Как закрыть все долги и выйти из финансового кризиса

Всем привет! Вопрос о том, как выйти из финансового кризиса и долгов, волнует сегодня многих жителей страны. В нашей статье мы расскажем, что думают по этому поводу финансовые эксперты.

Финансовая безграмотность и неосмотрительность подавляющей части российских заемщиков привела к закредитованности населения.

В сегодняшней ситуации пандемии, падения стоимости нефти и жизни в условиях карантина, возврат многих кредитов вызывает большие сомнения.

Поэтому президентом страны были предложены кредитные каникулы для российских заемщиков. Эта мера отсрочит проблему, но не решит ее.

Оформившим отсрочку платежа, максимум через полгода нужно опять будет думать, как выбраться из долговой ямы, и расплатиться с долгами.

Понятие долговой ямы

Сегодня долговая яма – образное понятие. А когда-то так называли специальную тюрьму, в которой содержались должники, отрабатывающие долги перед кредиторами.

Сегодня под долговой ямой подразумевают ситуацию, в которой заемщик не в состоянии выполнять кредитные обязательства, за что ему начисляют штрафы и пени.

Задолженность должника постоянно растет, он оформляет новые займы, которыми гасит старые, и еще глубже увязывает в ситуации.

Откуда берутся долги

Людям постоянно не хватает денег, сколько бы они не зарабатывали. Причина этого кроется в нашем менталитете. Мы не привыкли жить по средствам и экономить.

Причины возникновения долгов и финансового кризиса:

• Финансовая неграмотность. В школе и семье людей не учат планированию семейного бюджета. Поэтому граждане тратят деньги спонтанно, совершая ненужные покупки. Большинство расходует больше, чем зарабатывает. А для возврата разницы, оформляет кредиты. Так постепенно человек скатывается в долговую яму.
• Невысокие доходы. Речь идет о небольших городах страны, где большинство жителей получает зарплату на уровне 10-15 тыс. ₽. После оплаты коммунальных услуг и других расходов, средств не хватает. Поэтому граждане оформляют потребительские кредиты.
• Оформление займов на покупку товаров. Купить нужную вещь здесь, и сейчас желают многие потребители. Тем более реклама звучит так заманчиво. Не обладая терпением скопить нужную сумму, и купить вещь позже, клиенты оформляют товарный кредит под повышенные проценты. Эйфория приобретения быстро проходит. Остается проблема возврата займа.
• Отсутствие финансовой подушки. Вылезти из долгов и кредитов сложно, когда у человека нет накоплений (депозиты, драгоценные металлы, акции). При появлении финансовой проблемы, потребитель остается с ней один на один, и ждать помощи ему неоткуда. Никто не застрахован от сокращения на работе или внезапной болезни.
• Желание выглядеть богаче, чем на самом деле. Стремясь «быть как все», люди приобретают в кредит дорогостоящие смартфоны, компьютеры, предметы одежды, драгоценности, транспортные средства, что загоняет их в сложную финансовую ситуацию.

Как избавиться от долгов

Людей, никогда не оформлявших займов, в стране, наверное, не осталось. В свое время банковские организации сделали потребительские кредиты очень доступными.

Отсутствие финансовой грамотности у многих заемщиков привело к просрочкам и высокой закредитованности населения.

Некоторые граждане одновременно выплачивают от 5 до 7 займов, оформленных в разных банках. Поэтому вопрос, как вылезти из долгов и кредитов, звучит для них актуально.

Финансовые эксперты приводят действенные способы и советы, как исправить финансовую ситуацию. Они выглядят таким образом:

• При образовании просрочек нужно вести диалог с кредитной организацией. Не стоит бегать от банка. При этом задолженность за счет штрафных санкций только увеличивается. Некоторые заемщики считают, что пройдет срок исковой давности (3 года), а банк от них отстанет. При этом забывается, что на банк работает целый штат опытных юристов. Договор может быть составлен так, что он ежегодно автоматически продлевается. При этом понятие исковой давности отпадает.
• Провести рефинансирование кредита. По специальной программе оформляется новый кредит, как правило, в стороннем банке. За счет кредитных средств гасится старый проблемный заем. Условия нового кредита должны быть лояльнее, чем погашенного займа. Только так можно выплатить старые долги и снять большую кредитную нагрузку.
• Провести реструктуризацию кредита. Для этой процедуры должны быть веские основания, подтвержденные документами.
• Оформить кредитные каникулы. Не так давно Госдумой был принят закон об их предоставлении. Заемщики, потерявшие из-за коронавируса 30% своих доходов по сравнению со средними ежемесячными доходами прошлого года, могут оформить отсрочку платежей на срок до полугода. Условия отсрочки зависят от банка, в котором оформлялся заем.

Когда кредитов несколько, в первую очередь гасить нужно займы с самой высокой процентной ставкой. По остальным следует вносить только минимально установленный платеж.

Пообщавшись с представителем банка, клиент найдет оптимальное решение финансовых трудностей. Банкам не выгодно судиться с заемщиками.

Поэтому они идут навстречу добросовестным плательщикам, попавшим в финансовый кризис.

Где найти средства

После того как решен вопрос со способом возврата долгов, нужно решить еще одну, не менее важную проблему – где взять деньги на оплату кредита.

Эксперты предлагают такой план действий:

1. Привести в порядок финансы. Проанализировать расходы. Найти способ на чем-то сэкономить и направить средства на погашение займа.
2. Найти дополнительный заработок. Это может быть вторая работа, оказание услуг, заработок на хобби и пр.
3. Попробовать взять в долг у друзей и родных. Как правило, они дают деньги в долг без процентов. Это поможет выйти из финансового кризиса.
4. Подать ненужные вещи через интернет. Чтобы закрыть все долги, придется пожертвовать каким-то имуществом. При описании его оценят гораздо ниже.

После того, как все долги закрыты и кризис пройден, стоит отказаться от новых кредитов, товарных кредитов в рассрочку и кредитных карточек.

Как жить без долгов

Следует планировать свой бюджет и вести контроль расходов/доходов, чтобы видеть, куда уходят деньги. Все об этом знают, но мало кто этим занимается.

Существуют бесплатные простые программы для ведения такого учета. Несколько советов от специалистов по финансам:

• при посещении магазина нужно пользоваться списком покупок и не покупать ничего лишнего;
• некоторые эксперты советуют расплачиваться наличными и ходить в магазин уже после приема пищи;
• не посещать дорогих супермаркетов, заменить их бюджетными магазинами;
• при совершении некоторых крупных покупок существует возможность возврата подоходного налога (13% суммы);
• стараться регулярно откладывать 10% всех видов доходов. Считается, что эта сумма не сказывается на бюджете. Если не получается откладывать 10%, можно экономить от 3% до 5%, главное, чтобы это вошло в привычку.

Как видим, закрыть можно все долги, даже самые крупные. Для этого нужно иметь желание и действовать по намеченному плану. Тогда выйти из финансового кризиса непременно получится.

Это на сегодня все.

Делитесь публикацией в соцсетях, оцените качество материала, оставьте свое мнение о статье в комментариях. Подпишитесь на рассылку и следите за новостями.

До скорого!