложить деньги, нужно искать хорошо известный банк со средними процентными ставками по вкладам, имеющий достаточное число отделений в месте вашего проживания.

Любое банковское учреждение, которая лицензирована Центробанком, согласно Федеральному Закону «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», автоматически состоит в системе обязательного страхования вкладов физ. лиц.

Следовательно, ваш депозитный вклад будет застрахован на сумму до 1,4 млн. ₽. Если кредитная организация обанкротится, вам через Агентство по страхованию вкладов вернут сумму в пределах страховки.

На что еще нужно обратить внимание при выборе депозитной программы

Выбирая вид депозитного вклада, ориентируйтесь не только на процентную ставку депозитной программы, но и на ряд определенных критериев, зависящих от ваших финансовых возможностей.

Банковские организации предлагают вкладчикам программы депозитных вкладов различающихся следующими условиями:

  • Валютой. Депозитный вклад может быть рублевым, долларовым и в евро. Это три основных валюты. Другие валютные клады встречаются редко.
  • Суммой. Минимальный вклад, как правило, не превышает 10 тыс. ₽, однако можно встретить программы, в которых минимальный взнос начинается от 1 тыс. ₽. Максимума обычно нет, но рекомендуется не вносить сумму, превышающую гарантированную к возврату — в 1,4 млн ₽.
  • Сроком действия. Депозитные предложения могут действовать от 3 месяцев до 1,5 года. В последнее время банки предлагают наиболее выгодные ставки по краткосрочным вкладам.
  • Капитализацией процентов. Это выгодное условие, но оно есть не во всех депозитных программах. При капитализации полученную за определенное время прибыль добавляют к внесенной сумме, и процентная ставка уже действует на общую сумму. Капитализацию обычно предлагают при открытии долгосрочных вкладов.
  • Возможность частичного снятия денег и пополнения счета. Существуют депозитные программы, позволяющие пополнять депозитный счет. Это очень удобно для людей, откладывающих деньги каждый месяц. Есть вклады, предусматривающие досрочное закрытие и частичное снятие денег. Такие депозиты приносят меньшую прибыль.
  • Наличие специальных программ для определенных категорий вкладчиков. Банки предлагают программы с уникальными условиями для клиентов, являющихся участниками зарплатного или пенсионного проектов, для военнослужащих и сотрудников компаний-партнеров. Помимо этого для VIP-клиентов разработаны программы, позволяющие получать более высокий доход.

Процентная ставка: прогнозы 2019 года

Финансовые эксперты прогнозируют в 2019 году увеличение процентных ставок на депозитных вкладах. Многое зависит от состояния экономики страны и результатов обвала рубля.

Прогнозировать сложно, однако финансисты считают, что в будущем году размер ставок депозитных вкладов будет примерно таким:

  • максимум – 8,3%;
  • средняя ставка — 7,8%;
  • минимум – 7,3 процента.

По прогнозам аналитиков ставки возрастут в начале года на 0,5%. Они продержатся до начала лета, а после следует ждать существенный спад – до 5 – 6% годовых.

Процентная ставка депозитного вклада находится в зависимости от суммы, положенной на депозитный счет. Ставка прямо пропорциональная размеру вклада – чем больше сумма, тем больше прибыль по депозиту.

Также зависит ставка депозита и от размера ключевой ставки, устанавливаемой регулятором. Сейчас средняя ставка банковских депозитов составляет 6-7 %.

Список лучших банков

Мы составили перечень банковских организаций, в которых лучше всего сделать вклад в 2019 году:

Эти банки входят в рейтинги, считаются надежными и пользуются доверие российских вкладчиков.

Зачем вкладывать деньги в банк

Вариантов вложить деньги сегодня достаточно. Не все они приносят ожидаемую прибыль и являются безопасными.

Несмотря на множество способов инвестирования, банковский вклад по-прежнему популярен у российских вкладчиков.

Основным банком, куда потребители вкладывают деньги, является Сбербанк. Как показывает статистика, более ¾ жителей страны в 2018 году вложили деньги в банки, причем половина их них – вкладчики Сбербанка.

Альтернативные депозиты тоже могут быть, однако большая часть из них становится рискованными инвестициями.

Банковский депозит, напротив, стабилен и надежен, чего не скажешь об остальных способах инвестирования.

Прибыль вкладов в банках, конечно, меньше, чем у конкурирующих компаний, но она – стабильная. Кроме того, у вкладчика нет возможности тратить вложенные деньги спонтанно.

Недостатком банковского вклада называют низкую процентную ставку, которая составляет в среднем 6-7%.

Это ниже уровня инфляции. Эксперты не советуют вкладывать все инвестируемые деньги на один депозит и держать их в одной валюте.

Это вся информация о лучших банках для открытия вкладов в 2019 году на сегодня. Используйте свои сбережения грамотно! Подпишитесь на обновления блога, оставьте комментарии, поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях! Оставайтесь с нами.

Оценка материала
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Комментарии к статье: 9
  1. Ольга Смирнова
    13 декабря 2018 в 19:55

    Спасибо за список банков, которым можно доверять!

    Ответить
  2. Ксенья Юрьевна
    13 декабря 2018 в 21:43

    Спасибо, Александр за советы, но у меня нет такой проблемы, где деньги сохранить, с моей пенсии. Есть проблема, как дотянуть до следующего месяца. :heart-eyes:

    Ответить
  3. Денис
    14 декабря 2018 в 03:14

    Большое спасибо за статью, очень кстати, как раз в данный момент выбираю банк чтобы вложить денежные средства!

    Ответить
  4. Александр Каратаев
    14 декабря 2018 в 13:48

    Депозиты в любом случае дело связанное с риском. Тут либо в банк с меньшим процентом, с такими, как правило, редко что случается, либо выбирать по хорошему проценту, но риск — а вдруг банк лишат лицензии — будет присутствовать.

    В первом случае даже не знаю, есть ли смысл — и деньги вложишь, и отдача мизерная. С учётом инфляции — никакой. Во втором случае можно что-то, как говориться, поиметь, но уж как повезёт.

    У нас несколько банков, которые считались надёжными, лишили лицензии. Например, банк Астаны. Хороший был банк, для людей выгодный и обороты там были неплохие. Госучреждения даже зарплатные карточки туда переводили... Но пошёл какой-то передел вверху и всё. У нас это далеко не единичный случай.

    Всё это я к тому, что вкладывая свои средства на депозитный счёт банка, надо очень хорошо всё взвесить. Рекомендации этой статьи должны помочь сделать правильный выбор.

    Ответить
  5. Евгений Фролов
    16 декабря 2018 в 17:51

    Ну да. В связи с неустойчивой политико-экономической ситуацией, выбор банка для депозита — это очень ответственное дело. У меня много знакомых так погорело на этом, вложились в ненадёжные банки, а потом не могли снять не то, что с процентом всю сумму, а даже саму сумму вклада. Ну те банки что предоставлены выше в списке, я тоже считаю общеизвестными и надёжными. :winking:

    Ответить
  6. Любовь
    17 декабря 2018 в 22:40

    К Сбербанку у меня осталось негативное отношение. Больше их услугами, после того, как они мне заблокировали карту без объяснения причин не пользуюсь. Они совсем зажрались и обарзели. При этом вспомним как они благополучно кинули всех наших сограждан в 1991 году. И народ все равно покорно несет им свои сбережения, наш народ трудно поэтому понять...

    Ответить
  7. Фёдор
    29 декабря 2018 в 12:57

    Всю жизнь пользуюсь услугами Сбербанка и пока никаких нареканий не было. Есть и счета и карты, и кредиты брал несколько раз. Считаю этот банк наиболее стабильным и надежным. Не нарушаю сроков и выполняю в точности все их условия, поэтому и относятся ко мне подобающим образом и не блокируют карты. Но, по совету знающих людей, подыскиваю и другие банки, т.к. лучше хранить сбережения в нескольких банках. Поэтому статья для меня оказалась очень полезной. Спасибо

    Ответить
  8. Марк
    11 января 2019 в 08:57

    Неплохой подбор банков, есть из чего выбрать для вложения своих средств. Сбербанк конечно впереди планеты всей, но все-таки лучше хранить накопления в двух-трех банках. Причем необходимо, чтобы банк входил в систему страхования вкладов. Если банк разорится, то вкладчик получит свои деньги полностью из этого фонда.

    Ответить
  9. Екатерина
    6 февраля 2019 в 17:13

    Я как раз сейчас ищу информацию по этому вопросу, а тут нужная статья. Спасибо, буду думать и размышлять. Ну, уж точно не сбербанк.

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.