ОнлайнБанкир
Лого OnlineBankir.ru

Как вернуть деньги с помощью чарджбэка: процесс возврата и отзывы

Всем привет! Сегодня мы расскажем, как вернуть деньги через чарджбэк: отзывы, детали и небольшая инструкция.

Банковские карты уже давно имеют репутацию надежного платежного инструмента.

Однако безналичный способ оплаты не может гарантировать честность сторон сделки, будь то система финансового рынка или покупка товаров и услуг в Интернете.

Процедура возврата платежей разработана для снижения таких рисков и защиты держателя карты от мошенничества.

В чем заключается эта процедура

В переводе с английского chargeback означает «возвратный платеж». Суть процедуры заключается в том, что она позволяет принудительно вернуть средства на банковскую карту в досудебном порядке.

По сути, chargeback – это процесс оспаривания банковской транзакции, совершенной по инициативе клиента.

В каких случаях данная операция возможна:

  • если во время выполнения банковской операции произошла ошибка;
  • средства были списаны в результате мошенничества;
  • товар, заказанный в интернет-магазине, оказался некачественным или не соответствует заявленным характеристикам, и грузоотправитель отказывается возвращать деньги;
  • двойная плата за одну и ту же услугу/товар или необоснованное увеличение суммы;
  • компания, которая должна была предоставить услугу или товар, обанкротилась;
  • товар или услуга не были предоставлены;
  • в деятельности компании или лица, на чей счет были переведены деньги, имеются факты мошенничества и т.д. Сюда входят брокеры Форекс и брокеры бинарных опционов.

Обратите внимание, что если держатель карты по ошибке сделал перевод на неверные реквизиты карты или добровольно передал данные карты мошенникам, банки откажут в процедуре возврата платежа.

Важно: Chargeback не является банковской услугой, и вам придется побороться, чтобы вернуть свои деньги.

Важные условия, при несоблюдении которых, возврат денег невозможен:

  1. Обратные платежи возможны только при оплате картами Visa, MasterCard и МИР.
  2. Максимальный срок для оспаривания сделки составляет 540 дней с момента оплаты.
  3. Предоставление доказательств факта сделки и попытки урегулировать спор с продавцом/компанией, выполнившей услугу.

Процедура возврата денег состоит из нескольких этапов:

  1. Держатель карты должен подать заявление на возврат платежа в банк-эмитент карты, через который ранее был произведен спорный платеж.
  2. Банк регистрирует заявление и направляет информацию в МПС (международную платежную систему), требуя возврата определенной суммы со счета продавца, интересы которого представляет другой банк — покупатель.
  3. МПС, действуя в качестве арбитра, передает иск банку-эквайеру.
  4. Банк-эквайер отправляет запрос на комментарий продавцу.

На основании сделанных замечаний принимается решение о принятии или отклонении запроса заявителя.

В случае положительного решения деньги списываются со счета торговца и переводятся на счет заявителя.

Если заявитель представил четкие доказательства мошенничества со стороны другой стороны, которая игнорирует запросы МПС, возврат платежа осуществляется без получения комментариев продавца.

Если продавец признан виновным, он несет все расходы: штрафы, комиссионные, разницу при конвертации валюты и т.д. Если дело проиграно, истец должен оплатить все судебные издержки.

Процедура возвратного платежа

Рассмотрим пошагово, как можно вернуть свои деньги, если вы заплатили за некачественный товар или услугу.

Какие документы необходимы

Прежде всего, вам необходимо предоставить в банк документ, удостоверяющий вашу личность, и анкету для заполнения:

  • реквизиты счета и банковской карты;
  • дата и номер транзакции;
  • сумма возмещения;
  • причины списания средств и другие комментарии о характере проблемы;
  • контактная информация.

Задача заявителя – убедить банк в том, что его заявление является законным. Поэтому пакет документов должен включать:

  • договор об оказании услуг;
  • составление истории операций по картам;
  • все, что докажет ненадлежащее состояние полученного товара: документы о доставке, фотографии товара, скриншоты описания параметров товара;
  • распечатка или снимок экрана с подтверждением оплаты;
  • скриншот или распечатка переписки с продавцом и т.д.

Как подать заявление

Вы можете обратиться в банк лично, через своего законного представителя с доверенностью или с помощью адвоката.

Последний вариант может оказаться наиболее эффективным, к тому же он избавляет от бумажной волокиты и необходимости взаимодействовать с банком.

Профессиональный медиатор обычно берет за свои услуги определенный процент от суммы возврата.

Заявление можно подать лично в отделении банка или онлайн из личного кабинета.

Второй вариант менее благоприятен, так как повышает вероятность затягивания процесса или получения официального отказа.

Пошаговые инструкции по возврату платежей

Ниже приводится краткий перечень процедур:

  1. Найдите код, соответствующий спорной транзакции (у каждой платежной системы есть свои коды для идентификации проблемных переводов).
  2. Сбор доказательств.
  3. Подайте заявление с документами в банк и убедитесь, что оно принято.
  4. Дождитесь ответа.

В случае отказа заявление должно быть подано повторно. Если необходимо инициировать процедуру в третий раз, это следует сделать в арбитраже МПС.

Последним шагом является подача апелляции в суд.

Шаг 1: Самостоятельное выставление счетов

Объясните, что к этой процедуре следует относиться как к крайней мере, и ей должна предшествовать попытка урегулировать спор с продавцом/компанией.

Даже если вам не удастся вернуть деньги полюбовно, у вас будет возможность собрать дополнительные доказательства (переписка по электронной почте, распечатки разговоров, отправка бумажных писем по адресу, указанному на сайте).

Вам необходимо включить все это в основной пакет документов и быстро отправиться в банк.

Шаг 2: Сбор документов и подача заявления

Вам не нужно подавать письменный запрос на возврат средств. Некоторые банки имеют свои собственные формы для такого типа возврата средств.

Важное замечание: будьте готовы настаивать на возврате денег.

Во-первых, не все банки лояльно относятся к этой процедуре, несмотря на всю ее законность, а во-вторых, многие банковские служащие просто не знают, что такое chargeback.

Убедитесь, что заявление зарегистрировано и что вам предоставлены данные, необходимые для осуществления процесса, поскольку на этом этапе ваше личное участие в процедуре заканчивается.

Шаг 3: Взаимодействие с банком.

Механизм возврата платежей между банками регулируется правилами международных платежных систем. Заявитель получает ответ: решение об оплате возврата или отказе.

Вместе с решением держатель карты получает комментарий другой стороны дела.

Шаг 4: Повторное рассмотрение

Если отказ и предоставленные объяснения кажутся заявителю неадекватными, заявление на возврат средств можно подать повторно в течение 45 дней, и на этот раз оно будет рассмотрено КС.

Шаг 5: Передача дела в суд

Судебная власть может быть использована в качестве крайней меры. Вы можете действовать таким образом, если вы абсолютно уверены в своей правоте и это невозможно доказать с помощью механизма возврата платежей.

Полезные рекомендации

Помните, что банк несет ответственность за принятие запросов на возврат платежей. Ответ на запрос может быть разным, но он должен быть принят.

Для отказа может быть несколько веских причин: истек срок, заявление не было заполнено должным образом или доказательств недостаточно для возбуждения дела.

Если ваш запрос не будет принят, вам нужно будет запросить официальный отказ в удовлетворении вашего запроса.

Этот документ можно приложить к жалобе на некомпетентность и неправомерные действия сотрудников банка (управляющему отделением, в Центральный банк, оператору ПС).

Если ваш запрос на возврат средств отклонен, вам следует выяснить причины такого решения. Возможно, вы допустили ошибку в своем заявлении, которую можно легко исправить.

Вы можете повторно подать заявление в течение 30-45 дней.

Нюансы

Процедура возврата платежей имеет множество нюансов, о которых стоит знать заранее:

  1. Шанс на возврат средств есть только в том случае, если на счету другой стороны достаточно денег.
  2. Стоит помнить, что другая сторона также имеет право оспорить возврат платежа, и если оно будет принято, деньги будут переведены обратно.
  3. Обывателю сложно разобраться в тонкостях правил ПС по возврату платежей, особенно при отсутствии источников на русском языке (например, руководства ПС MasterCard и Visa по возврату платежей доступны только на английском языке). Банки часто пользуются этим, изменяя некоторые положения в свою пользу, например, занижая допустимый срок подачи заявки.

Не все банки лояльно относятся к процедуре chargeback. Мы представляем таблицу, основанную на мнениях клиентов банковских учреждений, обратившихся по этому делу.

Отзывы

Если проанализировать опыт тех, кто имел дело с процедурой chargeback, вывод неутешителен: шансы на положительный исход составляют менее 25-30 %.

Одной из основных проблем, о которой говорят пользователи форума, является некомпетентность сотрудников банка.

Часто бывает, что заявку просто отклоняют, ссылаясь на то, что банк не предоставляет таких услуг.

Существует несколько основных причин таких возвратов:

  1. Поскольку chargeback – относительно молодое явление в России, сотрудники могут не знать о существовании такой услуги.
  2. Количество заявок слишком велико. С каждым годом все больше людей узнают об этой возможности и буквально заваливают банки заявлениями. Некоторые из них составлены и представлены некорректно и в принципе не могут служить основанием для разбирательства.
  3. Банки не хотят брать на себя дополнительную и неоплачиваемую работу. В конце концов, деньги возвращаются не банку, а клиенту.

В любом случае вам следует подать запрос на возврат денег.

Важно, чтобы причина соответствовала правилам ПС, чтобы было достаточно доказательств и чтобы допустимые сроки не были превышены.

Благодарим вас за внимание и надеемся, что вы нашли эту статью полезной. Следите за обновлениями и делитесь материалом со своими друзьями в социальных сетях. Прокомментируйте статью и поставьте оценку.

До скорой встречи!

Оценка материала
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Оценок: 1, среднее: 5,00 из 5)
Комментарии к статье: 1
    Ольга Парфенова
    14 сентября 2021 в 06:54

    Кому то это точно пригодится, я пока не в теме...

    Ответить
Добавить комментарий
:grinning: :grining-smiling: :tears-of-joy: :smile-open-mouth: :tall-eyes-open-mouth: :cold-sweat: :scrunched-closed-eyes: :halo: :winking: :rosy-cheeks: :slightly-smiling: :tongue: :relieved: :heart-eyes: :sunglasses:
* Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на рассылку, обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.