Можно ли вернуть деньги от брокера мошенника с помощью чарджбека

Привет всем! Наряду с торговыми рисками, с которыми сталкивается трейдер на финансовом рынке, существует также риск нарваться на недобросовестного брокера.

Аферисты специально создают сайты, которые маскируются под фиктивные брокерские компании, но их главная цель – вытягивать деньги из доверчивых людей.

Сегодня поговорим о том, как вернуть свои деньги от брокера мошенника с помощью системы возврата платежей – чарджбэка.

Что такое чарджбэк

Английское слово chargeback переводится как «возврат денег». Так называют процедуру оспаривания банковской операции и возврата денег на карту заявителя.

По сути, это отмена банковского перевода с карты третьему лицу или компании.

Возврат денег возможен если:

• перевод был осуществлен с карты Visa или MasterCard.
• с момента совершения сделки прошло не более 540 дней.

Правила возврата средств в рамках данной процедуры распространяются на следующие случаи:

1. Взята двойная плата за одну и ту же услугу или товар или необоснованно завышена цена.
2. Оплаченная услуга или товар не соответствуют заявленным характеристикам.
3. Услуга или товар, за которые была произведена оплата, не были предоставлены.
4. Дата и время операции не соответствуют фактическим.
5. Услуга или товар не соответствуют заявленному качеству.
6. Деятельность лица или компании, на чей счет были переведены средства, признана мошеннической.
7. Компания, взявшая на себя обязательства по предоставлению платной услуги, обанкротилась.
8. Брокеры, включая Форекс и бинарные опционы, проводили мошеннические действия.

Обратный платеж с большей вероятностью будет отклонен, если:

• держатель карты добровольно предоставил данные банковской карты третьей стороне;
• транзакция была проведена по ошибке.

Принцип действия чарджбэка

Процедура возврата денег включает следующие шаги:

1. Истец собирает доказательства в поддержку своего требования и прикладывает документы к заявлению, которое он подает в банк.
2. Банк принимает заявку, присваивая идентификационный номер, и отправляет информацию в IPS (международную платежную систему) с просьбой списать со счета компании/продавца указанную сумму.
3. IPS направляет заявку в банк-эквайер (представляющий другую сторону сделки), который, в свою очередь, направляет заявку продавцу для комментариев.
4. После получения комментариев продавца, IPS принимает решение об удовлетворении или неудовлетворении требования заявителя.
5. Если заявителю удалось представить неопровержимые доказательства мошенничества со стороны компании, а компания не отвечает платежной системе, IPS может принять решение о принудительном возврате средств на счет без получения комментариев.

Проигравшая сторона несет издержки по делу: если истец окажется прав, продавец понесет расходы на оплату услуг и штрафов, и наоборот.

Проблемы с возвратом денег

В 2017 году в официальную политику MasterCard по возврату платежей (chargeback-guide.pdf) были внесены изменения, запрещающие возврат платежей за операции, связанные с использованием средств для торговли и инвестиций.

Не паникуйте, потому что почти во всех случаях, связанных с бинарными опционами, форекс-брокерами и фондовыми рынками, это правило можно обойти.

Все, что вам нужно сделать, это доказать, что компания не имеет лицензии брокера.

Есть и другая проблема: это очень долгий процесс, и доказать свою правоту будет непросто.

Еще один подводный камень – необходимость бороться с банком. На это есть несколько причин:

1. Поскольку chargeback – относительно молодое явление, многие представители банков могут не знать о его существовании и утверждать, что банк не предоставляет таких услуг.
2. Банки не хотят проводить операции, на которых они ничего не зарабатывают.
3. Наконец, в случае возврата средств, средства возвращаются заявителю, а не банку.

Вам придется очень постараться, чтобы убедиться, что доказательства в пользу обвинения действительно веские.

Банк будет задавать много вопросов и утверждать, что заявитель добровольно перевел средства на счет брокера и сам предоставил данные карточного счета.

Вам придется доказать, что вы выполнили все условия торговой платформы и что вы заработали бонусы, которые хотите снять.

Подойдет что угодно – скриншоты переписки, распечатки движений по счету, договор и т.д.

Как самостоятельно провести возврат платежа

Недобросовестного брокера можно определить по следующим характерным признакам: Вы открыли торговый счет, пополнили его, ваши деньги испарились, а компания не выходит на связь.

Другой сценарий: они делают вид, что торгуют, и на счету даже есть прибыль, но как только вы хотите ее вывести, брокер начинает снимать или вытягивать из вас дополнительные деньги под видом «страховки», «комиссии за перевод» и т.д.

Попытайтесь разрешить спор, прежде чем инициировать процедуру возврата платежа.

Подготовьте документы:

• соглашение с брокером;
• распечатайте историю операций с банковской картой, включая квитанцию с транзакцией пополнения торгового счета;
• скриншоты вашего личного счета, депозитов, транзакций платформы, переписки с менеджером и т.д.;
• сделайте скриншот списка услуг компании и т.д.

Обратитесь в свой банк. Запрос должен быть составлен в произвольной форме или на бланке банка, специально предназначенном для операций по возврату платежей.

В Сбербанке, например, форма называется «Заявление об оспариваемой операции».

Совет: лучше не писать в заявлении «мошенничество», иначе вас отправят в полицию. Лучше сказать «отсутствие предоставления услуг со стороны брокера» либо «услуги недостаточного качества».

Важно убедиться, что документ зарегистрирован. Если оно будет принято, вы получите подробную информацию, чтобы вы могли следить за ходом дела.

Документы, прилагаемые к заявлению, должны быть описаны.

Если банк отказывается удовлетворить ваши требования, нужно узнать причину отказа. Возможно, нужно приложить еще какие-либо документы.

Если вы считаете отказ неправомерным, у вас есть 45 дней для подачи заявления на повторное рассмотрение chargeback.

Обращение в суд – это последнее место, куда вы можете обратиться, если ваше второе заявление также будет отклонено.

Однако вы должны быть абсолютно уверены в том, что полученное вами решение является незаконным, и вы не сможете доказать свою правоту в отношении возврата денег.

Как получить профессиональную помощь и не попасть в ловушку

Процедура возврата платежей непроста, и статистика показывает, что процент успеха составляет менее 30%.

Более того, нередко приходится бороться даже за то, чтобы начать этот процесс.

Хотя банки обязаны принять запрос на возврат платежа, в этой услуге часто отказывают.

Гораздо безопаснее обратиться за помощью к адвокату или в компанию, занимающуюся возвратом платежей.

Очевидно, что посредник берет за свою работу процент от спорной суммы.

Это может показаться странным, но среди таких компаний также много мошенников.

На своих сайтах они обещают вернуть до 100% средств, потерянных по вине недобросовестного брокера.

Они уверяют, что возьмут на себя всю работу по сбору доказательств, подаче заявления и обращению в банк и платежную систему.

Ниже рассмотрим стандартную схему обмана, используемую большинством компаний по возврату платежей:

1. Трейдер обращается в компанию по возврату платежей, где его просят открыть счет и заплатить определенную сумму для покрытия «страховки» в размере 10-30% от суммы возврата.
2. Затем клиенту сообщают, что деньги уже зачислены на счет банка (может даже прилагаться поддельное платежное поручение) и осталось только оплатить комиссию за перевод.
3. Следующее письмо будет сообщением, якобы от службы «Российского валютного контроля», в котором сообщается, что счет заморожен в связи с нарушением действующего законодательства при проведении операции. Чтобы снять арест, необходимо заплатить штраф.
4. Это еще не все. Если клиент не удерживается от повторного платежа, он получает еще одно письмо от той же «службы». В нем клиенту сообщается, что предыдущий менеджер оказался мошенником, и оплата штрафа не состоялась.

Клиент, которого поймали на месте преступления, может получить множество таких писем. Причины для осуществления платежей могут быть разными, как и суммы.

Одно остается неизменным: заявитель не получит назад свои деньги – ни те, которые он изначально собирался вернуть, ни те, которые были переведены на «обязательные платежи».

Чтобы действительно вернуть свои деньги через chargeback с помощью специализированной компании, обратите внимание на следующее:

1. Серьезная компания не берет предоплату. Их комиссия составляет процент от суммы, возвращенной клиенту.
2. Если вам обещают 100% гарантию полного возврата денег, вам следует подумать дважды. Никто не может предсказать, сколько вы получите обратно.
3. Если вы сами потеряли весь депозит, брокер вам ничего не должен. Мошенники могут пообещать вернуть потерянные деньги даже в этом случае.
4. На официальном сайте компании должны быть размещены ее данные, по которым организацию можно легко проверить на сайте Федеральной налоговой службы nalog.ru, введя идентификационный номер налогоплательщика.
5. Адвокаты и юристы обычно не соглашаются заниматься процедурой возврат денег, поскольку знают, что такие дела выиграть трудно, и берегут свою репутацию. Единственный человек, который может помочь – это юрист, специализирующийся на административных спорах. Такие встречаются редко.

Подводим итоги

Как видите, процедура возврата денег не самая простая.

Независимо от того, воспользуетесь ли вы услугами посредника или попытаетесь самостоятельно инициировать процесс в банке, шансы на успех все равно невелики.

Будьте осторожны со своими деньгами, тщательно выбирайте брокера, делайте скриншоты всех сделок и переписки.

Если вы все же столкнулись с мошенником, не теряйте времени: соберите документы и отправляйтесь в банк.

Это на сегодня все.

Делитесь информацией с друзьями в соцсетях, комментируйте, ставьте оценки. Подпишитесь на обновления.

До встречи!