Лого OnlineBankir.ru

Где и как можно оформить кредит под залог ПТС, но без залога самого автомобиля

Всем привет! Вопрос, как взять кредит под залог ПТС без залога автомобиля, можно часто встретить на разных форумах в сети.

Имеется в виду оформление займа, при котором в банке в качестве залога остается паспорт транспортного средства, а самим автомобилем владелец может пользоваться.

Ситуация, когда ПТС или его копия остаются в банке до полного погашения кредита, подразумевает, что автомобиль тоже находится под обременением.

Просто кредитор идет на уступки клиенту, оставляя автомашину в пользование. Документально она принадлежит банку – ее нельзя продать, подарить, сдать в аренду и пр.

Сегодня расскажем, где и как можно оформить кредит под залог ПТС, чтобы автомобилем можно было пользоваться.

О плюсах и минусах кредитов под ПТС

Основной риск при оформлении подобных кредитов – потеря транспортного средства, если вернуть кредитные деньги не получиться.

Хотя в залоге у банка находится только паспорт машины, сам автомобиль документально тоже передается в залоговое обеспечение кредита.

Рекомендуется заключать сделку с кредитными организациями, имеющими лицензии Центробанка и безупречную репутацию на рынке.

Естественно, кредитор должен быть зарегистрирован официально.

Однако подобные услуги предоставляют не все российские банки, а микрофинансовые организации устанавливают завышенные ставки по таким займам.

Такие займы можно оформить и в автоломбардах и ряде компаний сомнительной репутации.

Оформление кредита под залог в надежной финансовой организации снижает риск продажи автомашины третьему лицу. Поэтому займы нужно оформлять в проверенных компаниях.

Сделка должна быть безопасной и выгодной для всех ее участников.

Кредит под паспорт автомобиля имеет такие преимущества:

  • залоговые кредиты предусматривают более низкую ставку по сравнению с обычными кредитами без залогового обеспечения. Переплата по таким займам будет меньше;
  • заем оформляется по упрощенной схеме с минимальным пакетом документов;
  • автомобиль не ставится на стоянку кредитора. Машиной можно также пользоваться. Кредитной организации передается ПТС или его копия;
  • залоговый кредит может быть оформлен на длительный срок, что снижает кредитную нагрузку благодаря приемлемому размеру ежемесячного взноса;
  • оформление займа доступно заемщикам с негативной кредитной историей.

Займам под залог ПТС присущи такие недостатки:

  • в случае невозможности вернуть деньги, заемщик теряет автомобиль;
  • в период действия кредитного договора автомобиль находится под обременением банка. Транспортное средство не может быть продано, подарено, сдано в аренду и прочее;
  • в долг можно взять сумму, составляющую не более половины стоимости автомашины;
  • автомобиль должен отвечать требованиям кредитора.

Где оформить

Существует насколько вариантов оформить кредит под залог ПТС, не закладывая сам автомобиль. У каждого варианта – свои преимущества и недостатки.

Заемщику нужно самому возвестить плюсы и минусы имеющихся способов и выбрать оптимальный для своей ситуации вариант.

Оформление в банке

Самая надежная организация, в которой можно оформить этот вид кредитов – банк. Но не во всех банках существуют подобные кредитные программы.

Как правило, банковские учреждения охотнее выдают кредиты под залог недвижимого имущества.

Однако в крупных городах можно найти банковские учреждения, выдающие кредиты под залог ПТС авто. При оформлении такого займа претендент проходит тщательную проверку.

Банки проверяют:

  • кредитную историю претендента;
  • оценочную экспертизу залогового транспортного средства;
  • платежеспособность и кредитную загруженность кандидата.

Как правило, банки требуют, чтобы у потенциального заемщика был оформлен полис КАСКО. Без него придется оформить в банке страховку.

В некоторых финансовых организациях обязательной является страховка жизни и здоровья претендента.

Согласно действующему законодательству кандидат имеет право отказаться от оформления страховки. Однако это приведет к увеличению процентной ставки по кредиту.

Преимущества банковских кредитов под залог ПТС:

  • низкие по сравнению с другими кредиторами ставки;
  • более продолжительный период кредитования;
  • возможность погашения займа досрочно.

Помимо этого, если заемщик по независящим от него причинам не может выплатить долг, банки проводят реструктуризацию кредита.

Автомашины заемщик лишается в редких случаях исключительно по судебному решению.

Недостатками банковских займов считается следующее:

  • залогом может стать не любой автомобиль;
  • при продаже авто в счет погашения долга, цена будет ниже чем на рынке.

В данный момент лучшие условия кредитования предлагают:

  • Россельхозбанк;
  • ВТБ;
  • Альфа банк;
  • Ренессанс Кредит;
  • Ситибанк;
  • Совкомбанк;
  • Тинькофф и др.

Оформление в МФО

Заем пол залог ПТС доступен к оформлению и в микрофинансовых организациях. Плюсы такого кредитования:

  • оформляется быстрее, чем в банке;
  • нужен минимальный пакет документов;
  • простые требования к залогу.

Простота оформления микрозаймов перечеркивается высокой процентной ставкой. Она на порядок выше, чем в банках. В некоторых МФК ставка достигает 10% в месяц, а это – 120% годовых.

Получение денег в автоломбардах

Деньги, заложив ПТС автомобиля можно также и в специализированных автоломбардах. Преимущества кредитования под залог в этих организациях:

  • нет особых требований к возврату заемщика – от 18 лет и старше;
  • минимум документов;
  • быстрое оформление;
  • экспертная оценка – бесплатная;
  • возможность досрочного погашения займа.

Недостатки кредитов в автоломбардах:

  • высокие процентные ставки;
  • намеренно заниженная оценка автомобиля;
  • высокие штрафы при просрочках.

Вариант получения кредита у частных инвесторов мы не будем рассматривать вообще. Кроме высоких процентов и невыгодных условий есть большой риск столкнуться с мошенниками.

Как можно оформить заем

Размер кредита под залог ПТС зависит от оценочной стоимости автомобиля, Поэтому перед оформлением следует привести транспортное средство в надлежащее состояние.

Схема оформления займа выглядит таким образом:

  1. Выбирают кредитную организацию и оформляют заявку. Лучше всего обратиться в банк, в крайнем случае, в МФО. Последнее следует проверить на наличие лицензии в реестре Центробанка. Ломбардами следует пользоваться в крайних случаях.
  2. Проводят оценку транспортного средства. Лучше провести независимую экспертизу, если это предусмотрено кредитным договором. Как правило, эксперты от кредитора намеренно занижают стоимость транспортного средства.
  3. Готовят документы и подписывают бумаги. Самый большой список документов – у банков, минимальный – в автоломбардах. До подписания договора, нужно внимательно изучить его положения, обратить внимание на параметры займ – ставку, дополнительные комиссии, штрафы, пени и пр. Кроме договора подписывают договор передачи залога. Здесь действия те же, что и при подписании предыдущего документа.
  4. Получают кредитные деньги. Финансовые организации сейчас предпочитают перечислять средства на дебетовую карту заемщика. Ломбарды обычно выдают средства наличными. При получении денег следует проверить соответствие полученной суммы прописанному в документах размеру займа.

Это на сегодня все.

Поделитесь статьей в соцсетях, оставьте комментарии, оцените качество публикации. Подпишитесь на наши обновления.

До скорой встречи!

Оценка материала
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Оценок: 1, среднее: 5,00 из 5)
Комментарии к статье: 0
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.