Всем привет! Вопрос, как взять кредит под залог ПТС без залога автомобиля, можно часто встретить на разных форумах в сети.
Имеется в виду оформление займа, при котором в банке в качестве залога остается паспорт транспортного средства, а самим автомобилем владелец может пользоваться.
Ситуация, когда ПТС или его копия остаются в банке до полного погашения кредита, подразумевает, что автомобиль тоже находится под обременением.
Просто кредитор идет на уступки клиенту, оставляя автомашину в пользование. Документально она принадлежит банку – ее нельзя продать, подарить, сдать в аренду и пр.
Сегодня расскажем, где и как можно оформить кредит под залог ПТС, чтобы автомобилем можно было пользоваться.
О плюсах и минусах кредитов под ПТС
Основной риск при оформлении подобных кредитов – потеря транспортного средства, если вернуть кредитные деньги не получиться.
Хотя в залоге у банка находится только паспорт машины, сам автомобиль документально тоже передается в залоговое обеспечение кредита.
Рекомендуется заключать сделку с кредитными организациями, имеющими лицензии Центробанка и безупречную репутацию на рынке.
Естественно, кредитор должен быть зарегистрирован официально.
Однако подобные услуги предоставляют не все российские банки, а микрофинансовые организации устанавливают завышенные ставки по таким займам.
Такие займы можно оформить и в автоломбардах и ряде компаний сомнительной репутации.
Оформление кредита под залог в надежной финансовой организации снижает риск продажи автомашины третьему лицу. Поэтому займы нужно оформлять в проверенных компаниях.
Сделка должна быть безопасной и выгодной для всех ее участников.
Кредит под паспорт автомобиля имеет такие преимущества:
- залоговые кредиты предусматривают более низкую ставку по сравнению с обычными кредитами без залогового обеспечения. Переплата по таким займам будет меньше;
- заем оформляется по упрощенной схеме с минимальным пакетом документов;
- автомобиль не ставится на стоянку кредитора. Машиной можно также пользоваться. Кредитной организации передается ПТС или его копия;
- залоговый кредит может быть оформлен на длительный срок, что снижает кредитную нагрузку благодаря приемлемому размеру ежемесячного взноса;
- оформление займа доступно заемщикам с негативной кредитной историей.
Займам под залог ПТС присущи такие недостатки:
- в случае невозможности вернуть деньги, заемщик теряет автомобиль;
- в период действия кредитного договора автомобиль находится под обременением банка. Транспортное средство не может быть продано, подарено, сдано в аренду и прочее;
- в долг можно взять сумму, составляющую не более половины стоимости автомашины;
- автомобиль должен отвечать требованиям кредитора.
Где оформить
Существует насколько вариантов оформить кредит под залог ПТС, не закладывая сам автомобиль. У каждого варианта – свои преимущества и недостатки.
Заемщику нужно самому возвестить плюсы и минусы имеющихся способов и выбрать оптимальный для своей ситуации вариант.
Оформление в банке
Самая надежная организация, в которой можно оформить этот вид кредитов – банк. Но не во всех банках существуют подобные кредитные программы.
Как правило, банковские учреждения охотнее выдают кредиты под залог недвижимого имущества.
Однако в крупных городах можно найти банковские учреждения, выдающие кредиты под залог ПТС авто. При оформлении такого займа претендент проходит тщательную проверку.
Банки проверяют:
- кредитную историю претендента;
- оценочную экспертизу залогового транспортного средства;
- платежеспособность и кредитную загруженность кандидата.
Как правило, банки требуют, чтобы у потенциального заемщика был оформлен полис КАСКО. Без него придется оформить в банке страховку.
В некоторых финансовых организациях обязательной является страховка жизни и здоровья претендента.
Согласно действующему законодательству кандидат имеет право отказаться от оформления страховки. Однако это приведет к увеличению процентной ставки по кредиту.
Преимущества банковских кредитов под залог ПТС:
- низкие по сравнению с другими кредиторами ставки;
- более продолжительный период кредитования;
- возможность погашения займа досрочно.
Помимо этого, если заемщик по независящим от него причинам не может выплатить долг, банки проводят реструктуризацию кредита.
Автомашины заемщик лишается в редких случаях исключительно по судебному решению.
Недостатками банковских займов считается следующее:
- залогом может стать не любой автомобиль;
- при продаже авто в счет погашения долга, цена будет ниже чем на рынке.
В данный момент лучшие условия кредитования предлагают:
- Россельхозбанк;
- ВТБ;
- Альфа банк;
- Ренессанс Кредит;
- Ситибанк;
- Совкомбанк;
- Тинькофф и др.
Оформление в МФО
Заем пол залог ПТС доступен к оформлению и в микрофинансовых организациях. Плюсы такого кредитования:
- оформляется быстрее, чем в банке;
- нужен минимальный пакет документов;
- простые требования к залогу.
Оформить займ под залог ПТС можно в:
- CarCapital;
- Компания Автозайм;
- Автоломбард Капитал;
- МФО Быстроденьги;
- Доброзайм;
- Европейский экспресс кредит.
Простота оформления микрозаймов перечеркивается высокой процентной ставкой. Она на порядок выше, чем в банках. В некоторых МФК ставка достигает 10% в месяц, а это – 120% годовых.
Получение денег в автоломбардах
Деньги, заложив ПТС автомобиля можно также и в специализированных автоломбардах. Преимущества кредитования под залог в этих организациях:
- нет особых требований к возврату заемщика – от 18 лет и старше;
- минимум документов;
- быстрое оформление;
- экспертная оценка – бесплатная;
- возможность досрочного погашения займа.
Недостатки кредитов в автоломбардах:
- высокие процентные ставки;
- намеренно заниженная оценка автомобиля;
- высокие штрафы при просрочках.
Вариант получения кредита у частных инвесторов мы не будем рассматривать вообще. Кроме высоких процентов и невыгодных условий есть большой риск столкнуться с мошенниками.
Как можно оформить заем
Размер кредита под залог ПТС зависит от оценочной стоимости автомобиля, Поэтому перед оформлением следует привести транспортное средство в надлежащее состояние.
Схема оформления займа выглядит таким образом:
- Выбирают кредитную организацию и оформляют заявку. Лучше всего обратиться в банк, в крайнем случае, в МФО. Последнее следует проверить на наличие лицензии в реестре Центробанка. Ломбардами следует пользоваться в крайних случаях.
- Проводят оценку транспортного средства. Лучше провести независимую экспертизу, если это предусмотрено кредитным договором. Как правило, эксперты от кредитора намеренно занижают стоимость транспортного средства.
- Готовят документы и подписывают бумаги. Самый большой список документов – у банков, минимальный – в автоломбардах. До подписания договора, нужно внимательно изучить его положения, обратить внимание на параметры займ – ставку, дополнительные комиссии, штрафы, пени и пр. Кроме договора подписывают договор передачи залога. Здесь действия те же, что и при подписании предыдущего документа.
- Получают кредитные деньги. Финансовые организации сейчас предпочитают перечислять средства на дебетовую карту заемщика. Ломбарды обычно выдают средства наличными. При получении денег следует проверить соответствие полученной суммы прописанному в документах размеру займа.
Это на сегодня все.
Поделитесь статьей в соцсетях, оставьте комментарии, оцените качество публикации. Подпишитесь на наши обновления.
До скорой встречи!
